大額支付系統(tǒng)業(yè)務(wù)處理辦法(試行)
（銀辦發(fā)[2002]217號 2002年9月9日）
第一章 總則
第一條 為規(guī)范大額支付系統(tǒng)的業(yè)務(wù)處理，確保大額支付系統(tǒng)快速、高效、安全、穩(wěn)定運(yùn)行，加速資金周轉(zhuǎn)，防范支付風(fēng)險(xiǎn)，依據(jù)《中華人民共和國中國人民銀行法》及有關(guān)法律法規(guī)的規(guī)定，制定本辦法。
第二條 大額支付系統(tǒng)逐筆實(shí)時(shí)處理支付業(yè)務(wù)，全額清算資金。
第三條 經(jīng)中國人民銀行批準(zhǔn)，在中華人民共和國境內(nèi)通過大額支付系統(tǒng)辦理支付業(yè)務(wù)的銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社(以下統(tǒng)稱銀行)、特許機(jī)構(gòu)以及系統(tǒng)運(yùn)行者，適用本辦法。
第四條 大額支付系統(tǒng)參與者分為直接參與者、間接參與者和特許參與者。
直接參與者，是指直接與支付系統(tǒng)城市處理中心連接并在中國人民銀行開設(shè)清算賬戶的銀行機(jī)構(gòu)以及中國人民銀行地市級(含)以上中心支行(庫)。
間接參與者，是指未在中國人民銀行開設(shè)清算賬戶而委托直接與者辦理資金清算的銀行和非銀行金融機(jī)構(gòu)以及中國人民銀行縣(市)支行(庫)。
特許參與者，是指經(jīng)中國人民銀行批準(zhǔn)通過大額支付系統(tǒng)辦理特定業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)。
第五條 清算賬戶由中國人民銀行總行及其分支行負(fù)責(zé)管理，集中擺放在國家處理中心。
本辦法所稱清算賬戶，是指經(jīng)中國人民銀行批準(zhǔn)的直接參與者和特許參與者開設(shè)的用于資金清算的存款賬戶。
第六條 大額支付系統(tǒng)處理銀行發(fā)起的大額支付業(yè)務(wù)、特許參與者發(fā)起的即時(shí)轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)、中國人民銀行會計(jì)營業(yè)部門發(fā)起的內(nèi)部轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)，以及本辦法規(guī)定的其他業(yè)務(wù)。
第七條 大額支付系統(tǒng)處理的支付業(yè)務(wù)，其信息從發(fā)起行發(fā)起，經(jīng)發(fā)起清算行、發(fā)報(bào)中心、國家處理中心、收報(bào)中心、接收清算行，至接收行止。
發(fā)起行是向發(fā)起清算行提交支付業(yè)務(wù)的參與者。
發(fā)起清算行是向支付系統(tǒng)提交支付信息并開設(shè)清算賬戶的直接參與者或特許參與者。發(fā)起清算行也可作為發(fā)起行向支付系統(tǒng)發(fā)起支付業(yè)務(wù)。
發(fā)報(bào)中心是向國家處理中心轉(zhuǎn)發(fā)發(fā)起清算行支付信息的城市處理中心。
國家處理中心是接收、轉(zhuǎn)發(fā)支付信息，并進(jìn)行資金清算處理的機(jī)構(gòu)。
收報(bào)中心是向接收清算行轉(zhuǎn)發(fā)國家處理中心支付信息的城市處理中心。
接收清算行是向接收行轉(zhuǎn)發(fā)支付信息并開設(shè)清算賬戶的直接參與者。
接收行是從接收清算行接收支付信息的參與者。接收清算行也可作為接收行接收支付信息。
第八條 支付信息由紙憑證轉(zhuǎn)換為電子信息，或由電子信息轉(zhuǎn)換為紙憑證，具有同等的支付效力。
