一、充分認(rèn)識保險(xiǎn)營銷員管理體制改革的必要性和緊迫性

保險(xiǎn)營銷制度在保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展初期，對推動保險(xiǎn)業(yè)快速增長起到了重要作用。隨著社會進(jìn)步、行業(yè)發(fā)展和法律體系不斷完善，現(xiàn)行保險(xiǎn)營銷員管理體制關(guān)系不順、管理粗放、隊(duì)伍不穩(wěn)、素質(zhì)不高等問題日益突出，不適應(yīng)保險(xiǎn)行業(yè)轉(zhuǎn)變發(fā)展方式的需要，不適應(yīng)經(jīng)濟(jì)社會協(xié)調(diào)發(fā)展的時(shí)代要求，不適應(yīng)消費(fèi)者多樣化的保險(xiǎn)需求。深入推進(jìn)保險(xiǎn)營銷員管理體制改革，對于保護(hù)保險(xiǎn)消費(fèi)者利益，提升保險(xiǎn)行業(yè)社會形象，實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)業(yè)健康可持續(xù)發(fā)展具有重要意義。

二、基本原則和總體目標(biāo)

深入落實(shí)科學(xué)發(fā)展觀，加快轉(zhuǎn)變發(fā)展方式，按照體制更順、管控更嚴(yán)、隊(duì)伍更穩(wěn)、素質(zhì)更高的總體要求，堅(jiān)持監(jiān)管引導(dǎo)、市場選擇、行業(yè)推動、公司負(fù)責(zé)的原則，進(jìn)一步采取更有針對性、更強(qiáng)有力的舉措。鼓勵創(chuàng)新，用健康增量逐步稀釋問題存量。強(qiáng)化保險(xiǎn)公司管控責(zé)任，理順保險(xiǎn)營銷體制機(jī)制。提升營銷隊(duì)伍整體素質(zhì)，推進(jìn)保險(xiǎn)營銷隊(duì)伍職業(yè)化。積極探索，試點(diǎn)先行，由點(diǎn)及面，逐步推廣。

力爭用3年左右時(shí)間，改變保險(xiǎn)營銷管理粗放、隊(duì)伍不穩(wěn)、素質(zhì)不高的現(xiàn)狀，保險(xiǎn)營銷隊(duì)伍素質(zhì)穩(wěn)步提升，保險(xiǎn)營銷職業(yè)形象明顯改善。用5年左右時(shí)間，新模式、新渠道的市場比重有較大幅度提升。用更長一段時(shí)間，構(gòu)建一個法律關(guān)系清晰、管理責(zé)任明確、權(quán)利義務(wù)對等、效率與公平兼顧、收入與業(yè)績掛鉤，基本保障健全、合法規(guī)范、渠道多元、充滿活力的保險(xiǎn)銷售新體系，造就一支品行良好、素質(zhì)較高、可持續(xù)發(fā)展的職業(yè)化保險(xiǎn)銷售隊(duì)伍。

三、主要任務(wù)和政策措施

(一)鼓勵探索保險(xiǎn)營銷新模式、新渠道。鼓勵保險(xiǎn)公司設(shè)立保險(xiǎn)中介公司，逐步實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)銷售專業(yè)化、職業(yè)化。鼓勵保險(xiǎn)公司深化與保險(xiǎn)中介公司的合作，建立起穩(wěn)定的代理關(guān)系和銷售服務(wù)外包模式。鼓勵各類社會資本投資設(shè)立保險(xiǎn)中介公司，支持保險(xiǎn)中介公司開展壽險(xiǎn)營銷業(yè)務(wù)。鼓勵保險(xiǎn)公司拓展多元化銷售渠道和方式，建立新型的保險(xiǎn)銷售體系。

(二)強(qiáng)化保險(xiǎn)公司對營銷員的管控責(zé)任。完善保險(xiǎn)銷售從業(yè)人員監(jiān)管制度，通過加大對保險(xiǎn)公司的問責(zé)和處罰力度，督促保險(xiǎn)公司加強(qiáng)營銷員培訓(xùn)和管理，有效防范營銷員銷售誤導(dǎo)等違法違規(guī)行為。強(qiáng)化保險(xiǎn)公司招聘責(zé)任，禁止?fàn)I銷員或營銷團(tuán)隊(duì)自行招募營銷員。

