一、優(yōu)化股權(quán)結(jié)構(gòu)

在堅(jiān)持主發(fā)起行最低持股比例的基礎(chǔ)上，村鎮(zhèn)銀行應(yīng)按照有利于防范風(fēng)險(xiǎn)、有利于拓展支農(nóng)支小特色服務(wù)、有利于完善公司治理的原則，推動(dòng)實(shí)現(xiàn)股權(quán)本地化、多元化、民營(yíng)化。

村鎮(zhèn)銀行應(yīng)注重構(gòu)建本地化的股權(quán)結(jié)構(gòu)，積極吸收當(dāng)?shù)貎?yōu)質(zhì)股東入股，穩(wěn)步提升本地股東的持股比例。

村鎮(zhèn)銀行應(yīng)廣泛吸收涉農(nóng)企業(yè)、種養(yǎng)大戶等符合條件的企業(yè)法人、自然人和其他農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)組織入股，推動(dòng)形成優(yōu)勢(shì)互補(bǔ)的多元化股權(quán)結(jié)構(gòu)。

村鎮(zhèn)銀行應(yīng)在發(fā)起設(shè)立、增資擴(kuò)股過(guò)程中，積極引進(jìn)民間資本參與投資。在堅(jiān)持主發(fā)起行最低持股比例的前提下，鼓勵(lì)開業(yè)滿3年、主要監(jiān)管指標(biāo)良好、經(jīng)營(yíng)發(fā)展穩(wěn)健的村鎮(zhèn)銀行，通過(guò)轉(zhuǎn)讓股權(quán)和新引進(jìn)民間資本等方式積極調(diào)整優(yōu)化主發(fā)起行與民間資本的股比結(jié)構(gòu)，穩(wěn)步提高民間資本持股比例。

二、構(gòu)建差異化的公司治理結(jié)構(gòu)

鼓勵(lì)村鎮(zhèn)銀行依據(jù)《公司法》規(guī)定構(gòu)建完善的公司治理結(jié)構(gòu)。允許根據(jù)自身組織形式、發(fā)展戰(zhàn)略、資產(chǎn)規(guī)模、業(yè)務(wù)復(fù)雜程度及社區(qū)性銀行特點(diǎn)，按照“簡(jiǎn)潔、靈活、有效”的原則，建立差異化的公司治理結(jié)構(gòu)。

組織形式為有限責(zé)任公司的村鎮(zhèn)銀行，董事長(zhǎng)與行長(zhǎng)分設(shè)的，可以不設(shè)立監(jiān)事會(huì)，只設(shè)一至二名專職監(jiān)事;董事長(zhǎng)兼任行長(zhǎng)的，則必須設(shè)立監(jiān)事會(huì)。組織形式為股份有限公司的村鎮(zhèn)銀行，均須設(shè)立監(jiān)事會(huì)。

村鎮(zhèn)銀行應(yīng)合理確定董事會(huì)的人數(shù)和結(jié)構(gòu)，適當(dāng)提高涉農(nóng)企業(yè)董事在董事會(huì)中的比例。村鎮(zhèn)銀行董事長(zhǎng)不得在村鎮(zhèn)銀行和主發(fā)起行以外的其它任何機(jī)構(gòu)兼職。允許未在主發(fā)起行兼職的董事長(zhǎng)同時(shí)兼任同一主發(fā)起行設(shè)立的其它村鎮(zhèn)銀行董事長(zhǎng)，任職村鎮(zhèn)銀行的數(shù)量不超過(guò)3家。

村鎮(zhèn)銀行行長(zhǎng)除應(yīng)符合任職資格條件外，還應(yīng)熟悉農(nóng)村情況、具備支農(nóng)支小經(jīng)驗(yàn)。村鎮(zhèn)銀行行長(zhǎng)不得在其他任何機(jī)構(gòu)兼職。

有條件的村鎮(zhèn)銀行，可選聘具有法律、金融、會(huì)計(jì)等專業(yè)知識(shí)的人員擔(dān)任外部監(jiān)事。

村鎮(zhèn)銀行應(yīng)合理設(shè)置專門委員會(huì)。對(duì)于未設(shè)立監(jiān)事會(huì)的村鎮(zhèn)銀行，應(yīng)設(shè)立審計(jì)委員會(huì)，主要負(fù)責(zé)村鎮(zhèn)銀行的審計(jì)工作，以及檢查村鎮(zhèn)銀行風(fēng)險(xiǎn)及合規(guī)狀況等，村鎮(zhèn)銀行董事會(huì)可聘請(qǐng)主發(fā)起行相關(guān)部門負(fù)責(zé)人兼任審計(jì)委員會(huì)委員。

