中國人民銀行濟南分行關(guān)于金融支持社會主義新農(nóng)村建設(shè)的指導(dǎo)意見
為認真貫徹落實《中共中央國務(wù)院關(guān)于推進社會主義新農(nóng)村建設(shè)的若干意見》（中發(fā)〔2006〕1號）和省委、省政府關(guān)于社會主義新農(nóng)村建設(shè)的有關(guān)精神，進一步加大金融支持力度，全面推動山東省社會主義新農(nóng)村建設(shè)，現(xiàn)提出以下指導(dǎo)意見。
一、切實更新觀念，充分認識金融支持新農(nóng)村建設(shè)的重要性
建設(shè)社會主義新農(nóng)村是黨中央、國務(wù)院立足科學(xué)發(fā)展觀，從中國特色社會主義事業(yè)的總體布局和全面建設(shè)小康社會的全局出發(fā)做出的重大戰(zhàn)略部署，反映了建設(shè)富強、民主、文明、和諧的社會主義國家的內(nèi)在要求。近年來，山東省各金融機構(gòu)立足全省“三農(nóng)”經(jīng)濟發(fā)展和自身實際，認真貫徹落實各項貨幣信貸政策，不斷加大對“三農(nóng)”的信貸投入，在鞏固農(nóng)業(yè)基礎(chǔ)地位、增加農(nóng)民收入、促進農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展等方面，發(fā)揮了積極作用。當前，新農(nóng)村建設(shè)對金融服務(wù)提出了更高更新的要求，各金融機構(gòu)要從建設(shè)社會主義和諧社會的大局出發(fā)，把思想和行動統(tǒng)一到中央和省委、省政府對新農(nóng)村建設(shè)的安排部署上來，采取切實有效的措施，加大金融支持“三農(nóng)”經(jīng)濟發(fā)展的力度，實現(xiàn)金融在支持新農(nóng)村建設(shè)上的新突破。
二、完善農(nóng)村金融服務(wù)體系，提升新農(nóng)村建設(shè)的金融服務(wù)水平
各金融機構(gòu)要發(fā)揮各自業(yè)務(wù)優(yōu)勢，找準金融支持新農(nóng)村建設(shè)的切入點。各政策性銀行要充分發(fā)揮政策性金融的先導(dǎo)作用，根據(jù)農(nóng)村和農(nóng)業(yè)發(fā)展的實際需要，加大對農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)和農(nóng)業(yè)資源開發(fā)的信貸資金投入。各商業(yè)銀行，特別是農(nóng)業(yè)銀行要堅持商業(yè)化改革方向，發(fā)揮農(nóng)村金融主渠道作用，使經(jīng)營決策和金融服務(wù)更加貼近“三農(nóng)”，支持農(nóng)村產(chǎn)業(yè)升級和農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化發(fā)展。
農(nóng)村信用社（含農(nóng)村合作銀行，下同）要繼續(xù)深化改革，辦成產(chǎn)權(quán)清晰、管理科學(xué)、約束機制強、財務(wù)可持續(xù)發(fā)展、堅持商業(yè)性原則、服務(wù)于鄉(xiāng)村和農(nóng)民的金融機構(gòu)。要充分發(fā)揮金融支農(nóng)主力軍作用，重點為農(nóng)戶和農(nóng)村中小企業(yè)提供金融服務(wù)，滿足新農(nóng)村建設(shè)的多元化金融服務(wù)需求。郵政儲蓄機構(gòu)要按照商業(yè)化原則，在積極開辦小額質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)上，不斷擴大郵儲資金的自主運用范圍；加強與農(nóng)村信用社的溝通協(xié)調(diào)，采取簽訂大額協(xié)議存款等方式，將郵政儲蓄資金用于支持“三農(nóng)”；不斷完善在農(nóng)村地區(qū)的儲蓄、匯兌和支付功能。
加強銀保合作，促進農(nóng)村保險服務(wù)體系建設(shè)。金融機構(gòu)要帶動涉農(nóng)保險業(yè)務(wù)的開展，重點助推政策性與商業(yè)性相結(jié)合的保險服務(wù)體系，逐步形成多層次體系、多渠道支持、多主體經(jīng)營的農(nóng)業(yè)保險框架。農(nóng)村信用社和郵政儲蓄要充分利用基層網(wǎng)點多的優(yōu)勢，積極代理保險業(yè)務(wù)，拓寬農(nóng)村保險銷售渠道，提高農(nóng)村保險覆蓋面。
