廣西壯族自治區(qū)沿邊金融綜合改革試驗(yàn)區(qū)個(gè)人跨境貿(mào)易人民幣業(yè)務(wù)管理辦法
（中國(guó)人民銀行南寧中心支行）
第一條 為便利和規(guī)范個(gè)人跨境人民幣業(yè)務(wù)，促進(jìn)貿(mào)易自由化、便利化，根據(jù)《中華人民共和國(guó)中國(guó)人民銀行法》、《云南省 廣西壯族自治區(qū)建設(shè)沿邊金融綜合改革試驗(yàn)區(qū)總體方案》及有關(guān)法律法規(guī)，制定本辦法。
第二條 沿邊金融綜合改革試驗(yàn)區(qū)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)（以下簡(jiǎn)稱銀行）可按照本通知要求為個(gè)人開(kāi)展的貨物貿(mào)易、服務(wù)貿(mào)易、收益及經(jīng)常轉(zhuǎn)移等經(jīng)常項(xiàng)目跨境人民幣業(yè)務(wù)提供結(jié)算服務(wù)。
第三條 本通知所稱個(gè)人，是指居住在沿邊金融綜合改革試驗(yàn)區(qū)的中國(guó)公民，以及在沿邊金融綜合改革試驗(yàn)區(qū)連續(xù)居住滿一年的外國(guó)人和香港、澳門(mén)、臺(tái)灣居民，外國(guó)駐華外交人員和國(guó)際組織駐華代表除外。
第四條 個(gè)人可依據(jù)《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法》（中國(guó)人民銀行令〔2003〕第5號(hào)發(fā)布）等銀行結(jié)算賬戶制度的規(guī)定開(kāi)立個(gè)人銀行結(jié)算賬戶或者個(gè)體工商戶單位銀行結(jié)算賬戶，辦理人民幣跨境收付。其中，外國(guó)人開(kāi)立銀行結(jié)算賬戶應(yīng)當(dāng)同時(shí)出具公安機(jī)關(guān)出入境管理機(jī)構(gòu)簽發(fā)的有效期一年（含）以上的居留證件。
第五條 銀行應(yīng)建立有關(guān)個(gè)人跨境人民幣結(jié)算業(yè)務(wù)的內(nèi)控制度和操作規(guī)程。在“了解你的客戶”、“了解你的業(yè)務(wù)”、“盡職審查”三原則的基礎(chǔ)上，憑個(gè)人有效身份證件或者工商營(yíng)業(yè)執(zhí)照為客戶辦理跨境人民幣跨境結(jié)算。必要時(shí)，銀行可要求客戶提交相關(guān)證明材料。
第六條 銀行可參照《跨境貿(mào)易人民幣結(jié)算試點(diǎn)管理辦法》（中國(guó)人民銀行 財(cái)政部 商務(wù)部 海關(guān)總署 國(guó)家稅務(wù)總局 中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)公告〔2009〕第10號(hào)公布）、《跨境貿(mào)易人民幣結(jié)算試點(diǎn)管理辦法實(shí)施細(xì)則》（銀發(fā)〔2009〕212號(hào)文印發(fā)）等有關(guān)規(guī)定，為依法從事對(duì)外貿(mào)易經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的個(gè)人（包括跨境電子商務(wù)出口經(jīng)營(yíng)主體）辦理跨境貿(mào)易人民幣結(jié)算業(yè)務(wù)。
第七條 銀行可與依法取得“互聯(lián)網(wǎng)支付”業(yè)務(wù)許可的支付機(jī)構(gòu)合作，為個(gè)人跨境電子商務(wù)提供人民幣結(jié)算服務(wù)。銀行應(yīng)與支付機(jī)構(gòu)簽訂辦理跨境電子商務(wù)人民幣結(jié)算業(yè)務(wù)協(xié)議，并報(bào)當(dāng)?shù)厝嗣胥y行分支機(jī)構(gòu)備案。銀行應(yīng)按照人民銀行有關(guān)規(guī)定負(fù)責(zé)對(duì)通過(guò)支付機(jī)構(gòu)辦理的個(gè)人跨境人民幣結(jié)算業(yè)務(wù)的真實(shí)性、合規(guī)性進(jìn)行審核。支付機(jī)構(gòu)應(yīng)遵守《非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)管理辦法》（中國(guó)人民銀行令〔2010〕第2號(hào)發(fā)布）、《支付機(jī)構(gòu)客戶備付金存管辦法》（中國(guó)人民銀行公告〔〔2013〕第6號(hào)發(fā)布）以及其他相關(guān)規(guī)定。
第八條 銀行應(yīng)及時(shí)、準(zhǔn)確、完整地通過(guò)“人民幣跨境收入/支出信息”向人民幣跨境收付信息管理系統(tǒng)（RCPMIS）報(bào)送個(gè)人人民幣跨境收支信息等。對(duì)同一個(gè)人單筆20萬(wàn)元以上的個(gè)人人民幣跨境收支業(yè)務(wù)，銀行應(yīng)自業(yè)務(wù)發(fā)生起5個(gè)工作日內(nèi)逐筆報(bào)送；對(duì)同一個(gè)人單筆20萬(wàn)元以下（含20萬(wàn)元）的個(gè)人人民幣跨境收支業(yè)務(wù)，銀行可按境外付款人或收款人的國(guó)別/地區(qū)于每月后五個(gè)工作日內(nèi)合并報(bào)送，也可逐筆報(bào)送。
第九條 銀行應(yīng)當(dāng)按照《中華人民共和國(guó)反洗錢(qián)法》和人民銀行的有關(guān)規(guī)定，切實(shí)履行反洗錢(qián)和反恐融資義務(wù)，預(yù)防利用個(gè)人跨境人民幣結(jié)算進(jìn)行洗錢(qián)、恐怖融資等違法犯罪活動(dòng)。
第十條 當(dāng)?shù)厝嗣胥y行對(duì)轄區(qū)內(nèi)銀行辦理個(gè)人跨境人民幣結(jié)算業(yè)務(wù)實(shí)施監(jiān)督管理，定期或不定期開(kāi)展現(xiàn)場(chǎng)檢查和非現(xiàn)場(chǎng)檢查。對(duì)不能認(rèn)真履行真實(shí)性審核和數(shù)據(jù)報(bào)送業(yè)務(wù)的銀行，將依照有關(guān)規(guī)定進(jìn)行處理。
第十一條 本通知自發(fā)布之日起執(zhí)行。