襄陽市人民政府辦公室關(guān)于金融支持實體經(jīng)濟(jì)發(fā)展的意見
（襄政辦發(fā)〔2014〕59號）
各縣（市）區(qū)人民政府，各開發(fā)區(qū)管委會，市政府各部門，各金融機(jī)構(gòu)：
為進(jìn)一步貫徹落實國務(wù)院、省政府關(guān)于金融支持實體經(jīng)濟(jì)發(fā)展的一系列政策措施，有效應(yīng)對當(dāng)前經(jīng)濟(jì)金融形勢，緩解企業(yè)“融資難、融資貴”，現(xiàn)就加大我市金融支持實體經(jīng)濟(jì)發(fā)展力度工作提出如下意見。
一、發(fā)揮金融機(jī)構(gòu)作用，強化對實體經(jīng)濟(jì)融資支持
（一）建立企業(yè)融資幫扶機(jī)制。各縣（市）區(qū)人民政府、開發(fā)區(qū)管委會要篩選符合國家產(chǎn)業(yè)政策、產(chǎn)品市場前景廣闊、歷史信用記錄良好，但面臨暫時資金困難的實體經(jīng)濟(jì)企業(yè)報送市經(jīng)信委，市經(jīng)信委會同市政府金融辦組織行業(yè)專家和金融專家共同研究確定幫扶企業(yè)名單，對于名單內(nèi)企業(yè)，各銀行要統(tǒng)一行動，不抽貸、不壓貸，對存量貸款不附加或更換擔(dān)保條件，不增加額外貸款負(fù)擔(dān)，不隨意提起訴訟，不設(shè)置不良信用記錄，共同支持企業(yè)渡過難關(guān)。[責(zé)任單位：各縣（市）區(qū)人民政府、開發(fā)區(qū)管委會、市經(jīng)信委、市農(nóng)委、市政府金融辦、市財政局、人民銀行襄陽市中心支行、襄陽銀監(jiān)分局、各金融機(jī)構(gòu)]
（二）減輕企業(yè)還貸壓力。襄陽銀監(jiān)分局要督導(dǎo)銀行合理設(shè)定貸款期限，提高貸款期限與企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營周期的匹配度；豐富完善貸款品種，合理采取分期還款等靈活還款方式，減輕企業(yè)一次性還款壓力；創(chuàng)新服務(wù)模式，對流動資金周轉(zhuǎn)貸款到期后仍有融資需求的企業(yè)，提前開展貸款調(diào)查和評審。鼓勵各金融機(jī)構(gòu)開展“貸款到期無需償還本金、到期循環(huán)續(xù)貸”、“授信額度內(nèi)增加貸款先貸再還”等還款方式創(chuàng)新，實現(xiàn)老客戶還貸續(xù)貸無縫對接。（責(zé)任單位：襄陽銀監(jiān)分局、各金融機(jī)構(gòu)）
（三）創(chuàng)新信貸服務(wù)模式與產(chǎn)品。加大農(nóng)村土地經(jīng)營權(quán)貸款試點推廣力度，推廣“雙基雙贏合作貸款”等信貸模式，強化“三農(nóng)”產(chǎn)業(yè)信貸支持。發(fā)展支持小微企業(yè)獲得信貸服務(wù)的保險產(chǎn)品，推廣信用保險。推廣科技型企業(yè)知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款，扶持科技型中小企業(yè)發(fā)展。推廣民生銀行的產(chǎn)業(yè)基金合作模式和建行的助保貸模式，為小微企業(yè)融資提供各種信用增進(jìn)。推廣中征應(yīng)收賬款融資服務(wù)平臺和動產(chǎn)融資登記系統(tǒng)，支持小微企業(yè)開展動產(chǎn)融資業(yè)務(wù)。支持有需求有資源的企業(yè)通過內(nèi)保外貸、外保內(nèi)貸等方式融資，用好外債指標(biāo)便利企業(yè)開展跨境貿(mào)易融資。加快各類表外融資投放，市政府在分配政府性資金和評先評獎時對形成實質(zhì)性投放的表外融資均等同于表內(nèi)貸款。各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要加大向上爭取力度，確保新增貸款、新增融資在系統(tǒng)內(nèi)占比不低于上年。（責(zé)任單位：市政府金融辦、人民銀行襄陽市中心支行、襄陽銀監(jiān)分局、市經(jīng)信委、市農(nóng)委、市科技局、各金融機(jī)構(gòu)）
