一、總體要求

全面貫徹落實(shí) 總書(shū)記關(guān)于化解產(chǎn)能過(guò)剩的一系列重要講話和國(guó)務(wù)院有關(guān)文件精神，將推動(dòng)化解產(chǎn)能過(guò)剩作為當(dāng)前和今后一個(gè)時(shí)期銀行業(yè)轉(zhuǎn)型發(fā)展和推進(jìn)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整的工作重點(diǎn)。按照“尊重規(guī)律、分業(yè)施策、多管齊下、標(biāo)本兼治”的總要求，加快完善差別化信貸支持安排，加強(qiáng)和改進(jìn)信貸管理，落實(shí)區(qū)別對(duì)待、有保有控的政策要求;加快完善差異化監(jiān)管政策，在積極支持化解產(chǎn)能過(guò)剩的同時(shí)，防范化解可能出現(xiàn)的金融風(fēng)險(xiǎn);加快完善工作機(jī)制，調(diào)動(dòng)相關(guān)各方積極性，確保中央政策落實(shí)到位。

二、基本原則

(一)堅(jiān)持推進(jìn)化解產(chǎn)能過(guò)剩與防范化解自身風(fēng)險(xiǎn)相結(jié)合

積極支持優(yōu)質(zhì)企業(yè)發(fā)展和先進(jìn)產(chǎn)能建設(shè)，為企業(yè)消化、整合、轉(zhuǎn)移產(chǎn)能提供優(yōu)質(zhì)金融服務(wù)，拓展可持續(xù)發(fā)展的市場(chǎng)空間。同時(shí)推動(dòng)加快淘汰劣質(zhì)企業(yè)和落后產(chǎn)能，及時(shí)消化處置風(fēng)險(xiǎn)。

(二)堅(jiān)持嚴(yán)控信貸增量與優(yōu)化信貸存量相結(jié)合

切實(shí)加強(qiáng)新上項(xiàng)目的信貸管理，嚴(yán)把政策界限、嚴(yán)格準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)、嚴(yán)守審貸關(guān)口。按照“消化一批、轉(zhuǎn)移一批、整合一批、淘汰一批”的路徑，區(qū)別對(duì)待、分類施策，優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)。

(三)堅(jiān)持市場(chǎng)手段與政策引導(dǎo)相結(jié)合

按照風(fēng)險(xiǎn)可控、商業(yè)可持續(xù)原則，獨(dú)立審貸、自主決策，發(fā)揮好金融對(duì)資源配置的引導(dǎo)和約束作用?？茖W(xué)研判行業(yè)發(fā)展規(guī)律和市場(chǎng)供需形勢(shì)，加強(qiáng)監(jiān)管政策、產(chǎn)業(yè)政策、財(cái)稅政策與信貸政策的協(xié)同配合，發(fā)揮政策合力。

三、具體措施

(一)深入排查，摸清風(fēng)險(xiǎn)底數(shù)

密切跟蹤投資主管部門、行業(yè)主管部門、環(huán)保部門等發(fā)布的相關(guān)信息，深入排查存量貸款中可能存在的未開(kāi)工違規(guī)項(xiàng)目貸款、違規(guī)在建項(xiàng)目貸款、違規(guī)建成項(xiàng)目貸款、涉及落后產(chǎn)能項(xiàng)目貸款、節(jié)能環(huán)保不達(dá)標(biāo)企業(yè)貸款等，摸清可能產(chǎn)生的不良貸款底數(shù)。對(duì)于產(chǎn)能嚴(yán)重過(guò)剩行業(yè)客戶實(shí)施動(dòng)態(tài)名單制管理，“一戶一策”、有針對(duì)性地制定風(fēng)險(xiǎn)化解方案，并在實(shí)施過(guò)程中動(dòng)態(tài)跟蹤監(jiān)測(cè)，完善風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和統(tǒng)計(jì)監(jiān)測(cè)制度。