(三)提升保險(xiǎn)營銷隊(duì)伍素質(zhì)。加強(qiáng)營銷員資格考試組織管理，根據(jù)市場情況，因地制宜，逐步提高保險(xiǎn)營銷人員準(zhǔn)入要求。研究制訂保險(xiǎn)營銷隊(duì)伍素質(zhì)評價(jià)體系，實(shí)施保險(xiǎn)營銷人員素質(zhì)持續(xù)改善計(jì)劃。引導(dǎo)行業(yè)有關(guān)機(jī)構(gòu)、社會組織，與高等院校、職業(yè)學(xué)校合作，建立保險(xiǎn)營銷職業(yè)教育體系。

(四)改善保險(xiǎn)營銷員的待遇和保障。保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)逐步理順與營銷員的法律關(guān)系，切實(shí)保障營銷員的合法權(quán)益。引導(dǎo)保險(xiǎn)公司采取多種靈活形式，為營銷員提供勞動者基本的法律身份、薪酬待遇和社會保障。保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)承擔(dān)與保險(xiǎn)營銷業(yè)務(wù)直接相關(guān)的考試、培訓(xùn)、保險(xiǎn)單證等費(fèi)用，不得以任何名目向營銷員轉(zhuǎn)嫁公司正常業(yè)務(wù)活動所必需的經(jīng)營成本。

(五)建立規(guī)范的保險(xiǎn)營銷激勵制度。保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)結(jié)合保險(xiǎn)營銷職業(yè)特點(diǎn)，建立以業(yè)務(wù)質(zhì)量和服務(wù)質(zhì)量為導(dǎo)向的考核制度，改變以擴(kuò)張人員數(shù)量為基礎(chǔ)的激勵機(jī)制。保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)建立科學(xué)的管理制度，逐步減少營銷隊(duì)伍層級，完善收入分配結(jié)構(gòu)，加大對一線營銷人員和績優(yōu)營銷人員的投入支持力度。

(六)持續(xù)深入開展總結(jié)和研究工作。統(tǒng)籌組織社會各方力量，深入研究保險(xiǎn)營銷員管理體制改革中的重點(diǎn)、難點(diǎn)問題?？偨Y(jié)借鑒國內(nèi)外轉(zhuǎn)型經(jīng)驗(yàn)，探索建立評估改革變化和效果的指標(biāo)體系，提出具有前瞻性的改革方向和路徑。

四、切實(shí)做好組織實(shí)施工作

各保險(xiǎn)公司要對保險(xiǎn)營銷員管理體制改革工作高度重視，結(jié)合實(shí)際，制定合理的改革方案，完善配套措施。保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會、保險(xiǎn)學(xué)會等有關(guān)單位要加強(qiáng)協(xié)作和研究，調(diào)動各方面參與改革的積極性。鼓勵保險(xiǎn)公司和保險(xiǎn)中介公司按照本通知的原則要求，選擇某些區(qū)域或某些機(jī)構(gòu)，先行先試，由點(diǎn)及面，認(rèn)真總結(jié)，逐步推廣。各級保險(xiǎn)監(jiān)管部門和行業(yè)組織對市場主體改革現(xiàn)行保險(xiǎn)營銷體制機(jī)制的創(chuàng)新試點(diǎn)，應(yīng)在政策上予以鼓勵、支持和指導(dǎo)。

保險(xiǎn)營銷員管理體制改革涉及面廣，情況復(fù)雜，任務(wù)艱巨。各有關(guān)單位要進(jìn)一步認(rèn)清形勢，統(tǒng)一思想，加強(qiáng)領(lǐng)導(dǎo)，強(qiáng)化責(zé)任。要充分估計(jì)改革困難和阻力，尊重歷史，直面問題，把握好改革的時(shí)機(jī)、力度和節(jié)奏，堅(jiān)定不移地將保險(xiǎn)營銷員管理體制改革工作不斷推向深入。

中國保監(jiān)會

2012年9月14日