支付信息由紙憑證轉(zhuǎn)換為電子信息，電子信息產(chǎn)生支付效力，紙憑證失去支付效力；電子信息轉(zhuǎn)換為紙憑證，紙憑證產(chǎn)生支付效力，電子信息失去支付效力。
第九條 支付信息經(jīng)過確認(rèn)才產(chǎn)生支付效力。支付信息經(jīng)發(fā)起清算行至接收清算行的確認(rèn)，應(yīng)符合中國人民銀行規(guī)定的信息格式，并按照規(guī)定編核密押。
第十條 支付業(yè)務(wù)信息的密押分為全國密押和地方密押。
支付業(yè)務(wù)信息經(jīng)由發(fā)報(bào)中心至收報(bào)中心，加編全國密押。支付業(yè)務(wù)信息經(jīng)由發(fā)起清算行至發(fā)報(bào)中心、收報(bào)中心至接收清算行，加編地方密押。
全國密押由中國人民銀行負(fù)責(zé)管理，地方密押由中國人民銀行當(dāng)?shù)胤种胸?fù)責(zé)管理。
第十一條 大額支付系統(tǒng)運(yùn)行工作日為國家法定工作日，運(yùn)行時(shí)間由中國人民銀行統(tǒng)一規(guī)定。中國人民銀行根據(jù)管理需要可以調(diào)整運(yùn)行工作日及運(yùn)行時(shí)間。
第十二條 中國人民銀行對大額支付系統(tǒng)實(shí)行統(tǒng)一管理，對大額支付系統(tǒng)的運(yùn)行及其參與者進(jìn)行管理和監(jiān)督。
第二章 支付業(yè)務(wù)
第十三條 大額支付系統(tǒng)處理下列支付業(yè)務(wù)：
(一) 規(guī)定金額起點(diǎn)以上的跨行貸記支付業(yè)務(wù)；
(二) 規(guī)定金額起點(diǎn)以下的緊急跨行貸記支付業(yè)務(wù)；
(三) 商業(yè)銀行行內(nèi)需要通過大額支付系統(tǒng)處理的貸記支付業(yè)務(wù)；
(四) 特許參與者發(fā)起的即時(shí)轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)；
(五) 城市商業(yè)銀行銀行匯票資金的移存和兌付資金的匯劃業(yè)務(wù)；
(六) 中國人民銀行會計(jì)營業(yè)部門、國庫部門發(fā)起的貸記支付業(yè)務(wù)及內(nèi)容轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)；
(七) 中國人民銀行規(guī)定的其他支付清算業(yè)務(wù)。
第十四條 大額支付業(yè)務(wù)的金額起點(diǎn)由中國人民銀行規(guī)定，并根據(jù)管理需要進(jìn)行調(diào)整。
第十五條 中國人民銀行在大額支付系統(tǒng)發(fā)報(bào)中心和國家處理中心對參與者發(fā)起、接收的支付業(yè)務(wù)種類實(shí)行控制管理。
第十六條 發(fā)起清算行與發(fā)報(bào)中心、接收清算行與收報(bào)中心之間發(fā)送和接收支付業(yè)務(wù)信息，應(yīng)采取聯(lián)機(jī)方式。出現(xiàn)聯(lián)機(jī)中斷或其他特殊情況的，可以采用磁介質(zhì)方式。
第十七條 發(fā)起行發(fā)起支付業(yè)務(wù)，應(yīng)根據(jù)發(fā)起人的要求確定支付業(yè)務(wù)的優(yōu)先支付級次。優(yōu)先級次按下列標(biāo)準(zhǔn)確定：
(一) 發(fā)起人要求的救災(zāi)、戰(zhàn)備款項(xiàng)為特急支付；
(二) 發(fā)起人要求的緊急款項(xiàng)為緊急支付；
(三) 其他支付為普通支付。