(二)嚴(yán)格把握政策界限，堅(jiān)決做到令行禁止

對(duì)于未經(jīng)投資及產(chǎn)業(yè)相關(guān)主管部門核準(zhǔn)或備案的產(chǎn)能嚴(yán)重過(guò)剩行業(yè)的新增產(chǎn)能項(xiàng)目，嚴(yán)禁提供任何形式的新增授信支持;對(duì)于違規(guī)在建項(xiàng)目，在依法依規(guī)補(bǔ)辦相關(guān)手續(xù)之前，停止授信審批、貸款發(fā)放及貸款支用，不得通過(guò)理財(cái)產(chǎn)品、信托資金、委托貸款、同業(yè)代付等其他方式變相提供融資，主動(dòng)穩(wěn)妥收回存量貸款，妥善做好債權(quán)資金的保全工作;對(duì)于涉及落后產(chǎn)能項(xiàng)目、節(jié)能環(huán)保不達(dá)標(biāo)且整改無(wú)望的企業(yè)，嚴(yán)禁提供任何形式的新增授信支持，堅(jiān)決壓縮退出存量貸款;對(duì)于清理整頓后不符合備案要求的違規(guī)建成項(xiàng)目，應(yīng)密切跟蹤主管部門反饋意見(jiàn)，及時(shí)采取風(fēng)險(xiǎn)管理措施。

(三)明確差別化信貸標(biāo)準(zhǔn)

按照區(qū)別對(duì)待、有保有控的原則，制定并實(shí)施好與國(guó)家經(jīng)濟(jì)發(fā)展戰(zhàn)略相配套的差異化信貸政策。對(duì)于產(chǎn)能過(guò)剩行業(yè)、企業(yè)，主要通過(guò)嚴(yán)格標(biāo)準(zhǔn)、上收權(quán)限等方式，優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)。在產(chǎn)能過(guò)剩行業(yè)內(nèi)，要區(qū)別先進(jìn)和落后，通過(guò)科學(xué)設(shè)定信貸標(biāo)準(zhǔn)分類施策。信貸標(biāo)準(zhǔn)的設(shè)定，要涵蓋利潤(rùn)率等效益類指標(biāo)、碳排放等環(huán)保類指標(biāo)、安全生產(chǎn)及勞工權(quán)益等社會(huì)管理類指標(biāo)、用地用電用水等資源消耗類指標(biāo)、勞動(dòng)生產(chǎn)率和產(chǎn)能利用率等效率類指標(biāo)，以及行業(yè)技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)等。完善“統(tǒng)一授信、限額管理”制度，合理上收授信審批權(quán)限，產(chǎn)能過(guò)剩行業(yè)新開(kāi)工項(xiàng)目授信由總行統(tǒng)一審批。

(四)踐行綠色信貸，推進(jìn)產(chǎn)業(yè)升級(jí)

將綠色信貸理念、標(biāo)準(zhǔn)、方法貫穿到信貸全流程，確保信貸資金投向符合技術(shù)升級(jí)要求、碳排放約束和綠色標(biāo)準(zhǔn)的領(lǐng)域，大力支持綠色經(jīng)濟(jì)、循環(huán)經(jīng)濟(jì)、低碳經(jīng)濟(jì)發(fā)展。對(duì)符合國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策、行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)，屬于技術(shù)改造升級(jí)、產(chǎn)品結(jié)構(gòu)調(diào)整、優(yōu)化產(chǎn)業(yè)空間布局項(xiàng)目的合理信貸需求，在商業(yè)可持續(xù)、風(fēng)險(xiǎn)可控和手續(xù)齊備的前提下，進(jìn)一步加大信貸支持力度。

(五)落實(shí)“四個(gè)一批”要求，積極支持產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)優(yōu)化調(diào)整

