中國人民銀行、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會、中國證券監(jiān)督管理委員會關于印發(fā)《證券公司股票質押貸款管理辦法》的通知

（銀發(fā)[2004]256號 二00四年十一月二日）

各國有獨資商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行，中國證券登記結算有限責任公司，上海證券交易所，深圳證券交易所，中國人民銀行各分行、營業(yè)管理部、各省會(首府)城市中心支行，大連、青島、寧波、廈門、深圳市中心支行，中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會各省、自治區(qū)、直轄市監(jiān)管局，大連、寧波、廈門、青島、深圳監(jiān)管局，中國證券監(jiān)督管理委員會各省、自治區(qū)、直轄市、計劃單列市監(jiān)管局：

為拓寬證券公司融資渠道，支持我國資本市場健康發(fā)展，中國人民銀行、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會和中國證券監(jiān)督管理委員會對2000年2月2日中國人民銀行和中國證券監(jiān)督管理委員會聯(lián)合發(fā)布的《證券公司股票質押貸款管理辦法》進行了修訂?，F(xiàn)將修訂后的《證券公司股票質押貸款管理辦法》印發(fā)你們，請遵照執(zhí)行。請中國人民銀行各分行、營業(yè)管理部、省會 (首府)城市中心支行將本通知轉發(fā)至轄區(qū)內(nèi)城市商業(yè)銀行、農(nóng)村商業(yè)銀行。

附件：證券公司股票質押貸款管理辦法

第一章 總則

第一條 為規(guī)范股票質押貸款業(yè)務，維護借貸雙方的合法權益，防范金融風險，促進我國資本市場的穩(wěn)健發(fā)展，根據(jù)《中華人民共和國中國人民銀行法》、《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》、《中華人民共和國商業(yè)銀行法》、《中華人民共和國證券法》、《中華人民共和國擔保法》的有關規(guī)定，特制定本辦法。

第二條 本辦法所稱股票質押貸款，是指證券公司以自營的股票、證券投資基金券和上市公司可轉換債券作質押，從商業(yè)銀行獲得資金的一種貸款方式。

第三條 本辦法所稱質物，是指在證券交易所上市流通的、證券公司自營的人民幣普通股票（A股）、證券投資基金券和上市公司可轉換債券（以下統(tǒng)稱股票）。

第四條 本辦法所稱借款人為依法設立并經(jīng)中國證券監(jiān)督管理委員會批準可經(jīng)營證券自營業(yè)務的證券公司（指法人總部，下同），貸款人為依法設立并經(jīng)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會批準可經(jīng)營股票質押貸款業(yè)務的商業(yè)銀行（以下統(tǒng)稱商業(yè)銀行）。證券登記結算機構為本辦法所指質物的法定登記結算機構。

第五條 商業(yè)銀行授權其分支機構辦理股票質押貸款業(yè)務須報中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會備案。

第六條 借款人通過股票質押貸款所得資金的用途，必須符合《中華人民共和國證券法》的有關規(guī)定，用于彌補流動資金的不足。

第七條 中國人民銀行、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會依法對股票質押貸款業(yè)務實施監(jiān)督管理。

第二章 貸款人、借款人

第八條 申請開辦股票質押貸款業(yè)務的貸款人，應具備以下條件：

（一）資本充足率等監(jiān)管指標符合中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會的有關規(guī)定；