鼓勵(lì)設(shè)立“三農(nóng)”與小微企業(yè)金融服務(wù)委員會(huì)，負(fù)責(zé)制定村鎮(zhèn)銀行“三農(nóng)”與小微企業(yè)金融服務(wù)發(fā)展戰(zhàn)略和規(guī)劃，審議年度“三農(nóng)”與小微企業(yè)金融發(fā)展目標(biāo)和資源配置方案，并督促認(rèn)真貫徹落實(shí)。委員可吸收農(nóng)業(yè)專家、小微企業(yè)和農(nóng)民專業(yè)合作社負(fù)責(zé)人、農(nóng)戶代表等參加。

各專門委員會(huì)應(yīng)至少每半年召開一次會(huì)議。

三、明晰治理主體的權(quán)責(zé)邊界

村鎮(zhèn)銀行應(yīng)圍繞加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理和支農(nóng)支小市場(chǎng)定位要求，按照有效制衡、有序運(yùn)轉(zhuǎn)的原則，著力明晰公司治理主體的職責(zé)邊界和運(yùn)行機(jī)制。

股東應(yīng)書面承諾支持村鎮(zhèn)銀行支農(nóng)支小發(fā)展戰(zhàn)略、根據(jù)村鎮(zhèn)銀行經(jīng)營(yíng)發(fā)展需要和監(jiān)管要求持續(xù)注資、按照關(guān)聯(lián)交易相關(guān)規(guī)定依法合規(guī)與村鎮(zhèn)銀行開展業(yè)務(wù)往來(lái)等。參與發(fā)起設(shè)立村鎮(zhèn)銀行的股東所持有的股份3年內(nèi)不得轉(zhuǎn)讓。

董事會(huì)應(yīng)根據(jù)支農(nóng)支小的市場(chǎng)定位，制定村鎮(zhèn)銀行發(fā)展戰(zhàn)略、風(fēng)險(xiǎn)管理策略和資本管理規(guī)劃，保證村鎮(zhèn)銀行建立并實(shí)施完善的內(nèi)部控制體系，加強(qiáng)對(duì)關(guān)聯(lián)交易的審查和管理，控制關(guān)聯(lián)交易風(fēng)險(xiǎn)，確保村鎮(zhèn)銀行依法合規(guī)審慎經(jīng)營(yíng)。應(yīng)督促高級(jí)管理層及時(shí)制定覆蓋所有業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)管理制度和流程，有效防控村鎮(zhèn)銀行風(fēng)險(xiǎn)。

監(jiān)事會(huì)應(yīng)加強(qiáng)對(duì)董事會(huì)和高級(jí)管理層及其成員的履職盡責(zé)情況、財(cái)務(wù)活動(dòng)、內(nèi)部控制、風(fēng)險(xiǎn)管理等的監(jiān)督檢查。未設(shè)立監(jiān)事會(huì)的村鎮(zhèn)銀行，監(jiān)事應(yīng)重點(diǎn)開展對(duì)董事會(huì)和高級(jí)管理層及其成員履職情況的監(jiān)督檢查。

監(jiān)事會(huì)(監(jiān)事)有權(quán)委托審計(jì)委員會(huì)或?qū)徲?jì)部門開展監(jiān)督、檢查與評(píng)估工作，也可以獨(dú)立聘請(qǐng)外部機(jī)構(gòu)協(xié)助開展財(cái)務(wù)審計(jì)或重大問(wèn)題審計(jì)，對(duì)村鎮(zhèn)銀行公司治理、內(nèi)部控制及經(jīng)營(yíng)管理狀況進(jìn)行評(píng)估。董事會(huì)任免審計(jì)委員會(huì)與審計(jì)部門主要負(fù)責(zé)人時(shí)，應(yīng)事先征得監(jiān)事會(huì)(監(jiān)事)的同意。

監(jiān)事會(huì)(監(jiān)事)在董事和高級(jí)管理人員履職、財(cái)務(wù)活動(dòng)、內(nèi)控體系、風(fēng)險(xiǎn)管理等方面發(fā)現(xiàn)重大問(wèn)題時(shí)，應(yīng)當(dāng)及時(shí)向股東大會(huì)(股東會(huì))和屬地監(jiān)管機(jī)構(gòu)報(bào)告，并將其納入對(duì)董事會(huì)、高級(jí)管理層的履職考評(píng)。

