甘肅省人民政府辦公廳關(guān)于著力緩解企業(yè)融資成本高問題的實(shí)施意見
（甘政辦發(fā)[2014]175號(hào)）
各市、自治州人民政府，蘭州新區(qū)管委會(huì)，省政府有關(guān)部門，中央在甘有關(guān)單位，有關(guān)金融機(jī)構(gòu)：
為深入貫徹落實(shí)《國務(wù)院辦公廳關(guān)于多措并舉著力緩解企業(yè)融資成本高問題的指導(dǎo)意見》（國辦發(fā)〔2014〕39號(hào)）精神，進(jìn)一步完善工作措施，著力緩解企業(yè)融資成本高問題，促進(jìn)金融與實(shí)體經(jīng)濟(jì)良性互動(dòng)，經(jīng)省政府同意，現(xiàn)提出以下實(shí)施意見。
一、擴(kuò)大信貸有效供給
全面落實(shí)與中央金融機(jī)構(gòu)簽署的戰(zhàn)略合作協(xié)議，爭取各銀行總行對(duì)我省從信貸計(jì)劃、發(fā)債融資等方面給予多元化的金融支持。積極爭取支農(nóng)支小再貸款、再貼現(xiàn)限額，充分發(fā)揮“定向降準(zhǔn)”對(duì)金融機(jī)構(gòu)貸款投放的導(dǎo)向、激勵(lì)作用，為貨幣信貸總量合理適度增長提供流動(dòng)性支持。鼓勵(lì)和支持金融機(jī)構(gòu)發(fā)行專項(xiàng)用于小微企業(yè)和“三農(nóng)”的金融債。推動(dòng)金融機(jī)構(gòu)開展信貸資產(chǎn)證券化，盤活信貸資產(chǎn)存量，提高資金周轉(zhuǎn)效率。支持地方銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)持續(xù)補(bǔ)充資本，增強(qiáng)貸款投放能力。（責(zé)任單位：人行蘭州中心支行、甘肅銀監(jiān)局）
二、加大對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的支持
金融機(jī)構(gòu)要不斷創(chuàng)新金融產(chǎn)品，緊緊圍繞推進(jìn)“絲綢之路經(jīng)濟(jì)帶”甘肅段、循環(huán)經(jīng)濟(jì)示范區(qū)、華夏文明傳承創(chuàng)新區(qū)、國家生態(tài)屏障綜合試驗(yàn)區(qū)和蘭州新區(qū)開發(fā)建設(shè)，以及戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)等重點(diǎn)領(lǐng)域的融資支持。各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要根據(jù)不同企業(yè)的特點(diǎn)和生產(chǎn)周期，在貸款期限、利率定價(jià)和現(xiàn)金流測(cè)算等方面提供差異化的信貸產(chǎn)品；對(duì)生產(chǎn)經(jīng)營正常、貸款不逾期、不欠息的企業(yè)要提供持續(xù)、穩(wěn)定的信貸支持；對(duì)生產(chǎn)經(jīng)營正常但因“短貸長投”出現(xiàn)暫時(shí)流動(dòng)性困難的企業(yè)要合理采用期限調(diào)整、分期償還貸款本金等還款方式，減輕企業(yè)還款壓力；對(duì)產(chǎn)能過剩行業(yè)中有市場(chǎng)、有效益且符合信貸條件的企業(yè)要給予融資支持，不搞“一刀切”。同時(shí)，要加強(qiáng)對(duì)中小企業(yè)的金融輔導(dǎo)，促進(jìn)票據(jù)貼現(xiàn)、貸款承諾、信用證、保函等各類表內(nèi)外授信工具的綜合運(yùn)用，提高資金使用效率。各有關(guān)部門要健全完善全省項(xiàng)目融資信息平臺(tái)，促進(jìn)企業(yè)與金融機(jī)構(gòu)充分對(duì)接，提高項(xiàng)目貸款的可獲得性。（責(zé)任單位：甘肅銀監(jiān)局、人行蘭州中心支行、省政府金融辦、省發(fā)展改革委、省財(cái)政廳）
三、降低企業(yè)融資成本
銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要認(rèn)真貫徹落實(shí)《商業(yè)銀行服務(wù)價(jià)格管理辦法》，堅(jiān)決取消不合理收費(fèi)項(xiàng)目，降低過高的收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)；要實(shí)行收費(fèi)項(xiàng)目、服務(wù)質(zhì)價(jià)、優(yōu)惠政策和效用功能公開，嚴(yán)禁以貸轉(zhuǎn)存、存貸掛鉤、以貸收費(fèi)、浮利分費(fèi)、借貸搭售、一浮到頂、轉(zhuǎn)嫁成本等加重企業(yè)負(fù)擔(dān)的行為，特別是對(duì)于發(fā)放貸款收取利息應(yīng)盡的工作職責(zé)，不得再分解設(shè)置收費(fèi)項(xiàng)目。要研究制定提高審批效率、下放信貸審批權(quán)限和適當(dāng)放寬續(xù)貸審批、循環(huán)貸款、年審制貸款等具體措施，切實(shí)降低企業(yè)融資成本。各有關(guān)部門要規(guī)范企業(yè)融資過程中擔(dān)保、評(píng)估、登記、保險(xiǎn)等中介機(jī)構(gòu)和有關(guān)部門的收費(fèi)行為，嚴(yán)格按標(biāo)準(zhǔn)收費(fèi)，取消各種不合理收費(fèi)；積極組織開展對(duì)銀行和相關(guān)中介機(jī)構(gòu)的收費(fèi)情況現(xiàn)場(chǎng)檢查，對(duì)檢查發(fā)現(xiàn)的違規(guī)問題依法依規(guī)嚴(yán)肅處理。（責(zé)任單位：甘肅銀監(jiān)局、省發(fā)展改革委、省工信委、省國土資源廳、省建設(shè)廳、省工商局、省政府金融辦、甘肅保監(jiān)局）
四、對(duì)小微企業(yè)貸款實(shí)施差別化監(jiān)管
金融監(jiān)管部門要切實(shí)落實(shí)小微企業(yè)貸款存貸比考核優(yōu)惠政策，對(duì)運(yùn)用支小再貸款和小微企業(yè)專項(xiàng)金融債券募集資金發(fā)放的小微企業(yè)貸款不納入存貸比考核，對(duì)小微企業(yè)貸款不良率實(shí)行差異化考核，適當(dāng)提高容忍度。落實(shí)支小再貸款和再貼現(xiàn)考核政策，各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)借用再貸款期間的小微企業(yè)貸款增量要不低于借用的再貸款總量，貸款加權(quán)平均利率低于其他同期同檔次小微企業(yè)貸款加權(quán)平均利率。各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)單列小微企業(yè)信貸計(jì)劃，適當(dāng)提高分支機(jī)構(gòu)小微企業(yè)客戶增量授信權(quán)限，擴(kuò)大分支機(jī)構(gòu)對(duì)小微企業(yè)業(yè)務(wù)自主權(quán)。（責(zé)任單位：甘肅銀監(jiān)局、人行蘭州中心支行、省政府金融辦）
五、規(guī)范整頓各類融資通道
金融機(jī)構(gòu)要深入貫徹落實(shí)國務(wù)院《關(guān)于加強(qiáng)影子銀行監(jiān)管有關(guān)問題的通知》（國辦發(fā)〔2013〕107號(hào)）精神，建立單獨(dú)的理財(cái)業(yè)務(wù)組織機(jī)構(gòu)和管理體系，強(qiáng)化全業(yè)務(wù)流程監(jiān)管，嚴(yán)密監(jiān)測(cè)貸款資金流向，防止違規(guī)挪用。信托公司不得開展非標(biāo)準(zhǔn)化理財(cái)資金池等具有影子銀行特征的業(yè)務(wù)。金融機(jī)構(gòu)之間的交叉產(chǎn)品和合作業(yè)務(wù)，必須以合同形式明確風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)主體和通道功能主體。各有關(guān)部門要進(jìn)一步健全完善融資性擔(dān)保公司、小額貸款公司、典當(dāng)行、投資公司、融資租賃公司業(yè)務(wù)規(guī)范，嚴(yán)肅查處違規(guī)吸收存款和發(fā)放高利貸行為。（責(zé)任單位：甘肅銀監(jiān)局、人行蘭州中心支行、省政府金融辦、省發(fā)展改革委、省工信委、省商務(wù)廳、省工商局）