（二）內(nèi)控機制健全，制定和實施了統(tǒng)一授信制度；

（三）制定了與辦理股票質押貸款業(yè)務相關的風險控制措施和業(yè)務操作流程；

（四）有專職部門和人員負責經(jīng)營和管理股票質押貸款業(yè)務；

（五）有專門的業(yè)務管理信息系統(tǒng)，能同步了解股票市場行情以及上市公司有關重要信息，具備對分類股票分析、研究和確定質押率的能力；

（六）中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會認為應具備的其他條件。

第九條 借款人應具備以下條件：

（一）資產(chǎn)具有充足的流動性，且具備還本付息能力；

（二）其自營業(yè)務符合中國證券監(jiān)督管理委員會規(guī)定的有關風險控制比率；

（三）已按中國證券監(jiān)督管理委員會規(guī)定提取足額的交易風險準備金；

（四）已按中國證券監(jiān)督管理委員會規(guī)定定期披露資產(chǎn)負債表、凈資本計算表、利潤表及利潤分配表等信息；

（五）最近一年經(jīng)營中未出現(xiàn)中國證券監(jiān)督管理委員會認定的重大違規(guī)違紀行為或特別風險事項，現(xiàn)任高級管理人員和主要業(yè)務人員無中國證券監(jiān)督管理委員會認定的重大不良記錄；

（六）客戶交易結算資金經(jīng)中國證券監(jiān)督管理委員會認定已實現(xiàn)有效獨立存管，未挪用客戶交易結算資金；

（七）貸款人要求的其他條件。

第三章 貸款的期限、利率、質押率

第十條 股票質押貸款期限由借貸雙方協(xié)商確定，但最長為一年。借款合同到期后，不得展期，新發(fā)生的質押貸款按本辦法規(guī)定重新審查辦理。借款人提前還款，須經(jīng)貸款人同意。

第十一條 股票質押貸款利率水平及計結息方式按照中國人民銀行利率管理規(guī)定執(zhí)行。

第十二條 用于質押貸款的股票應業(yè)績優(yōu)良、流通股本規(guī)模適度、流動性較好。貸款人不得接受以下幾種股票作為質物：

（一）上一年度虧損的上市公司股票；

（二）前六個月內(nèi)股票價格的波動幅度（最高價/最低價）超過200%的股票；

（三）可流通股股份過度集中的股票；

（四）證券交易所停牌或除牌的股票；

（五）證券交易所特別處理的股票；

（六）證券公司持有一家上市公司已發(fā)行股份的5%以上的，該證券公司不得以該種股票質押；但是，證券公司因包銷購入售后剩余股票而持有5%以上股份的，不受此限。

第十三條 股票質押率由貸款人依據(jù)被質押的股票質量及借款人的財務和資信狀況與借款人商定，但股票質押率最高不能超過60%。質押率上限的調整由中國人民銀行和中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會決定。
質押率的計算公式：

質押率＝（貸款本金/質押股票市值）×100%

質押股票市值＝質押股票數(shù)量×前七個交易日股票平均收盤價。

第四章 貸款程序

第十四條 借款人申請質押貸款時，必須向貸款人提供以下材料：

（一）企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照、法人代碼證、法定代表人證明文件；

（二）中國人民銀行頒發(fā)的貸款卡（證）；

（三）上月的資產(chǎn)負債表、損益表和凈資本計算表及經(jīng)會計（審計）師事務所審計的上一年度的財務報表（含附注）；

（四）由證券登記結算機構出具的質物的權利證明文件；

（五）用作質物的股票上市公司的基本情況；

（六）貸款人要求的其它材料。

第十五條 貸款人收到借款人的借款申請后，對借款人的借款用途、資信狀況、償還能力、資料的真實性，以及用作質物的股票的基本情況進行調查核實，并及時對借款人給予答復。

第十六條 貸款人在貸款前，應審慎分析借款人信貸風險和財務承擔能力，根據(jù)統(tǒng)一授信管理辦法，核定借款人的貸款限額。

第十七條 貸款人對借款人的借款申請審查同意后，根據(jù)有關法律、法規(guī)與借款人簽訂借款合同。

第十八條 借款人和貸款人簽訂借款合同后，雙方應共同在證券登記結算機構辦理出質登記。證券登記結算機構應向貸款人出具股票質押登記的證明文件。

第十九條 貸款人在發(fā)放股票質押貸款前，應在證券交易所開設股票質押貸款業(yè)務特別席位，專門保管和處分作為質物的股票。貸款人應在貸款發(fā)放后，將股票質押貸款的有關信息及時錄入信貸登記咨詢系統(tǒng)。

