一、堅(jiān)持服務(wù)小微企業(yè)、支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)的總體要求，打造小微企業(yè)金融服務(wù)升級(jí)版

銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要進(jìn)一步提升對(duì)小微金融重要性的認(rèn)識(shí)，強(qiáng)化小微金融“六項(xiàng)機(jī)制”建設(shè)。要在商業(yè)可持續(xù)和風(fēng)險(xiǎn)可控的前提下，服務(wù)好小微企業(yè)，支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)健康發(fā)展。重點(diǎn)支持有利于擴(kuò)大就業(yè)、符合國(guó)家創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)戰(zhàn)略、與城鎮(zhèn)化建設(shè)密切相關(guān)、符合國(guó)家產(chǎn)業(yè)和環(huán)保政策小微企業(yè)的融資需求。要跟隨技術(shù)進(jìn)步和金融創(chuàng)新，加強(qiáng)小微金融制度研究和實(shí)踐探索，打造小微企業(yè)金融服務(wù)升級(jí)版。

二、單列信貸計(jì)劃，確保實(shí)現(xiàn)“兩個(gè)不低于”目標(biāo)

銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要持續(xù)加大對(duì)小微企業(yè)信貸資源的傾斜力度，單列年度小微企業(yè)信貸計(jì)劃，執(zhí)行過(guò)程中不得挪用、擠占，力爭(zhēng)2014年度實(shí)現(xiàn)“兩個(gè)不低于”目標(biāo)，即：小微企業(yè)貸款增速不低于各項(xiàng)貸款平均增速，增量不低于上年同期水平。各銀監(jiān)局要加大監(jiān)管引領(lǐng)，做好統(tǒng)籌規(guī)劃，確保實(shí)現(xiàn)轄內(nèi)小微企業(yè)貸款“兩個(gè)不低于”目標(biāo)。

三、擴(kuò)大小微企業(yè)金融服務(wù)覆蓋面，完善監(jiān)測(cè)指標(biāo)體系

銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要加大對(duì)小微企業(yè)客戶的營(yíng)銷(xiāo)力度，擴(kuò)大小微企業(yè)金融服務(wù)覆蓋面。各銀監(jiān)局要引導(dǎo)轄內(nèi)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)做好小微企業(yè)貸款“兩個(gè)不低于”及貸款覆蓋率、綜合金融服務(wù)覆蓋率和申貸獲得率三項(xiàng)綜合性指標(biāo)的數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)工作，加強(qiáng)數(shù)據(jù)審核，提高數(shù)據(jù)準(zhǔn)確性，逐步落實(shí)“按月監(jiān)測(cè)、按季考核”的監(jiān)管要求，建立小微企業(yè)貸款監(jiān)測(cè)和考核長(zhǎng)效機(jī)制。

四、堅(jiān)持正向激勵(lì)導(dǎo)向，落實(shí)小微金融差異化監(jiān)管政策

各級(jí)監(jiān)管部門(mén)要在銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)市場(chǎng)準(zhǔn)入、小微企業(yè)專(zhuān)項(xiàng)金融債發(fā)行、風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)權(quán)重、存貸比考核及監(jiān)管評(píng)級(jí)等方面堅(jiān)持正向激勵(lì)導(dǎo)向，進(jìn)一步落實(shí)差異化監(jiān)管政策。適度提高小微企業(yè)不良貸款容忍度，指導(dǎo)和督促銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)落實(shí)并完善小微企業(yè)金融服務(wù)不良貸款盡職免責(zé)制度。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)小微貸款不良率高出自身各項(xiàng)貸款不良率年度目標(biāo)2個(gè)百分點(diǎn)以內(nèi)的，該指標(biāo)不能成為具體業(yè)務(wù)部門(mén)各種評(píng)價(jià)的扣分因素;小微貸款不良率高出轄內(nèi)各項(xiàng)貸款不良率2個(gè)百分點(diǎn)以內(nèi)的，該指標(biāo)也不能成為監(jiān)管部門(mén)監(jiān)管評(píng)級(jí)的扣分因素。