高級(jí)管理層應(yīng)在董事會(huì)授權(quán)范圍內(nèi)組織開展村鎮(zhèn)銀行經(jīng)營(yíng)管理活動(dòng)，建立完善的內(nèi)部組織架構(gòu)，制定符合內(nèi)部控制和風(fēng)險(xiǎn)管理要求的制度和流程，創(chuàng)新支農(nóng)服務(wù)產(chǎn)品和方式、提升風(fēng)險(xiǎn)防控水平、健全員工績(jī)效考核體系、真實(shí)反映經(jīng)營(yíng)成果。

四、規(guī)范主發(fā)起行職責(zé)

主發(fā)起行應(yīng)依法有效履行出資人及大股東職責(zé)，積極維護(hù)村鎮(zhèn)銀行的獨(dú)立法人地位和經(jīng)營(yíng)自主權(quán)，不得損害中小股東利益。主發(fā)起行應(yīng)通過(guò)村鎮(zhèn)銀行股東大會(huì)(股東會(huì))和董事會(huì)等行使相關(guān)職責(zé)，支持村鎮(zhèn)銀行做好支農(nóng)支小服務(wù)，并實(shí)施并表管理。嚴(yán)禁主發(fā)起行不當(dāng)干預(yù)村鎮(zhèn)銀行貸款審批、經(jīng)營(yíng)目標(biāo)制訂、員工招聘等日常經(jīng)營(yíng)管理活動(dòng)。

允許主發(fā)起行提名本行人員兼任村鎮(zhèn)銀行董事長(zhǎng)，但兼任數(shù)量不超過(guò)1家，兼任時(shí)間為一屆。兼任董事長(zhǎng)主要工作時(shí)間應(yīng)在村鎮(zhèn)銀行，以確保按要求充分履職。

主發(fā)起行應(yīng)書面承諾牽頭組織對(duì)村鎮(zhèn)銀行的重大風(fēng)險(xiǎn)處置，確保村鎮(zhèn)銀行持續(xù)穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)。主發(fā)起行應(yīng)與村鎮(zhèn)銀行簽訂書面流動(dòng)性支持協(xié)議，制定風(fēng)險(xiǎn)處置預(yù)案，并報(bào)村鎮(zhèn)銀行屬地監(jiān)管機(jī)構(gòu)備案。

主發(fā)起行可應(yīng)村鎮(zhèn)銀行委托對(duì)村鎮(zhèn)銀行實(shí)施審計(jì)。主發(fā)起行應(yīng)充分調(diào)動(dòng)審計(jì)資源，受托實(shí)施或幫助村鎮(zhèn)銀行進(jìn)行內(nèi)部控制、風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)等方面的審計(jì)。審計(jì)報(bào)告應(yīng)及時(shí)報(bào)送村鎮(zhèn)銀行屬地監(jiān)管機(jī)構(gòu)。

主發(fā)起行應(yīng)根據(jù)村鎮(zhèn)銀行需要提供信息科技、支付結(jié)算、人員培訓(xùn)等服務(wù)，指導(dǎo)村鎮(zhèn)銀行完善內(nèi)部控制制度、創(chuàng)新支農(nóng)服務(wù)模式、提升風(fēng)險(xiǎn)防控能力和金融服務(wù)水平。

對(duì)于村鎮(zhèn)銀行自行承擔(dān)信息科技管理工作的，主發(fā)起行應(yīng)發(fā)揮信息科技工作方面的經(jīng)驗(yàn)與優(yōu)勢(shì)，對(duì)村鎮(zhèn)銀行進(jìn)行指導(dǎo)和幫助;對(duì)于主發(fā)起行受村鎮(zhèn)銀行委托承擔(dān)信息科技管理工作的，村鎮(zhèn)銀行與主發(fā)起行應(yīng)簽訂信息科技工作委托書，明確主發(fā)起行和村鎮(zhèn)銀行各自的責(zé)任、權(quán)利和義務(wù)。

為確保主發(fā)起行牽頭組織村鎮(zhèn)銀行重大風(fēng)險(xiǎn)處置等責(zé)任落實(shí)，經(jīng)主發(fā)起行與其他股東協(xié)商一致后，可在村鎮(zhèn)銀行公司章程中約定合理的董事提名權(quán)等。