第二十條 借款人應按借款合同的約定償還貸款本息。在借款人清償貸款后，借款合同自行終止。貸款人應在借款合同終止的同時辦理質押登記注銷手續(xù)，并將股票質押登記的證明文件退還給借款人。

第五章 貸款風險控制

第二十一條 貸款人發(fā)放的股票質押貸款余額，不得超過其資本凈額的15%；貸款人對一家證券公司發(fā)放的股票質押貸款余額，不得超過貸款人資本凈額的5%。

第二十二條 借款人出現(xiàn)下列情形之一時，應當及時通知貸款人：

（一）預計到期難以償付貸款利息或本金；

（二）減資、合并、分立、解散及申請破產(chǎn)；

（三）股權變更；

（四）借款合同中約定的其他情形。

第二十三條 一家商業(yè)銀行及其分支機構接受的用于質押的一家上市公司股票，不得高于該上市公司全部流通股票的10%。一家證券公司用于質押的一家上市公司股票，不得高于該上市公司全部流通股票的10%，并且不得高于該上市公司已發(fā)行股份的5%。被質押的一家上市公司股票不得高于該上市公司全部流通股票的20%。上述比率由證券登記結算機構負責監(jiān)控，對超過規(guī)定比率的股票，證券登記結算機構不得進行出質登記。中國人民銀行和中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會可根據(jù)需要適時調整上述比率。

第二十四條 貸款人有權向證券登記結算機構核實質物的真實性、合法性，證券登記結算機構應根據(jù)貸款人的要求，及時真實地提供有關情況。

第二十五條 貸款人應隨時分析每只股票的風險和價值，選擇適合本行質押貸款的股票，并根據(jù)其價格、盈利性、流動性和上市公司的經(jīng)營情況、財務指標以及股票市場的總體情況等，制定本行可接受質押的股票及其質押率的清單。

第二十六條 貸款人應隨時對持有的質押股票市值進行跟蹤，并在每個交易日至少評估一次每個借款人出質股票的總市值。

第二十七條 為控制因股票價格波動帶來的風險，特設立警戒線和平倉線。警戒線比例（質押股票市值／貸款本金×100%）最低為135%，平倉線比例（質押股票市值／貸款本金×100%）最低為120%。在質押股票市值與貸款本金之比降至警戒線時，貸款人應要求借款人即時補足因證券價格下跌造成的質押價值缺口。在質押股票市值與貸款本金之比降至平倉線時，貸款人應及時出售質押股票，所得款項用于還本付息，余款清退給借款人，不足部分由借款人清償。

第六章 質物的保管和處分

第二十八條 貸款人應在證券交易所開設股票質押特別席位（以下簡稱特別席位），用于質物的存放和處分；在證券登記結算機構開設特別資金結算賬戶（以下簡稱資金賬戶），用于相關的資金結算。借款合同存續(xù)期間，存放在特別席位下的股票，借款人不得轉讓，但本辦法第三十三條規(guī)定以及借款人和貸款人協(xié)商同意的情形除外。

第二十九條 證券登記結算機構應根據(jù)出質人及貸款人的申請將出質股票足額、及時轉移至貸款人特別席位下存放。

第三十條 借款人可向貸款人提出申請，經(jīng)貸款人同意后，雙方重新簽訂合同，進行部分（或全部）質物的置換，經(jīng)貸款人同意后，由雙方共同向證券登記結算機構辦理質押變更登記。質押變更后，證券登記結算機構應向貸款人重新出具股票質物登記證明。

第三十一條 在質押合同期內(nèi)，借款人可向貸款人申請，貸款人同意后，按借款人的指令，由貸款人進行部分（或全部）質物的賣出，賣出資金必須進入貸款人資金賬戶存放，該資金用于全部（或部分）提前歸還貸款，多余款項退借款人。