五、增加小微企業(yè)金融服務(wù)的機(jī)構(gòu)和網(wǎng)點(diǎn)供給，進(jìn)一步提升小微企業(yè)金融服務(wù)便捷性

銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要繼續(xù)推進(jìn)小微企業(yè)專(zhuān)營(yíng)機(jī)構(gòu)和特色支行建設(shè)。大型銀行要充分利用機(jī)構(gòu)和網(wǎng)點(diǎn)優(yōu)勢(shì)，不斷提升小微企業(yè)專(zhuān)營(yíng)機(jī)構(gòu)的戰(zhàn)略重要性、操作專(zhuān)業(yè)性和盈利增長(zhǎng)性。中小銀行要按照《中國(guó)銀監(jiān)會(huì)辦公廳關(guān)于規(guī)范中小商業(yè)銀行設(shè)立社區(qū)支行、小微支行有關(guān)問(wèn)題的通知》(銀監(jiān)辦發(fā)〔2013〕年277號(hào))要求，根據(jù)不同區(qū)域的經(jīng)濟(jì)規(guī)模、有效客戶數(shù)量以及客戶消費(fèi)能力、消費(fèi)習(xí)慣等，有序推進(jìn)社區(qū)支行、小微支行建設(shè)。要充分利用互聯(lián)網(wǎng)等新技術(shù)、新工具，不斷創(chuàng)新網(wǎng)絡(luò)金融服務(wù)模式。各銀監(jiān)局要整體把握、合理引導(dǎo)轄內(nèi)小微金融服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)布局，指導(dǎo)各機(jī)構(gòu)為小微企業(yè)提供專(zhuān)業(yè)、便捷的金融服務(wù)。

六、堅(jiān)持以客戶為中心的經(jīng)營(yíng)理念，不斷豐富和創(chuàng)新小微企業(yè)金融產(chǎn)品和服務(wù)

銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要開(kāi)展對(duì)小微企業(yè)客戶的分類(lèi)、分層研究，準(zhǔn)確把握客戶特征和訴求，從客戶需求角度設(shè)計(jì)金融產(chǎn)品、營(yíng)銷(xiāo)方法、服務(wù)模式和風(fēng)控措施，改善客戶體驗(yàn)，增強(qiáng)客戶粘性，并為小微企業(yè)全面提供開(kāi)戶、結(jié)算、理財(cái)、咨詢等基礎(chǔ)性、綜合性金融服務(wù)。要提升基礎(chǔ)數(shù)據(jù)的收集、整理和挖掘能力，探索建立小微企業(yè)金融服務(wù)監(jiān)測(cè)機(jī)制。通過(guò)選擇不同地區(qū)、不同行業(yè)、不同種類(lèi)和不同規(guī)模的小微企業(yè)作為樣本，持續(xù)觀測(cè)和記錄其生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)、金融服務(wù)等方面有代表性的數(shù)據(jù)，準(zhǔn)確反映小微企業(yè)的生存狀況和金融服務(wù)狀況。各銀監(jiān)局要繼續(xù)督促轄內(nèi)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)落實(shí)“七不準(zhǔn)”、“四公開(kāi)”等收費(fèi)規(guī)范要求，切實(shí)對(duì)小微企業(yè)減費(fèi)讓利，降低其融資成本。

七、加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防范，管控好小微金融的整體風(fēng)險(xiǎn)

銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要加強(qiáng)小微金融的風(fēng)險(xiǎn)管理和內(nèi)控建設(shè)，提升小微企業(yè)信貸風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、控制和處置能力，提足風(fēng)險(xiǎn)撥備。各銀監(jiān)局要加強(qiáng)對(duì)轄內(nèi)小微企業(yè)經(jīng)營(yíng)狀況的研判，加強(qiáng)小微企業(yè)信貸風(fēng)險(xiǎn)的整體監(jiān)測(cè)與窗口指導(dǎo)，加強(qiáng)對(duì)重點(diǎn)機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)提示，主動(dòng)防范化解小微企業(yè)信貸風(fēng)險(xiǎn)。

八、強(qiáng)化信息服務(wù)體系建設(shè)，搭建小微企業(yè)融資服務(wù)平臺(tái)