（四）放寬小微企業(yè)不良貸款容忍度。落實小微金融差異化監(jiān)管政策，改進(jìn)和完善小微企業(yè)金融服務(wù)績效考核制度，建立小微企業(yè)授信盡職免責(zé)機(jī)制，對小微企業(yè)不良貸款進(jìn)行單獨考核。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)小微企業(yè)貸款不良率高出全轄各項貸款不良率2個百分點以內(nèi)的，該項指標(biāo)不作為當(dāng)年外部監(jiān)管評級和內(nèi)部業(yè)績考核的扣分因素。（責(zé)任單位：襄陽銀監(jiān)分局、各金融機(jī)構(gòu)）
（五）提高利用多層次資本市場融資能力。扶持企業(yè)進(jìn)入多層次資本市場，推動中小企業(yè)到滬深交易所上市和到全國中小企業(yè)股份轉(zhuǎn)讓系統(tǒng)掛牌。推動小微企業(yè)到武漢股權(quán)托管交易中心等場外市場掛牌融資，培育具有較強融資能力的中介機(jī)構(gòu)為企業(yè)融資。成立由市政府與場外市場及相關(guān)機(jī)構(gòu)共同出資引導(dǎo)、定向募集資金的“襄陽市小微企業(yè)股權(quán)投資基金”，對在場外市場掛牌的小微企業(yè)進(jìn)行股權(quán)或債權(quán)投資。組織銀行與全國中小企業(yè)股份轉(zhuǎn)讓系統(tǒng)和武漢股權(quán)托管交易中心等場外市場掛牌企業(yè)融資合作，推動股權(quán)質(zhì)押貸款和并購重組。組織一批企業(yè)發(fā)行中小企業(yè)區(qū)域集優(yōu)債和私募債。組織上市后備企業(yè)與股權(quán)投資機(jī)構(gòu)對接，吸引全國股權(quán)投資機(jī)構(gòu)投資襄陽企業(yè)。（責(zé)任單位：市政府金融辦、市經(jīng)信委、市創(chuàng)投公司、各金融機(jī)構(gòu)）
（六）拓展新型融資渠道。大力發(fā)展融資租賃，通過政策支持鼓勵企業(yè)通過直租和回租方式進(jìn)行租賃融資，鼓勵租賃公司在襄陽開展業(yè)務(wù)，扶持租賃產(chǎn)業(yè)發(fā)展。探索與保險公司合作成立產(chǎn)業(yè)基金，通過股權(quán)和債權(quán)融資等形式為小微企業(yè)和涉農(nóng)主體發(fā)展提供資金支持。密切與資產(chǎn)管理公司合作，為資產(chǎn)管理公司和企業(yè)融資創(chuàng)造良好環(huán)境。（責(zé)任單位：市政府金融辦、人民銀行襄陽市中心支行、襄陽銀監(jiān)分局、市經(jīng)信委、市商務(wù)局）
二、扶持民間金融機(jī)構(gòu)發(fā)展，激發(fā)民營資本服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)的潛力
（七）扶持小額貸款公司健康發(fā)展。扶持小額貸款公司行業(yè)規(guī)范健康發(fā)展，支持小額貸款公司辦理抵押登記，推動法人治理結(jié)構(gòu)健全、業(yè)務(wù)運營規(guī)范的小額貸款公司到武漢股權(quán)托管交易中心等場外市場掛牌交易、發(fā)行私募債、開展資產(chǎn)證券化，拓寬小額貸款公司融資渠道。[責(zé)任單位：市政府金融辦、人民銀行襄陽市中心支行、襄陽銀監(jiān)分局、市工商局、市房管局、市國土資源局、各縣（市）區(qū)人民政府、開發(fā)區(qū)管委會]