第三十二條 出現(xiàn)以下情況之一，貸款人應通知借款人，并要求借款人立即追加質物、置換質物或增加在貸款人資金賬戶存放資金：

（一）質物的市值處于本辦法第二十七條規(guī)定的警戒線以下；

（二）質物出現(xiàn)本辦法第十二條中的情形之一。

第三十三條 用于質押股票的市值處于本辦法第二十七條規(guī)定的平倉線以下（含平倉線）的，貸款人有權無條件處分該質押股票，所得的價款直接用于清償所擔保的貸款人債權。

第三十四條 借款合同期滿，借款人履行還款義務的，貸款人應將質物歸還借款人；借款合同期滿，借款人沒有履行還款義務的，貸款人有權依照合同約定通過特別席位賣出質押股票，所得的價款直接用于清償所擔保的貸款人債權。

第三十五條 質物在質押期間所產(chǎn)生的孳息（包括送股、分紅、派息等）隨質物一起質押。質物在質押期間發(fā)生配股時，出質人應當購買并隨質物一起質押。出質人不購買而出現(xiàn)質物價值缺口的，出質人應當及時補足。

第七章 罰則

第三十六條 貸款人有下列行為之一的，由中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會依法給予警告。情節(jié)嚴重的，暫停或取消其辦理股票質押貸款業(yè)務資格，并追究有關人員的責任：

（一）未經(jīng)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會批準從事股票質押貸款業(yè)務；

（二）對不具備本辦法規(guī)定資格的證券公司發(fā)放股票質押貸款；

（三）發(fā)放股票質押貸款的期限超過一年；

（四）接受本辦法禁止質押的股票為質物；

（五）質押率和其它貸款額度控制比率超過本辦法規(guī)定的比率；

（六）未按統(tǒng)一授信制度和審慎原則等規(guī)定發(fā)放股票質押貸款；

（七）泄露與股票質押貸款相關的重要信息和借款人商業(yè)秘密。

第三十七條 借款人有下列行為之一的，由中國證券監(jiān)督管理委員會視情節(jié)輕重，給予警告、通報，并追究有關人員的責任：

（一）用非自營股票辦理股票質押貸款；

（二）未按合同約定的用途使用貸款；

（三）拒絕或阻撓貸款人監(jiān)督檢查貸款使用情況；

（四）未按本辦法第九條第（四）項之規(guī)定履行信息披露義務。

第三十八條 證券登記結算機構有下列行為之一的，由其主管機關視情節(jié)輕重，給予警告、通報，并追究有關人員的責任：

（一）未按貸款人要求核實股票的真實性與合法性；

（二）未按貸款人要求及時辦理質押股票的凍結和解凍；

（三）為超過本辦法第二十三條規(guī)定比率的股票辦理質押登記；

（四）為借款人虛增質物數(shù)量或出具虛假質押證明。

第三十九條 中國人民銀行及其分支機構可以建議中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會、中國證券監(jiān)督管理委員會及上述兩個機構的派出機構對違反本辦法規(guī)定的行為進行監(jiān)督檢查。監(jiān)管機關對上述行為的查處結果應及時抄送中國人民銀行或其分支機構。

第八章 附則

第四十條 證券登記結算機構應按照本辦法制定有關實施細則。

第四十一條 商業(yè)銀行從事股票質押貸款業(yè)務，應根據(jù)本辦法制定實施細則，以及相應的業(yè)務操作流程和管理制度，并報中國人民銀行和中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會備案。

第四十二條 貸款人辦理股票質押業(yè)務中所發(fā)生的相關費用由借貸雙方協(xié)商解決。

第四十三條 本辦法由中國人民銀行會同中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會和中國證券監(jiān)督管理委員會解釋。

第四十四條 本辦法自發(fā)布之日起執(zhí)行，2000年2月2日由中國人民銀行和中國證券監(jiān)督管理委員會頒布的《證券公司股票質押貸款管理辦法》同時廢止。

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