推動農(nóng)村信用擔(dān)保體系建設(shè)，切實解決農(nóng)民貸款擔(dān)保難問題。各級人民銀行要積極配合有關(guān)部門，按照市場化原則設(shè)立多種所有制類型的農(nóng)村信用擔(dān)保機構(gòu)、農(nóng)業(yè)擔(dān)?；鸹蝻L(fēng)險補償基金，為農(nóng)村經(jīng)營戶提供貸款擔(dān)保。各金融機構(gòu)要創(chuàng)新與擔(dān)保機構(gòu)的合作方式，合理確定貸款風(fēng)險承擔(dān)比例，形成風(fēng)險共擔(dān)、利益共享的協(xié)作機制，發(fā)揮擔(dān)?；鸬姆糯蠊δ?，滿足農(nóng)村經(jīng)濟主體多元化的融資需求。
規(guī)范發(fā)展民間借貸，有條件的地方可以探索培育由自然人、企業(yè)法人或社團法人發(fā)起的只貸不存的小額農(nóng)貸組織，組建多種形式的社區(qū)銀行，增強農(nóng)村金融市場的活力和競爭力。
改善支付結(jié)算體系，增強服務(wù)“三農(nóng)”的功能。各級人民銀行要加快農(nóng)村地區(qū)金融基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，改進農(nóng)村金融服務(wù)方式和服務(wù)手段，提高電子化和票據(jù)化程度。要支持農(nóng)村信用社接入大額和小額支付系統(tǒng)；擴大同城票據(jù)交換范圍，覆蓋農(nóng)村地區(qū)金融機構(gòu)。發(fā)卡機構(gòu)要加緊改造計費系統(tǒng)，盡快加入農(nóng)民工銀行卡特色服務(wù)行列，增強銀行卡服務(wù)功能。大力支持城鄉(xiāng)支付結(jié)算創(chuàng)新，積極探索開發(fā)和推廣適合農(nóng)村、農(nóng)民實際需要的支付結(jié)算服務(wù)品種。要在農(nóng)村地區(qū)引導(dǎo)和推廣使用非現(xiàn)金支付工具，培養(yǎng)農(nóng)村地區(qū)的非現(xiàn)金支付習(xí)慣。完善支付結(jié)算業(yè)務(wù)代理制，暢通農(nóng)村金融機構(gòu)匯路。
加強外匯業(yè)務(wù)服務(wù)，支持外向型農(nóng)副產(chǎn)品加工企業(yè)發(fā)展，積極推進貿(mào)易便利化。各金融機構(gòu)要加快外匯避險工具的創(chuàng)新，為企業(yè)提供遠期結(jié)售匯、人民幣與外幣掉期等規(guī)避匯率風(fēng)險的金融工具。
三、調(diào)整信貸投放重點，增強新農(nóng)村建設(shè)的金融支持效果
積極改進農(nóng)戶貸款模式，擴大貸款支持范圍。國家開發(fā)銀行要充分利用工、青、婦等社會組織的力量，總結(jié)和推廣“青年農(nóng)民青春創(chuàng)業(yè)項目”模式。農(nóng)村信用社要不斷創(chuàng)新農(nóng)戶貸款方式，逐步完善貸款定價機制，合理確定利率上浮幅度，著重解決農(nóng)民貸款成本高、難度大的問題，確保將60％以上的新增貸款用于支持農(nóng)戶。對經(jīng)營穩(wěn)健、信譽良好的老貸款戶，可在一定額度內(nèi)積極試辦信用貸款。繼續(xù)完善農(nóng)戶聯(lián)戶聯(lián)保貸款，開發(fā)信用村“大聯(lián)保體”擔(dān)保模式，建設(shè)箱式信用共同體、傘式信用共同體，爭取2007年末農(nóng)戶聯(lián)保貸款占農(nóng)業(yè)貸款的比重提高到25%以上。擴大金融服務(wù)范圍，向種養(yǎng)大戶、訂單農(nóng)戶、進城務(wù)工經(jīng)商農(nóng)戶和小型加工戶等延伸，向現(xiàn)代種植業(yè)、養(yǎng)殖業(yè)、農(nóng)機具、小型農(nóng)田水利建設(shè)、個體私營經(jīng)濟等延伸。開發(fā)符合農(nóng)村、農(nóng)民實際的消費信貸品種，支持農(nóng)村居民適度擴大消費。