各銀監(jiān)局、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要充分利用人民銀行征信系統(tǒng)、銀監(jiān)會(huì)信息披露系統(tǒng)、中小企業(yè)信息網(wǎng)等現(xiàn)有信息平臺(tái)，推動(dòng)和協(xié)助各級(jí)政府部門(mén)有效整合小微企業(yè)信息共享與發(fā)布渠道，建立信息全面、功能強(qiáng)大的地方融資服務(wù)平臺(tái)，緩解小微企業(yè)融資“缺信息”的難題。

九、加強(qiáng)宣傳引導(dǎo)，營(yíng)造良好的社會(huì)輿論氛圍

各銀監(jiān)局、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要加強(qiáng)輿論引導(dǎo)，做到輿論先行、主動(dòng)發(fā)聲，通過(guò)媒體及網(wǎng)點(diǎn)等多種渠道，主動(dòng)宣傳小微企業(yè)金融服務(wù)的政策和成效，普及小微金融知識(shí)，營(yíng)造支持小微的良好社會(huì)輿論氛圍。要結(jié)合普惠金融的實(shí)施，在全國(guó)范圍內(nèi)繼續(xù)開(kāi)展小微企業(yè)金融服務(wù)宣傳月活動(dòng)。中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)要積極發(fā)揮橋梁紐帶作用，做好信息交流和宣傳推動(dòng)工作。

十、強(qiáng)化增信服務(wù)體系建設(shè)，促進(jìn)形成小微金融風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)新機(jī)制

各銀監(jiān)局要協(xié)助和配合地方人民政府建立健全主要為小微企業(yè)服務(wù)的融資性擔(dān)保體系，推動(dòng)以省(區(qū)、市)、計(jì)劃單列市為單位建立政府主導(dǎo)、國(guó)有控股的再擔(dān)保機(jī)構(gòu)，探索設(shè)立小微企業(yè)擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金，對(duì)加入再擔(dān)保體系的融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)發(fā)生的小微企業(yè)融資性擔(dān)保代償損失，優(yōu)先予以風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償。發(fā)揮中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)和中國(guó)融資擔(dān)保業(yè)協(xié)會(huì)在行業(yè)信息交流和通報(bào)方面的作用，推動(dòng)銀擔(dān)合作穩(wěn)健發(fā)展。在風(fēng)險(xiǎn)可控的前提下，支持銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)積極開(kāi)展銀擔(dān)合作業(yè)務(wù)，鼓勵(lì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)對(duì)加入再擔(dān)保體系的融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)優(yōu)先開(kāi)展合作，并在放大倍數(shù)、風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)比例和貸款利率等方面給予優(yōu)惠。

十一、開(kāi)展工作督查，督促小微金融各項(xiàng)政策落地

各銀監(jiān)局可在報(bào)請(qǐng)地方政府同意的情況下，聯(lián)合相關(guān)部門(mén)對(duì)轄內(nèi)地區(qū)開(kāi)展小微企業(yè)金融服務(wù)督查工作，及時(shí)跟蹤和評(píng)估各項(xiàng)政策的落實(shí)進(jìn)度與效果，強(qiáng)化地方政府及有關(guān)部門(mén)對(duì)此項(xiàng)工作的重視程度。各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)稽核審計(jì)部門(mén)應(yīng)將小微企業(yè)金融服務(wù)作為重要工作內(nèi)容。

十二、加強(qiáng)調(diào)查研究，及時(shí)反映小微金融新情況、新問(wèn)題

各銀監(jiān)局、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要“邁開(kāi)腿、落下地”，加強(qiáng)對(duì)小微企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)和融資活動(dòng)的調(diào)查研究工作。要多渠道及時(shí)反映各地區(qū)、各機(jī)構(gòu)在小微企業(yè)金融服務(wù)中出現(xiàn)的新情況、新問(wèn)題，注重總結(jié)和推廣小微企業(yè)金融服務(wù)的成熟經(jīng)驗(yàn)和良好做法。

本意見(jiàn)所指小微企業(yè)按照《關(guān)于印發(fā)中小企業(yè)劃型標(biāo)準(zhǔn)規(guī)定的通知》(工信部聯(lián)企業(yè)〔2011〕300號(hào))的劃分標(biāo)準(zhǔn)執(zhí)行。小微企業(yè)貸款包括銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)向小型、微型企業(yè)發(fā)放的貸款，個(gè)體工商戶貸款以及小微企業(yè)主貸款。

中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)

2014年3月14日