第十八條 發(fā)起行(發(fā)起清算行)應(yīng)及時(shí)向大額支付系統(tǒng)發(fā)送支付業(yè)務(wù)信息。國家處理中心收到支付業(yè)務(wù)信息后，對清算賬戶頭寸足以支付的，立即進(jìn)行資金清算，并將支付業(yè)務(wù)信息發(fā)送接收清算行(接收行)；不足支付的，按資金清算的優(yōu)先級次及收到時(shí)間順序作排隊(duì)處理。
第十九條 經(jīng)批準(zhǔn)與國家處理中心直接連接的特許參與者，根據(jù)與直接參與者的約定，可以第三方的身份直接向國家處理中心發(fā)起借記、貸記有關(guān)清算賬戶的即時(shí)轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)。即時(shí)轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)包括：
(一) 中國人民銀行公開市場操作室發(fā)起公開市場操作業(yè)務(wù)的資金清算和自動(dòng)質(zhì)押融資業(yè)務(wù)；
(二) 中央國債登記結(jié)算公司發(fā)起債券發(fā)行繳款、債券兌付和收益款劃撥、銀行間債券市場資金清算業(yè)務(wù)；
(三) 中國人民銀行規(guī)定的其他即時(shí)轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)。
第二十條 城市商業(yè)銀行簽發(fā)銀行匯票，應(yīng)及時(shí)通過大額支付系統(tǒng)將匯票資金移存至城市商業(yè)銀行匯票處理中心(以下簡稱匯票處理中心)。
代理兌付行兌付銀行匯票，應(yīng)通過大額支付系統(tǒng)向匯票處理中心發(fā)送銀行匯票資金清算請求。匯票處理中心確認(rèn)無誤后，應(yīng)及時(shí)將兌付資金和多余款項(xiàng)通過大額支付系統(tǒng)分別匯劃代理兌付行和簽發(fā)行。
第二十一條 中國人民銀行會計(jì)營業(yè)部門對內(nèi)部賬戶與所管理的清算賬戶之間，以及本行所管理的各清算賬戶之間發(fā)生的內(nèi)部轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)，將涉及清算賬戶的借記或貸記信息發(fā)送國家處理中心。
中國人民銀行會計(jì)營業(yè)部門對直接參與者下列內(nèi)部轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)發(fā)送國家處理中心處理：
(一) 存取款業(yè)務(wù)；
(二) 再貼現(xiàn)資金的處理；
(三)再貸款的發(fā)放與收回；
(四)利息收付的處理；
(五)其他業(yè)務(wù)。
第二十二條 系統(tǒng)參與者應(yīng)加強(qiáng)對查詢、查復(fù)的管理，對有疑問或發(fā)生差錯(cuò)的支付業(yè)務(wù)，應(yīng)在當(dāng)日至遲下一個(gè)工作日上午發(fā)出查詢。查復(fù)行應(yīng)在收到查詢信息的當(dāng)日至遲下一個(gè)工作日上午予以查復(fù)。
第二十三條 發(fā)起行和特許參與者發(fā)起的支付業(yè)務(wù)需要撤銷的，應(yīng)通過大額支付系統(tǒng)發(fā)送撤銷請求。國家處理中心未清算資金的，立即辦理撤銷；已清算資金的，不能撤銷。
第二十四條 發(fā)起行對發(fā)起的支付業(yè)務(wù)需要退回的，應(yīng)通過大額支付系統(tǒng)發(fā)送退回請求。接收行收到發(fā)起行的退回請求，未貸記接收人賬戶的，立即辦理退回。接收行已貸記接收人賬戶的，對發(fā)起人的退回申請，應(yīng)通知發(fā)起行由發(fā)起人與接收人協(xié)商解決；對發(fā)起行的退回申請，由發(fā)起行與接收行協(xié)商解決。