重點支持農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化經(jīng)營，推動農(nóng)村產(chǎn)業(yè)升級。國家開發(fā)銀行要繼續(xù)堅持“公司＋合作社＋農(nóng)場＋農(nóng)戶”的信貸模式，支持農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)對農(nóng)業(yè)資源的開發(fā)。進出口銀行要積極為農(nóng)產(chǎn)品加工龍頭企業(yè)提供出口信貸支持。農(nóng)業(yè)銀行要認真貫徹落實農(nóng)總行制定的支持山東農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化經(jīng)營的優(yōu)惠措施，每年安排不低于40億元的信貸規(guī)模支持農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)，按照“農(nóng)業(yè)農(nóng)場化、生產(chǎn)基地化、產(chǎn)品標準化、貿(mào)易國際化”的要求，拉長農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)鏈條，提高科技含量和標準化水平。
大力支持農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，推進小城鎮(zhèn)化進程。國家開發(fā)銀行要加大對農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)和農(nóng)村社會事業(yè)的資金支持，增加教育貸款的投放，繼續(xù)發(fā)放農(nóng)村醫(yī)療衛(wèi)生貸款，做好與省交通廳農(nóng)村道路建設(shè)資金相結(jié)合工作，重點支持農(nóng)村公路村村通建設(shè)，改善農(nóng)村地區(qū)的交通運輸條件。農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行要適時開辦農(nóng)業(yè)綜合開發(fā)、農(nóng)村基本建設(shè)和技術(shù)改造貸款業(yè)務(wù)。農(nóng)業(yè)銀行要以“綠色家園”貸款等載體，大力支持農(nóng)村水、電、路、氣、暖和特色旅游開放等項目，重點支持農(nóng)村電網(wǎng)、南水北調(diào)等大型農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施和骨干項目建設(shè)，積極支持區(qū)位優(yōu)勢明顯、產(chǎn)權(quán)清晰、管理水平較高、具有一定規(guī)模的農(nóng)產(chǎn)品批發(fā)市場、農(nóng)業(yè)生產(chǎn)資料公司和縣、鄉(xiāng)、村三級農(nóng)村連鎖超市，推進農(nóng)村商品流通體系建設(shè)。
努力發(fā)揮信貸政策的引導(dǎo)作用，促進農(nóng)村和諧發(fā)展。各金融機構(gòu)要按照國家和山東省出臺的就業(yè)再就業(yè)政策，適當擴大政策性貸款扶持范圍，有條件的地方可以向被征地農(nóng)民、返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)農(nóng)村勞動者發(fā)放政策性小額擔(dān)保貸款，支持農(nóng)民自主創(chuàng)業(yè)。農(nóng)業(yè)銀行要繼續(xù)發(fā)揮信貸扶貧政策性優(yōu)惠措施的優(yōu)勢，堅持“放得出、收得回、有效益”的原則，努力實現(xiàn)由救濟式向開發(fā)式扶貧轉(zhuǎn)變，由數(shù)量型向質(zhì)量型轉(zhuǎn)變，由重投放輕管理向全面質(zhì)量管理轉(zhuǎn)變、由簡單服務(wù)向深層次、差異化服務(wù)轉(zhuǎn)變。農(nóng)村信用社要進一步做好農(nóng)村小額扶貧貼息貸款擔(dān)保試點工作，扶貧貸款利率要按基準利率執(zhí)行。進一步做好農(nóng)村貧困家庭學(xué)生助學(xué)貸款發(fā)放管理工作，大力支持面向農(nóng)民工和農(nóng)村適齡青年的技能培訓(xùn)機構(gòu)改善辦學(xué)條件，提高農(nóng)村適齡青年的就業(yè)能力。