一是支持?jǐn)U大有效需求，助推消化一批產(chǎn)能。對(duì)于在城市化和工業(yè)化進(jìn)程當(dāng)中，市場(chǎng)尚未發(fā)育成熟、需求還沒(méi)得到開(kāi)發(fā)造成的相對(duì)過(guò)剩產(chǎn)能，通過(guò)擴(kuò)大有效需求去逐步消化。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要通過(guò)優(yōu)質(zhì)的金融服務(wù)和信貸支持助推挖掘市場(chǎng)潛力、改善需求結(jié)構(gòu)、引導(dǎo)需求升級(jí)，運(yùn)用金融租賃、消費(fèi)金融等多種手段，促進(jìn)相對(duì)過(guò)剩產(chǎn)能與潛在有效需求合理對(duì)接。支持居民消費(fèi)、新農(nóng)村建設(shè)、建筑物抗震加固等消化過(guò)剩產(chǎn)能的信貸需求。

二是支持企業(yè)“走出去”，助推轉(zhuǎn)移一批產(chǎn)能。把握優(yōu)勢(shì)互補(bǔ)、互利共贏的原則，通過(guò)積極發(fā)展內(nèi)保外貸、外匯及人民幣貸款、貿(mào)易融資、國(guó)際保理等綜合金融服務(wù)，支持符合條件的企業(yè)對(duì)外承包工程，擴(kuò)大對(duì)外投資合作，帶動(dòng)國(guó)內(nèi)技術(shù)、裝備、產(chǎn)品、標(biāo)準(zhǔn)和服務(wù)等出口，有序向境外轉(zhuǎn)移一批產(chǎn)能。支持產(chǎn)能嚴(yán)重過(guò)剩領(lǐng)域內(nèi)的優(yōu)勢(shì)企業(yè)“走出去”，在全球范圍內(nèi)開(kāi)展資源和價(jià)值鏈整合。支持符合國(guó)際標(biāo)準(zhǔn)和規(guī)范、滿足當(dāng)?shù)匦枨蠛唾Y源環(huán)境承載能力，且審批手續(xù)齊全的過(guò)剩產(chǎn)能，有序向境外轉(zhuǎn)移。

三是支持企業(yè)兼并重組，助推整合一批產(chǎn)能。積極支持通過(guò)兼并重組，推動(dòng)技術(shù)升級(jí)和優(yōu)化產(chǎn)業(yè)布局，打造一批產(chǎn)業(yè)鏈完整、核心競(jìng)爭(zhēng)力強(qiáng)的企業(yè)集團(tuán)。按照商業(yè)可持續(xù)原則開(kāi)展并購(gòu)貸款業(yè)務(wù)，合理確定并購(gòu)貸款利率，并購(gòu)貸款期限可延長(zhǎng)至 7 年。鼓勵(lì)采取銀團(tuán)貸款方式，合理分散信貸風(fēng)險(xiǎn)，加大對(duì)企業(yè)兼并重組的支持力度。在有效控制風(fēng)險(xiǎn)與滿足其他監(jiān)管要求的前提下，鼓勵(lì)運(yùn)用信托資金、委托貸款等方式擴(kuò)大兼并重組資金來(lái)源。做好重組企業(yè)貸款合同的相關(guān)工作，落實(shí)債權(quán)債務(wù)責(zé)任，積極防范兼并重組過(guò)程中可能產(chǎn)生的金融風(fēng)險(xiǎn)，防止因兼并重組出現(xiàn)債權(quán)懸空。

四是加大退出保全力度，助推淘汰一批產(chǎn)能。對(duì)于破壞生態(tài)環(huán)境、消耗大量資源、嚴(yán)重影響人民群眾身體健康的落后產(chǎn)能，要積極主動(dòng)參與關(guān)停處置等工作，堅(jiān)決壓縮退出存量貸款，科學(xué)制定債權(quán)保全措施，依法保護(hù)金融債權(quán)。做好應(yīng)對(duì)不良資產(chǎn)上升工作，按照財(cái)政部《金融企業(yè)呆賬核銷管理辦法(2013年修訂版)》(財(cái)金〔2013〕146號(hào))等規(guī)定，做好不良貸款核銷工作，及時(shí)核銷不良貸款，做到賬銷、權(quán)在、案存和嚴(yán)格保密;按照《金融企業(yè)不良資產(chǎn)批量轉(zhuǎn)讓管理辦法》(財(cái)金〔2012〕6號(hào))等規(guī)定，探索運(yùn)用批量轉(zhuǎn)讓等市場(chǎng)化處置手段，多渠道化解產(chǎn)能過(guò)剩行業(yè)不良貸款，確保不積累新的風(fēng)險(xiǎn)。研究探索產(chǎn)能置換指標(biāo)交易配套金融服務(wù)，推動(dòng)加快形成淘汰落后與發(fā)展先進(jìn)的良性互動(dòng)機(jī)制。