第三章 資金清算
第二十五條 直接參與者和特許參與者經(jīng)批準(zhǔn)參與大額支付系統(tǒng)的，中國人民銀行當(dāng)?shù)胤种袘?yīng)將其清算賬戶信息發(fā)送國家處理中心，并于次日生效。
第二十六條 直接參與者和特許參與者應(yīng)在其清算賬戶存有足夠的資金，用于本機(jī)構(gòu)及所屬間接參與者支付業(yè)務(wù)的資金清算。
第二十七條 國家處理中心對清算帳戶中不足清算的支付業(yè)務(wù)，按以下隊(duì)列排隊(duì)等待清算：
(一) 錯(cuò)賬沖正；
(二) 特急大額支付(救災(zāi)、戰(zhàn)備款項(xiàng))；
(三) 日間透支利息和支付業(yè)務(wù)收費(fèi)；
(四) 同城票據(jù)交換軋差凈額清算；
(五) 緊急火額支付；
(六) 普通大額支付和即時(shí)轉(zhuǎn)賬支付。
直接參與者根據(jù)需要可以對特急、緊急和普通大額支付在相應(yīng)隊(duì)列中的先后順序進(jìn)行調(diào)整。
各隊(duì)列中的支付業(yè)務(wù)按順序清算，前一筆業(yè)務(wù)未清算的，后一筆業(yè)務(wù)不得清算。
第二十八條 中國人民銀行根據(jù)協(xié)定和管理需要，可以對直接參與者的清算賬戶設(shè)置自動(dòng)質(zhì)押融資機(jī)制和核定日間透支限額，用于彌補(bǔ)清算賬戶流動(dòng)性不足。
同一直接參與者在同一營業(yè)日只能使用自動(dòng)質(zhì)押融資機(jī)制或核定的的日間透支限額。
第二十九條 同城票據(jù)交換等軋差凈額清算時(shí)，國家處理中心按以下程序處理：
(一) 對應(yīng)貸記清算帳戶的差額，作貸記處理；
(二) 對應(yīng)借記清算賬戶的差額，清算賬戶頭寸足以支付的作借記處理，不足支付的作排隊(duì)處理；
(三) 一場同城票據(jù)交換軋差凈額未全部清算完畢，不影響當(dāng)日以后各場差額的清算；
(四) 清算窗口關(guān)閉之前，所有排隊(duì)等待清算的同城票據(jù)交換等軋差凈額必須全部清算。
第三十條 大額支付系統(tǒng)設(shè)置清算窗口時(shí)間，用于清算賬戶頭寸不足的直接參與者籌措資金。
在預(yù)定的時(shí)間，國家處理中心發(fā)現(xiàn)有透支或排隊(duì)等待清算的支付業(yè)務(wù)時(shí)，打開清算窗口。
在清算窗口時(shí)問內(nèi)，彌補(bǔ)透支和清算排隊(duì)的支付業(yè)務(wù)后，立即關(guān)閉清算窗口，進(jìn)行日終處理。
第三十一條 清算窗口時(shí)間內(nèi)，大額支付系統(tǒng)僅受理電子聯(lián)行來賬業(yè)務(wù)和用于彌補(bǔ)清算賬戶頭寸的支付業(yè)務(wù)。
第三十二條 清算窗口時(shí)間內(nèi)，清算賬戶頭寸不足的直接參與者應(yīng)按以下順序及時(shí)籌措資金：
(一) 向其上級機(jī)構(gòu)申請調(diào)撥資金；
(二) 從銀行間同業(yè)拆借市場拆借資金；
(三) 通過債券回購獲得資金；
(四) 通過票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)或再貼現(xiàn)獲得資金；
(五) 向中國人民銀行申請?jiān)儋J款。
第三十三條 清算窗口時(shí)間內(nèi)，已籌措的資金應(yīng)按以下順序清算：
(一) 錯(cuò)賬沖正；
(二) 特急大額支付(救災(zāi)、戰(zhàn)備款項(xiàng))；
(三) 彌補(bǔ)日間透支；
(四) 日間透支利息和支付業(yè)務(wù)收費(fèi)；
(五) 同城票據(jù)交換等軋差凈額清算；
(六) 緊急大額支付；