加大對縣域經(jīng)濟的信貸投放，增強工業(yè)反哺農(nóng)業(yè)能力。各金融機構(gòu)要進一步完善授權(quán)授信管理制度，在防范風(fēng)險的基礎(chǔ)上簡化貸款審批程序，提高貸款審批效率。實施科學(xué)合理的業(yè)績考核辦法，調(diào)動分支機構(gòu)貸款營銷的積極性，綜合分析縣域企業(yè)貸款的成本、風(fēng)險、收益等因素，實行差別利率，提高覆蓋風(fēng)險溢價的能力，增加對縣域小企業(yè)的信貸支持，不斷擴大對個體生產(chǎn)經(jīng)營業(yè)主金融服務(wù)的廣度和深度，增強縣域經(jīng)濟發(fā)展和新農(nóng)村建設(shè)的帶動作用。農(nóng)村信用社要立足縣域金融實際，進一步加大對符合條件的鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)、勞動密集型小企業(yè)的信貸支持，發(fā)揮輻射拉動作用，擴大農(nóng)民工就業(yè)市場容量，鼓勵和支持農(nóng)民工就地就近轉(zhuǎn)移就業(yè)。
四、強化金融生態(tài)建設(shè)，優(yōu)化新農(nóng)村建設(shè)的經(jīng)濟金融環(huán)境
優(yōu)化農(nóng)村金融生態(tài)環(huán)境。各級人民銀行要充分發(fā)揮參謀助手作用，積極推動完善政府主導(dǎo)、各金融機構(gòu)積極參與的金融生態(tài)建設(shè)工作機制，積極開展金融生態(tài)環(huán)境模范縣創(chuàng)建活動，增強農(nóng)村地區(qū)的資金洼地效應(yīng)。
加快農(nóng)村地區(qū)征信體系建設(shè)。大力營造“守信光榮、失信可恥”的良好氛圍，不斷優(yōu)化農(nóng)村信用環(huán)境。要進一步加強信用工程建設(shè)，繼續(xù)大力開展信用鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）、村、戶評選工作，力爭將信用戶、信用村和信用鄉(xiāng)鎮(zhèn)的比重提高到30%、25%和20%。推進企業(yè)與個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫建設(shè)，擴大信用數(shù)據(jù)采集范圍，逐步實現(xiàn)信用信息共享。
加強銀行賬戶管理，探索和完善農(nóng)民工工資支付保障制度。不斷改進和完善銀行代發(fā)農(nóng)民工工資的業(yè)務(wù)管理。對勞動保障部門按照有關(guān)規(guī)定指定設(shè)立工資保證金專戶或要求在指定賬戶中預(yù)留工資保證金的，要積極予以配合。對惡意拖欠農(nóng)民工工資的企事業(yè)單位，要配合有關(guān)部門研究具體懲戒措施，并按規(guī)定及時將相關(guān)信息登錄在征信系統(tǒng)企業(yè)數(shù)據(jù)庫中。
加強對農(nóng)民金融與征信知識宣傳。各金融機構(gòu)要結(jié)合各自業(yè)務(wù)實際，通過多種方式開展金融服務(wù)與征信知識宣傳，使更多的農(nóng)民了解小額貸款信貸業(yè)務(wù)、匯兌結(jié)算、理財產(chǎn)品等各種金融服務(wù)的要求和程序，了解個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫和征信體系建設(shè)的相關(guān)基本知識，增強廣大農(nóng)民的金融意識與信用觀念。
五、加大政策引導(dǎo)力度，建立新農(nóng)村建設(shè)的信貸投放長效機制
各級人民銀行要加強與地方經(jīng)濟綜合部門之間的溝通聯(lián)系，緊緊圍繞各地支持新農(nóng)村建設(shè)的發(fā)展規(guī)劃和特點，充分發(fā)揮“窗口指導(dǎo)”作用，因地制宜地加強對金融機構(gòu)的信貸指導(dǎo)和分類引導(dǎo)，積極搭建銀企合作平臺，疏通金融機構(gòu)與地方政府、涉農(nóng)企業(yè)的信息交流渠道，建立支持新農(nóng)村建設(shè)的聯(lián)動機制。
各級人民銀行要充分發(fā)揮貨幣政策工具的引導(dǎo)作用，根據(jù)當?shù)剞r(nóng)業(yè)生產(chǎn)周期和農(nóng)村信用社的實際需求，適時安排支農(nóng)再貸款的發(fā)放進度，合理確定支農(nóng)再貸款期限，并跟蹤監(jiān)測支農(nóng)再貸款的投向和使用效果。充分發(fā)揮再貼現(xiàn)工具的結(jié)構(gòu)調(diào)整作用，引導(dǎo)金融機構(gòu)加大對農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化企業(yè)的票據(jù)支持力度。