（八）增強融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)的擔(dān)保能力。健全政府資金引導(dǎo)、社會資本參與、市場化運作的擔(dān)保體系，不斷增強擔(dān)保機(jī)構(gòu)實力。提高各類擔(dān)保機(jī)構(gòu)與民營資本的對接能力，推動擔(dān)保公司與各類金融機(jī)構(gòu)和資本的合作，拓寬資金來源。探索聯(lián)盟式經(jīng)營、集團(tuán)化發(fā)展，提升融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)服務(wù)能力。加強對融資性擔(dān)保公司的績效考核和評估，引導(dǎo)融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)加大對小微企業(yè)和涉農(nóng)主體的融資支持。[責(zé)任單位：市經(jīng)信委、市財政局、市政府金融辦、各縣（市）區(qū)人民政府、開發(fā)區(qū)管委會]
（九）引導(dǎo)社會資本投向?qū)嶓w經(jīng)濟(jì)。探索成立民營資本管理公司，創(chuàng)新有限合伙基金等民營資本管理形式，規(guī)范投資實體經(jīng)濟(jì)。成立民間借貸登記公司，促進(jìn)民間借貸陽光化、規(guī)范化。[責(zé)任單位：市政府金融辦、市經(jīng)信委、市工商局、各縣（市）區(qū)人民政府、開發(fā)區(qū)管委會]
（十）探索發(fā)展互聯(lián)網(wǎng)金融。探索成立互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)并促進(jìn)其規(guī)范發(fā)展；引導(dǎo)促進(jìn)襄陽小微企業(yè)與國內(nèi)領(lǐng)先的互聯(lián)網(wǎng)金融平臺合作融資。（責(zé)任單位：市政府金融辦、人民銀行襄陽市中心支行、襄陽銀監(jiān)分局、市經(jīng)信委）
三、加強配套政策支持，改善金融服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)環(huán)境
（十一）發(fā)揮財稅政策的杠桿作用。成立由市政府出資引導(dǎo)、企業(yè)共同參與、向特定對象募集的“襄陽市政府引導(dǎo)企業(yè)互助基金”，用于向符合我市產(chǎn)業(yè)發(fā)展方向的中小微企業(yè)提供應(yīng)急資金周轉(zhuǎn)，幫助企業(yè)平衡資金安排。成立科技金融基金，為發(fā)放科技型企業(yè)知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款的銀行提供風(fēng)險補償。成立涉農(nóng)主體貸款風(fēng)險補償基金，為發(fā)放農(nóng)戶及涉農(nóng)小微企業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營貸款提供信貸風(fēng)險補償。增強政府出資的融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)的實力，提高為小微企業(yè)融資擔(dān)保能力。積極兌現(xiàn)落實針對“新三板”和武漢股權(quán)托管交易中心等場外市場掛牌企業(yè)的獎勵政策、“新三板”掛牌高新技術(shù)企業(yè)個人所得稅分期繳納政策和縣域金融機(jī)構(gòu)涉農(nóng)貸款增量獎勵、新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)定向費用補貼政策。完善新設(shè)立金融機(jī)構(gòu)獎勵政策，加大對縣域金融機(jī)構(gòu)和農(nóng)村基層營業(yè)網(wǎng)點的支持力度。落實民貿(mào)民品貸款、扶貧貸款、創(chuàng)業(yè)就業(yè)小額擔(dān)保貸款、大學(xué)生創(chuàng)業(yè)、大學(xué)生村官創(chuàng)業(yè)貸款等貼息政策。