(七) 普通大額支付和即時(shí)轉(zhuǎn)賬支付。
第三十四條 清算賬戶禁止隔夜透支。在清算窗口關(guān)閉前的預(yù)定時(shí)間，國家處理中心退回仍在排隊(duì)的大額支付和即時(shí)轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)。對直接參與者清算賬戶資金仍不足的部分，由中國人民銀行當(dāng)?shù)胤种邪匆?guī)定提供高額罰息貸款。
第三十五條 中國人民銀行總行及其分支行可查詢所管轄的直接參與者的清算賬戶余額，并可通過設(shè)定余額警戒線，監(jiān)視清算賬戶余額情況。
第三十六條 各銀行總行及其分支機(jī)構(gòu)可查詢本行及所屬直接參與者清算賬戶的余額，并可通過設(shè)定余額警戒線，監(jiān)視清算賬戶余額情況。
行間不能相互查詢，同級行之間不能相互查詢，下級行不能查詢上級行清算賬戶的有關(guān)信息。
第三十七條 中國人民銀行總行及其分支行根據(jù)防范風(fēng)險(xiǎn)和管理的需要可以對直接參與者和特許參與者清算賬戶實(shí)行余額控制和借記控制。
實(shí)行清算賬戶余額控制時(shí)，清算賬戶不足控制金額的，該清算賬戶不得被借記；超過該控制金額的部分可以被借記。
實(shí)行清算賬戶借記控制時(shí)，除人民銀行發(fā)起的錯(cuò)賬沖正和同城票據(jù)交換等軋差凈額外，其他借記該清算賬戶的支付業(yè)務(wù)均不能被清算。
第三十八條 直接參與者申請撤銷清算賬戶的，中國人民銀行當(dāng)?shù)胤种型ㄟ^大額支付系統(tǒng)向國家處理中心發(fā)送撤銷清算賬戶的指令。
撤銷指令生效日起的第三個(gè)營業(yè)日日終，清算賬戶余額為零時(shí)，國家處理中心自動(dòng)進(jìn)行銷戶處理。
清算賬戶余額不為零時(shí)，國家處理中心順延清算賬戶的銷戶日期。
第四章 日終和年終處理
第三十九條 日終處理時(shí)，國家處理中心試算平衡后，將當(dāng)日有關(guān)賬務(wù)信息下載至相應(yīng)的中國人民銀行分支行會計(jì)營業(yè)部門和國庫部門。
第四十條 中國人民銀行會計(jì)營業(yè)部門和國庫部門收到國家處理中心下載的賬務(wù)信息后，進(jìn)行試算平衡。試算不平衡的，可向國家處理中心申請下載賬務(wù)明細(xì)信息進(jìn)行核對。核對不符的，以下載的賬務(wù)明細(xì)信息為準(zhǔn)進(jìn)行調(diào)整。
第四十一條 各城市處理中心與國家處理中心核對當(dāng)日處理的業(yè)務(wù)信息。核對不符的，以國家處理中心的數(shù)據(jù)為準(zhǔn)進(jìn)行調(diào)整。
第四十二條 直接參與者與各城市處理中心核對當(dāng)日處理的業(yè)務(wù)信息。核對不符的，以城市處理中心的數(shù)據(jù)為準(zhǔn)進(jìn)行調(diào)整。
第四十三條 年終，國家處理中心完成日終處理后，立即將大額支付往來賬戶余額結(jié)轉(zhuǎn)支付清算往來賬戶，并將支付清算往來賬戶余額下載相應(yīng)的中國人民銀行分支行會計(jì)營業(yè)部門和國庫部門核對。
第五章 紀(jì)律與責(zé)任
第四十四條 大額支付系統(tǒng)的各參與者和運(yùn)行者應(yīng)遵守本辦法以及其他相關(guān)規(guī)定，不得拖延支付，截留、挪用客戶和他行資金；不得因清算賬戶頭寸不足影響客戶和他行資金使用；不得疏于系統(tǒng)管理，影響系統(tǒng)安全、穩(wěn)定運(yùn)行；不得泄露密押和密鑰，影響資金安全；不得有疑不查，查而不復(fù)；不得偽造、篡改大額支付業(yè)務(wù)，盜用資金。