六、加強(qiáng)對(duì)金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營評(píng)價(jià)考核
銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)不得設(shè)立時(shí)點(diǎn)性存款規(guī)?？荚u(píng)指標(biāo)，不得設(shè)定單純以存款市場(chǎng)份額或排名為要求的考評(píng)指標(biāo)，分支機(jī)構(gòu)不得層層加碼提高考評(píng)標(biāo)準(zhǔn)及相關(guān)指標(biāo)要求。金融監(jiān)管部門要加強(qiáng)檢查督促，加大懲處力度，遏制商業(yè)銀行存款“沖時(shí)點(diǎn)”、變相高息攬儲(chǔ)等非理性競(jìng)爭行為，規(guī)范市場(chǎng)定價(jià)競(jìng)爭秩序；通過科學(xué)的績效考核評(píng)價(jià)，引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)優(yōu)化內(nèi)部考核機(jī)制，合理設(shè)定利潤等目標(biāo)，糾正單純追逐利潤、攀比擴(kuò)大資產(chǎn)規(guī)模的經(jīng)營理念；開展綜合信貸政策導(dǎo)向評(píng)估，引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)優(yōu)化信貸投向。（責(zé)任單位：甘肅銀監(jiān)局、人行蘭州中心支行、省政府金融辦）
七、健全企業(yè)貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償和化解機(jī)制
建立以政府為主導(dǎo)、金融機(jī)構(gòu)共擔(dān)的小微企業(yè)和“三農(nóng)”貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制。加快中小企業(yè)信用體系建設(shè)，研究建立省級(jí)信用再擔(dān)保公司，進(jìn)一步完善融資擔(dān)保體系，降低金融機(jī)構(gòu)貸款風(fēng)險(xiǎn)。建立牽頭銀行協(xié)調(diào)制度，對(duì)在多家銀行均有貸款的風(fēng)險(xiǎn)企業(yè)，由貸款資金最多的債權(quán)銀行作為牽頭銀行，與其他各債權(quán)銀行建立企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)化解聯(lián)動(dòng)機(jī)制，加強(qiáng)信息溝通，“一致行動(dòng)”、“同進(jìn)共退”，推動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)企業(yè)的債務(wù)重組、資產(chǎn)處置和風(fēng)險(xiǎn)化解等工作，防止個(gè)別債權(quán)銀行單方面抽貸、壓貸而引發(fā)資金鏈斷裂風(fēng)險(xiǎn)。各級(jí)政府及有關(guān)部門要主動(dòng)配合牽頭銀行，支持建立企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)化解聯(lián)動(dòng)機(jī)制，特別是對(duì)因涉及民間高利貸導(dǎo)致經(jīng)營困難、資金鏈斷裂的企業(yè)要及時(shí)介入，通過停止支付高息、已付高息抵扣本金等措施予以化解；對(duì)采用暴力逼債、追債等違法的高利貸發(fā)放者要堅(jiān)決予以打擊，涉嫌犯罪的要移送司法機(jī)關(guān)追究刑事責(zé)任。（責(zé)任單位：省政府金融辦、省財(cái)政廳、甘肅銀監(jiān)局、人行蘭州中心支行、省公安廳）
八、積極發(fā)展中小金融機(jī)構(gòu)