按照省政府辦公廳《關(guān)于加強支小支農(nóng)金融服務(wù)促進(jìn)實體經(jīng)濟(jì)健康發(fā)展的意見》（鄂政辦發(fā)〔2014〕38號）精神，在規(guī)定的期限內(nèi)對金融機(jī)構(gòu)與小微企業(yè)簽訂的借款合同免征印花稅；對農(nóng)信社、村鎮(zhèn)銀行、農(nóng)村資金互助社、由銀行業(yè)機(jī)構(gòu)全資發(fā)起設(shè)立的貸款公司、法人機(jī)構(gòu)所在縣（市）及以下地區(qū)的農(nóng)村合作銀行和農(nóng)村商業(yè)銀行，按3%稅率征收營業(yè)稅；對符合條件的中小企業(yè)信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)，從事中小企業(yè)信用擔(dān)?；蛟贀?dān)保業(yè)務(wù)取得的收入
三年內(nèi)免征營業(yè)稅，免稅期限已滿，仍符合條件的，可繼續(xù)申請。符合條件的中小企業(yè)信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)按照不超過當(dāng)年年末擔(dān)保責(zé)任余額1%的比例計提的擔(dān)保賠償準(zhǔn)備，以及不超過當(dāng)年擔(dān)保費收入50%的比例計提的未到期責(zé)任準(zhǔn)備，允許在企業(yè)所得稅稅前扣除。[責(zé)任單位：市財政局、市政府金融辦、市國稅局、市地稅局、市經(jīng)信委、市農(nóng)委、人民銀行襄陽市中心支行、襄陽銀監(jiān)分局、市工商局、市科技局、市文化新聞出版局、各縣（市）區(qū)人民政府、開發(fā)區(qū)管委會]
（十二）加快發(fā)展服務(wù)小微企業(yè)和涉農(nóng)主體的金融組織體系。加快發(fā)展村鎮(zhèn)銀行，實現(xiàn)村鎮(zhèn)銀行全覆蓋。鼓勵金融機(jī)構(gòu)向下延伸機(jī)構(gòu)網(wǎng)點和業(yè)務(wù)，推動農(nóng)商行、村鎮(zhèn)銀行等農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)堅持支小支農(nóng)市場定位，鼓勵有條件的地區(qū)向下延伸服務(wù)網(wǎng)點和設(shè)施。推動設(shè)立自擔(dān)風(fēng)險的民營銀行、金融租賃公司和消費金融公司等金融機(jī)構(gòu)，豐富小微企業(yè)金融服務(wù)機(jī)構(gòu)種類。合理布局小額貸款公司，引導(dǎo)小額貸款公司按照小額分散原則支持小微企業(yè)和涉農(nóng)主體。（責(zé)任單位：市政府金融辦、人民銀行襄陽市中心支行、襄陽銀監(jiān)分局）
（十三）加快建設(shè)便利融資的要素市場。加快推進(jìn)農(nóng)村土地承包經(jīng)營權(quán)確權(quán)、登記、頒證工作，完善農(nóng)村土地經(jīng)營權(quán)流轉(zhuǎn)平臺，加快推進(jìn)農(nóng)村綜合產(chǎn)權(quán)交易市場建設(shè)，培育規(guī)范化流轉(zhuǎn)市場，為擴(kuò)大農(nóng)村土地經(jīng)營權(quán)質(zhì)押貸款試點工作創(chuàng)造條件。探索設(shè)立城市礦產(chǎn)交易所和油脂交易所，積極發(fā)展資本要素市場。[責(zé)任單位：市政府金融辦、市國土資源局、市農(nóng)委、市財政局、市房管局、各縣（市）區(qū)人民政府、開發(fā)區(qū)管委會]