五、強(qiáng)化激勵(lì)約束機(jī)制建設(shè)

村鎮(zhèn)銀行應(yīng)根據(jù)市場(chǎng)定位和風(fēng)險(xiǎn)控制要求建立特色化的績(jī)效考核指標(biāo)體系和薪酬體系。

村鎮(zhèn)銀行績(jī)效考核應(yīng)當(dāng)按照有利于防控風(fēng)險(xiǎn)、有利于支農(nóng)支小、有利于可持續(xù)穩(wěn)健發(fā)展、有利于調(diào)動(dòng)員工積極性的原則，重點(diǎn)加大對(duì)風(fēng)險(xiǎn)和支農(nóng)支小的考核權(quán)重，強(qiáng)化對(duì)服務(wù)的正向激勵(lì)和風(fēng)險(xiǎn)約束，適度放寬對(duì)農(nóng)戶和小微企業(yè)貸款的風(fēng)險(xiǎn)容忍度。董事會(huì)對(duì)高級(jí)管理層的績(jī)效考核指標(biāo)應(yīng)至少包括資本充足率、不良貸款率、貸款集中度、農(nóng)戶和小微企業(yè)貸款合計(jì)占比、戶均貸款余額、“三農(nóng)”和小微企業(yè)客戶覆蓋面、單戶500萬(wàn)元以下貸款余額占比等。董事會(huì)應(yīng)于每年上半年確定當(dāng)年的績(jī)效考核目標(biāo)，并向?qū)俚乇O(jiān)管機(jī)構(gòu)報(bào)告。

村鎮(zhèn)銀行應(yīng)充分考慮資產(chǎn)期限及風(fēng)險(xiǎn)延期暴露情況，制定績(jī)效薪酬延期支付、追索、扣回規(guī)定，明確薪酬應(yīng)與風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整后收益掛鉤。當(dāng)資本充足率、支農(nóng)支小服務(wù)等主要監(jiān)管指標(biāo)未達(dá)到監(jiān)管要求、資產(chǎn)質(zhì)量大幅下降、風(fēng)險(xiǎn)或盈利狀況明顯惡化時(shí)，應(yīng)嚴(yán)格限制高級(jí)管理人員的薪酬水平。

村鎮(zhèn)銀行可探索員工持股等股權(quán)激勵(lì)方式，將員工個(gè)人利益與村鎮(zhèn)銀行發(fā)展目標(biāo)有效結(jié)合。

六、提高監(jiān)管有效性

各級(jí)銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)應(yīng)強(qiáng)化對(duì)村鎮(zhèn)銀行的差異化監(jiān)管，不斷提高公司治理監(jiān)管的水平。

村鎮(zhèn)銀行屬地監(jiān)管機(jī)構(gòu)應(yīng)加強(qiáng)對(duì)村鎮(zhèn)銀行公司治理有效性、各治理主體履職及主發(fā)起行履行職責(zé)情況的定期檢查與評(píng)價(jià)，發(fā)現(xiàn)問(wèn)題及時(shí)采取監(jiān)管措施，督促整改。評(píng)價(jià)和整改結(jié)果應(yīng)納入對(duì)村鎮(zhèn)銀行的整體風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估和監(jiān)管評(píng)級(jí)，作為持續(xù)審慎監(jiān)管的依據(jù)。

村鎮(zhèn)銀行屬地銀監(jiān)局(屬地局)與主發(fā)起行所在地銀監(jiān)局(并表局)應(yīng)加強(qiáng)監(jiān)管聯(lián)動(dòng)。屬地局應(yīng)將主發(fā)起行履行職責(zé)不規(guī)范和不到位的情況、以及村鎮(zhèn)銀行公司治理中存在的問(wèn)題及時(shí)通報(bào)并表局。并表局要加強(qiáng)并表監(jiān)管，督促主發(fā)起行落實(shí)對(duì)村鎮(zhèn)銀行的支持保障責(zé)任，糾正不規(guī)范履職行為，必要時(shí)應(yīng)發(fā)起召開聯(lián)動(dòng)監(jiān)管會(huì)談，合力做好村鎮(zhèn)銀行監(jiān)管工作。

對(duì)公司治理存在問(wèn)題的村鎮(zhèn)銀行和履職不規(guī)范的主發(fā)起行，銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)應(yīng)督促其限期整改，對(duì)整改不到位的機(jī)構(gòu)依法實(shí)施處罰。

辦公廳

2014年12月3日

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