四、工作機(jī)制

(一)加強(qiáng)組織領(lǐng)導(dǎo)

化解產(chǎn)能過(guò)剩對(duì)推動(dòng)我國(guó)經(jīng)濟(jì)持續(xù)健康發(fā)展有著極其重要的戰(zhàn)略意義。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要加強(qiáng)組織領(lǐng)導(dǎo)，由董事會(huì)對(duì)化解產(chǎn)能嚴(yán)重過(guò)剩工作負(fù)總責(zé)，明確高管層、牽頭部門的管理職責(zé)，強(qiáng)化全行統(tǒng)籌安排，層層落實(shí)責(zé)任。建立清晰的戰(zhàn)略安排，制定明確的分階段工作方案。

(二)建立完善機(jī)制

健全信貸管理機(jī)制，實(shí)施差別化風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)，有條件的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要探索實(shí)施經(jīng)濟(jì)資本分配等措施。健全風(fēng)險(xiǎn)防范化解機(jī)制，完善風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和統(tǒng)計(jì)監(jiān)測(cè)制度，開(kāi)展動(dòng)態(tài)壓力測(cè)試，做好風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)預(yù)案，并在資本規(guī)劃中予以充分考慮。對(duì)產(chǎn)能嚴(yán)重過(guò)剩行業(yè)進(jìn)一步加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)動(dòng)態(tài)評(píng)估，充分考慮市場(chǎng)環(huán)境、產(chǎn)業(yè)政策變化、產(chǎn)業(yè)區(qū)劃布局調(diào)整、節(jié)能環(huán)保標(biāo)準(zhǔn)提高等因素對(duì)企業(yè)項(xiàng)目建設(shè)及生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)的影響，嚴(yán)格劃分信貸風(fēng)險(xiǎn)類別，相應(yīng)計(jì)提貸款損失準(zhǔn)備。要健全考核問(wèn)責(zé)機(jī)制，將化解產(chǎn)能嚴(yán)重過(guò)剩、踐行綠色信貸、履行社會(huì)責(zé)任有關(guān)工作完成情況納入綜合考核評(píng)價(jià)體系，與機(jī)構(gòu)、人員獎(jiǎng)懲掛鉤。要抓違反規(guī)定的反面典型，嚴(yán)肅處理。

(三)加強(qiáng)協(xié)調(diào)和處置

銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要積極加強(qiáng)與相關(guān)部門、單位和行際間的溝通協(xié)調(diào)，尤其要加強(qiáng)與地方政府的溝通協(xié)調(diào)，積極主動(dòng)參與各地化解產(chǎn)能嚴(yán)重過(guò)剩的方案制定工作。加強(qiáng)與行業(yè)主管部門的溝通聯(lián)系，主動(dòng)了解相關(guān)行業(yè)準(zhǔn)入等信息，加強(qiáng)前瞻性研判，完善信貸管理。加強(qiáng)與地方政府和司法機(jī)關(guān)溝通聯(lián)系，嚴(yán)厲打擊以化解產(chǎn)能嚴(yán)重過(guò)剩名義逃廢債務(wù)行為。由銀監(jiān)局指導(dǎo)當(dāng)?shù)劂y行業(yè)協(xié)會(huì)牽頭，相關(guān)銀行聯(lián)合建立化解產(chǎn)能嚴(yán)重過(guò)剩矛盾工作機(jī)制，對(duì)于企業(yè)損失較為嚴(yán)重、涉及企業(yè)集群或關(guān)聯(lián)企業(yè)面較大的問(wèn)題，聯(lián)合確定處置方案，充分共享相關(guān)信息，協(xié)調(diào)一致開(kāi)展工作。特別是加強(qiáng)企業(yè)逃廢債及違約信息共享，協(xié)調(diào)風(fēng)險(xiǎn)暴露企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)清償，對(duì)惡意逃廢銀行債務(wù)的企業(yè)實(shí)施聯(lián)合制裁，建立有效的懲戒機(jī)制。