加快推進(jìn)全省農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)改革，優(yōu)化產(chǎn)權(quán)結(jié)構(gòu)和治理機(jī)制。支持甘肅銀行和蘭州銀行加快發(fā)展，引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)向基層延伸服務(wù)。積極爭取開展民營銀行試點(diǎn)。大力培育村鎮(zhèn)銀行等新型金融機(jī)構(gòu)。鼓勵(lì)縣域政策性融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)持續(xù)補(bǔ)充資本金，并在整合資源的基礎(chǔ)上，吸引民營資本參與。支持組建主要服務(wù)小微企業(yè)和“三農(nóng)”的融資租賃公司。鼓勵(lì)和支持省屬大型企業(yè)集團(tuán)成立財(cái)務(wù)公司，拓寬企業(yè)融資渠道，降低融資成本。（責(zé)任單位：甘肅銀監(jiān)局、省財(cái)政廳、人行蘭州中心支行、省工信委、省政府金融辦、省商務(wù)廳）
九、推動(dòng)企業(yè)擴(kuò)大直接融資
加大宣傳和引導(dǎo)力度，進(jìn)一步增強(qiáng)企業(yè)利用多層次資本市場(chǎng)融資的意識(shí)，不斷提升企業(yè)運(yùn)用多種直接融資工具的能力。組織推動(dòng)省內(nèi)企業(yè)分步實(shí)現(xiàn)在主板、中小板、創(chuàng)業(yè)板上市和在全國中小企業(yè)股份轉(zhuǎn)讓系統(tǒng)、區(qū)域性股權(quán)交易市場(chǎng)等不同層級(jí)市場(chǎng)間掛牌、交易、融資，鼓勵(lì)和支持中小微企業(yè)通過發(fā)行集合債券（票據(jù)）、私募債實(shí)現(xiàn)融資。建立省市縣三級(jí)政府分擔(dān)的小微企業(yè)集合債券（票據(jù)）風(fēng)險(xiǎn)緩釋基金，并研究出臺(tái)具體管理辦法，確保規(guī)范運(yùn)行。設(shè)立政府產(chǎn)業(yè)發(fā)展引導(dǎo)資金，吸引政府、各類機(jī)構(gòu)及企業(yè)積極參與，并以直接投資、信貸投放、擔(dān)保增信等方式，支持傳統(tǒng)優(yōu)勢(shì)產(chǎn)業(yè)、戰(zhàn)略新興產(chǎn)業(yè)等重點(diǎn)產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)和加快發(fā)展。出臺(tái)促進(jìn)區(qū)域性股權(quán)交易市場(chǎng)發(fā)展的指導(dǎo)性意見，支持甘肅股權(quán)交易中心為企業(yè)提供多元化、低成本的融資服務(wù)。加強(qiáng)對(duì)證券公司資管、直投、理財(cái)?shù)葮I(yè)務(wù)的檢查指導(dǎo)，強(qiáng)化與實(shí)體經(jīng)濟(jì)的直接對(duì)接。積極探索企業(yè)資產(chǎn)證券化，盤活存量資產(chǎn)，壯大企業(yè)發(fā)展實(shí)力。（責(zé)任單位：甘肅證監(jiān)局、省發(fā)展改革委、人行蘭州中心支行、省財(cái)政廳、省政府金融辦）
十、積極推進(jìn)利率定價(jià)機(jī)制建設(shè)
積極開展地方法人金融機(jī)構(gòu)合規(guī)審慎評(píng)估，為參與市場(chǎng)利率報(bào)價(jià)及同業(yè)存單發(fā)行奠定基礎(chǔ)。通過對(duì)地方法人金融機(jī)構(gòu)利率定價(jià)能力進(jìn)行評(píng)估和指導(dǎo)，推動(dòng)其積極參與銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)交易，切實(shí)提升利率風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)理念和定價(jià)能力，積極適應(yīng)利率市場(chǎng)化改革進(jìn)程。（責(zé)任單位：人行蘭州中心支行）
各地、各有關(guān)部門和單位要切實(shí)加強(qiáng)組織領(lǐng)導(dǎo)，密切銜接協(xié)調(diào)，注重分工協(xié)作，形成工作合力，切實(shí)抓好各項(xiàng)政策措施的組織落實(shí)，積極促進(jìn)企業(yè)融資成本不斷降低。
甘肅省人民政府辦公廳
2014年10月31日