第四十五條 參與者和運(yùn)行者因工作差錯(cuò)延誤大額支付業(yè)務(wù)的處理，影響客戶和他行資金使用的，應(yīng)按中國人民銀行規(guī)定的同檔次流動(dòng)資金貸款利率計(jì)付賠償金。
第四十六條 參與者違反規(guī)定故意拖延支付，截留挪用資金，影響客戶和他行資金使用的，應(yīng)按規(guī)定承擔(dān)賠償責(zé)任。
第四十七條 參與者和運(yùn)行者的工作人員在辦理大額支付業(yè)務(wù)中玩忽職守，或出現(xiàn)重大失誤，造成資金損失的，應(yīng)按規(guī)定承擔(dān)行政責(zé)任，情節(jié)嚴(yán)重的，依法追究刑事責(zé)任；偽造、篡改大額支付業(yè)務(wù)盜用資金的，依法追究刑事責(zé)任。
第四十八條 直接參與者在清算窗口時(shí)間內(nèi)未及時(shí)籌措資金，造成中國人民銀行多次提供罰息貸款的，中國人民銀行可以對其清算賬戶實(shí)施控制。
第四十九條 直接參與者因清算賬戶頭寸不足，導(dǎo)致排隊(duì)支付指令未及時(shí)清算，延誤客戶和他行資金使用的，應(yīng)按規(guī)定承擔(dān)賠償責(zé)任。
第五十條 參與者未在規(guī)定的時(shí)間內(nèi)提出和答復(fù)業(yè)務(wù)查詢，造成資金延誤的，應(yīng)按規(guī)定承擔(dān)賠償責(zé)任。
第五十一條 參與者和運(yùn)行者應(yīng)妥善保管密押，嚴(yán)防泄露。因保管不善泄露密押，造成資金損失的，有關(guān)責(zé)任方應(yīng)按規(guī)定承擔(dān)賠償責(zé)任。故意泄露密押情節(jié)嚴(yán)重的，應(yīng)依法追究刑事責(zé)任。
第五十二條 各銀行在規(guī)定金額起點(diǎn)以上的跨行支付業(yè)務(wù)未通過大額支付系統(tǒng)辦理的，匯入行應(yīng)當(dāng)予以退回；造成資金延誤的，匯出行應(yīng)按規(guī)定承擔(dān)賠償責(zé)任，中國人民銀行及其分支行應(yīng)按照有關(guān)規(guī)定對匯出行予以處罰。
第五十三條 大額支付系統(tǒng)出現(xiàn)重大故障，造成業(yè)務(wù)無法正常處理，影響資金使用的，系統(tǒng)運(yùn)行者應(yīng)按準(zhǔn)備金存款利率對延誤的資金向有關(guān)銀行賠付利息。
第五十四條 因不可抗力造成系統(tǒng)無法正常運(yùn)行的，有關(guān)當(dāng)事人均有及時(shí)排除障礙和采取補(bǔ)救措施的義務(wù)，但不承擔(dān)賠付責(zé)任。
第六章 附則
第五十五條 對核定日間透支限額的清算賬戶發(fā)生透支的，中國人民銀行應(yīng)在計(jì)息時(shí)點(diǎn)根據(jù)透支金額和規(guī)定的利率計(jì)收利息。透支利率由中國人民銀行另行規(guī)定并在系統(tǒng)中設(shè)置。
第五十六條 直接參與者通過大額支付系統(tǒng)辦理業(yè)務(wù)，應(yīng)按規(guī)定繳納匯劃費(fèi)用。
第五十七條 系統(tǒng)參與者接收大額支付來賬業(yè)務(wù)，應(yīng)使用中國人民銀行規(guī)定的支付系統(tǒng)專用憑證，并納入重要空白憑證管理。支付系統(tǒng)專用憑證格式由人民銀行負(fù)責(zé)統(tǒng)一制定和印制。
第五十八條 國家處理中心聯(lián)機(jī)儲存支付信息的時(shí)間為30個(gè)營業(yè)日，城市處理中心聯(lián)機(jī)儲存支付信息的時(shí)間為7個(gè)營業(yè)日。支付信息脫機(jī)保存時(shí)間按照同類會計(jì)檔案的時(shí)間保存。
第五十九條 本辦法由中國人民銀行負(fù)責(zé)解釋、修改。
第六十條 本辦法自大額支付系統(tǒng)運(yùn)行之日起試行。