五、監(jiān)督管理

各監(jiān)管部門和各銀監(jiān)局要加強(qiáng)監(jiān)管政策與產(chǎn)業(yè)政策、信貸政策的協(xié)同配合，建立健全監(jiān)管激勵(lì)約束機(jī)制，綜合運(yùn)用多種手段強(qiáng)化政策傳導(dǎo)和落實(shí)。

(一)加強(qiáng)信息服務(wù)，做好政策傳導(dǎo)

進(jìn)一步加強(qiáng)相關(guān)部門間協(xié)調(diào)配合，建立有效的動(dòng)態(tài)信息收集、披露和共享機(jī)制。搭建信息共享平臺(tái)，及時(shí)向銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)通報(bào)當(dāng)?shù)禺a(chǎn)業(yè)規(guī)劃調(diào)整、立項(xiàng)審批、能耗評(píng)估、違規(guī)在建或建成項(xiàng)目處理、環(huán)保在線監(jiān)控、安全生產(chǎn)、涉及落后產(chǎn)能及兼并重組企業(yè)名單等信息，引導(dǎo)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)前瞻性做好信貸資產(chǎn)管理工作。

(二)加強(qiáng)非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)測(cè)和現(xiàn)場(chǎng)檢查

完善相關(guān)統(tǒng)計(jì)制度，加強(qiáng)調(diào)查研究，開(kāi)展有針對(duì)性的現(xiàn)場(chǎng)檢查和必要的延伸檢查。全面掌握所監(jiān)管機(jī)構(gòu)、所監(jiān)管轄區(qū)內(nèi)的產(chǎn)能過(guò)剩信貸情況、潛在風(fēng)險(xiǎn)情況，建立健全風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警制度，督促銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及時(shí)做好風(fēng)險(xiǎn)化解工作。

(三)加強(qiáng)產(chǎn)能過(guò)剩重點(diǎn)區(qū)域、重點(diǎn)機(jī)構(gòu)監(jiān)管

對(duì)產(chǎn)能過(guò)剩集中的地區(qū)、產(chǎn)能過(guò)剩行業(yè)貸款集中度高的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要加強(qiáng)監(jiān)管，防范風(fēng)險(xiǎn)持續(xù)積聚，防止中小銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)續(xù)做大型銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)已退出的信貸業(yè)務(wù)，形成新的風(fēng)險(xiǎn)。

(四)實(shí)施好差別化監(jiān)管政策

根據(jù)化解產(chǎn)能過(guò)剩客觀實(shí)際，研究完善差別化資本和撥備要求。建立監(jiān)管后評(píng)價(jià)體系，從戰(zhàn)略規(guī)劃、管理政策、內(nèi)控要求、組織實(shí)施以及工作成效等方面，對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)落實(shí)差別化信貸政策和實(shí)施綠色信貸工作進(jìn)行評(píng)價(jià)，探索將評(píng)價(jià)結(jié)果合理運(yùn)用到高管履職評(píng)價(jià)、業(yè)務(wù)準(zhǔn)入、監(jiān)管評(píng)級(jí)等方面。對(duì)違反規(guī)定向產(chǎn)能嚴(yán)重過(guò)剩行業(yè)提供授信的行為依法處罰，嚴(yán)格問(wèn)責(zé)。

2014年3月13日