（十四）加快推進(jìn)信用體系建設(shè)。建設(shè)襄陽市公眾信用信息平臺，整合小額貸款公司、擔(dān)保公司、典當(dāng)行和民間借貸信用數(shù)據(jù)，并充分利用電子政務(wù)建設(shè)成果，整合歸集政府各部門業(yè)務(wù)系統(tǒng)內(nèi)的信用數(shù)據(jù)，實現(xiàn)社會信用數(shù)據(jù)共享共用和聯(lián)動監(jiān)管的目標(biāo)，形成褒揚誠信、懲戒失信的機(jī)制，促進(jìn)“信用襄陽”建設(shè)。建立失信企業(yè)曝光臺，在媒體上對失信市場主體予以曝光。[責(zé)任單位：市發(fā)改委、人民銀行襄陽市中心支行、市政府金融辦、市經(jīng)信委、市商務(wù)局、各縣（市）區(qū)人民政府、開發(fā)區(qū)管委會]
四、強化監(jiān)督檢查，確保金融服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)取得實效
（十五）整風(fēng)肅紀(jì)確保政策落實。金融監(jiān)管部門要加強現(xiàn)場和非現(xiàn)場檢查，督促銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)落實各級政府和上級監(jiān)管部門關(guān)于金融支持實體經(jīng)濟(jì)和支小支農(nóng)的各項政策規(guī)定，督促政策性支小支農(nóng)信貸資金真正用于小微企業(yè)和涉農(nóng)主體。要督促金融機(jī)構(gòu)建設(shè)誠信文化，對全市各類銀企對接協(xié)議執(zhí)行情況進(jìn)行監(jiān)測檢查，督促金融機(jī)構(gòu)及時兌現(xiàn)協(xié)議承諾，清理整頓銀行業(yè)虛假承諾續(xù)貸情況。要督促各銀行提高服務(wù)效率，督促各銀行向媒體公示本行信貸業(yè)務(wù)聯(lián)系人、聯(lián)系方式、各貸款品種時間表，確保在規(guī)定時間內(nèi)完成各辦貸環(huán)節(jié)工作。要加強新聞監(jiān)督，曝光金融機(jī)構(gòu)及其從業(yè)人員的違規(guī)現(xiàn)象。開展全市金融系統(tǒng)專題民主評議行風(fēng)活動，通過暗訪調(diào)研、重點抽查等方式對我市銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)貫徹落實市政府政策情況進(jìn)行專項督查，促進(jìn)銀行系統(tǒng)進(jìn)一步提高辦事效率，解決企業(yè)和群眾反映的突出問題，確保市政府政策措施執(zhí)行到位。要發(fā)揮行業(yè)協(xié)會自律作用，銀行業(yè)協(xié)會要引導(dǎo)會員銀行在扶持龍頭企業(yè)、化解金融風(fēng)險等方面協(xié)調(diào)會員銀行統(tǒng)一行動，保險業(yè)協(xié)會要引導(dǎo)保險公司加快發(fā)展貸款保證保險業(yè)務(wù)，提高保險對實體經(jīng)濟(jì)支持能力，民間金融協(xié)會要協(xié)調(diào)民間金融機(jī)構(gòu)降低企業(yè)融資成本，依法合規(guī)經(jīng)營。[責(zé)任單位：人民銀行襄陽市中心支行、襄陽銀監(jiān)分局、市政府金融辦、市糾風(fēng)辦、市經(jīng)信委、各金融機(jī)構(gòu)、保險業(yè)協(xié)會、各縣（市）區(qū)人民政府、開發(fā)區(qū)管委會]
（十六）加強對貸款成本和融資性收費行為的監(jiān)督檢查。金融監(jiān)管部門要督導(dǎo)各銀行降低企業(yè)財務(wù)成本，督促各銀行合理確定貸款利率浮動幅度，取消所有與貸款掛鉤的不合理費用，一律不得為資金緊張企業(yè)辦理存單質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)，降低承兌匯票在企業(yè)融資中的比例，不隨意提高擔(dān)保公司保證金比例，不隨意提高承兌匯票保證金比例，不強制或指定中介機(jī)構(gòu)，不重復(fù)進(jìn)行評估等服務(wù)并收取費用。要督導(dǎo)小額貸款公司執(zhí)行不超過上限的貸款利率，擔(dān)保公司合理降低企業(yè)擔(dān)保費率。定期開展金融機(jī)構(gòu)不合理收費專項治理行動，組織在全市范圍內(nèi)開展融資性中介機(jī)構(gòu)收費行為檢查，重點檢查對小微企業(yè)和涉農(nóng)主體的違規(guī)收費行為，對情節(jié)嚴(yán)重的違規(guī)收費行為依法依規(guī)給予處罰。向小微企業(yè)和涉農(nóng)主體發(fā)放“融資服務(wù)性收費監(jiān)督卡”，加大對融資服務(wù)性收費的社會監(jiān)督。[責(zé)任單位：人民銀行襄陽市中心支行、襄陽銀監(jiān)分局、市物價局、保險業(yè)協(xié)會、各縣（市）區(qū)人民政府、開發(fā)區(qū)管委會]
（十七）加強小微企業(yè)、涉農(nóng)主體信貸政策導(dǎo)向效果評估及結(jié)果運用。將小微企業(yè)信用客戶培植工作納入對金融機(jī)構(gòu)的綜合評價和信貸政策導(dǎo)向效果評估，將小微企業(yè)貸款覆蓋率、綜合金融服務(wù)覆蓋率和申貸獲得率納入監(jiān)測指標(biāo)體系，對銀行機(jī)構(gòu)按月進(jìn)行監(jiān)測，按季考核和通報。督促上一年度小微企業(yè)、涉農(nóng)主體信貸政策導(dǎo)向效果評估結(jié)果為“勉勵”檔的金融機(jī)構(gòu)落實整改措施。同時，將小微企業(yè)信貸政策執(zhí)行情況與綜合執(zhí)法檢查、金融市場準(zhǔn)入、貨幣政策工具運用等掛鉤，不斷加強金融機(jī)構(gòu)對小微企業(yè)、涉農(nóng)主體信貸政策的響應(yīng)力和執(zhí)行力。（責(zé)任單位：人民銀行襄陽市中心支行、襄陽銀監(jiān)分局、市政府金融辦）
（十八）防范和化解金融風(fēng)險。各地政府要加強對企業(yè)資金鏈的風(fēng)險監(jiān)測，對信貸風(fēng)險進(jìn)行排查，制定和完善金融風(fēng)險處置預(yù)案。對于出現(xiàn)信貸風(fēng)險的企業(yè)，屬地政府要早介入、早協(xié)調(diào)，避免信貸風(fēng)險進(jìn)一步傳導(dǎo)、擴(kuò)大，確保不發(fā)生區(qū)域性、系統(tǒng)性風(fēng)險。創(chuàng)新不良貸款化解方式，鼓勵通過兼并重組等方式化解金融風(fēng)險。加強司法部門與金融部門聯(lián)動，嚴(yán)厲打擊非法集資等非法金融活動和惡意逃廢債、貸款欺詐行為。開展金融債權(quán)案件清理執(zhí)行專項活動，加大金融積案執(zhí)結(jié)力度，切實維護(hù)金融債權(quán)。[責(zé)任單位：市政府金融辦、市法院、市檢察院、市公安局、市仲裁委、各金融機(jī)構(gòu)、各縣（市）區(qū)人民政府、開發(fā)區(qū)管委會]
各縣（市）區(qū)人民政府、開發(fā)區(qū)管委會、市政府各有關(guān)部門、各金融機(jī)構(gòu)要按照市政府的統(tǒng)一部署，明確任務(wù)分解，落實責(zé)任分工，抓緊研究出臺相關(guān)實施細(xì)則，形成政銀企三方合力，促進(jìn)我市實體經(jīng)濟(jì)持續(xù)健康發(fā)展，并于8月31日前將本地區(qū)、本部門落實本意見的情況報送市政府金融辦。市政府將定期通報貫徹落實情況，并對支持實體經(jīng)濟(jì)發(fā)展成績突出的部門和金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行表彰和獎勵。
2014年8月1日