第一章 總則

第一條 為了規(guī)范銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的外包活動，保障銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)持續(xù)經(jīng)營，依據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》、《中華人民共和國商業(yè)銀行法》等有關(guān)法律法規(guī)，制定本指引。

第二條 在中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)適用本指引。

第三條 本指引中的外包是指銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)將原來由自身負(fù)責(zé)處理的某些業(yè)務(wù)活動委托給服務(wù)提供商進(jìn)行持續(xù)處理的行為。服務(wù)提供商包括獨(dú)立第三方，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)母公司或其所屬集團(tuán)設(shè)立在中國境內(nèi)、外的子公司、關(guān)聯(lián)公司或附屬機(jī)構(gòu)。

第四條 銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的董事會和高級管理層應(yīng)當(dāng)承擔(dān)外包活動的最終責(zé)任。

第五條 銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)開展外包活動應(yīng)當(dāng)制定外包的風(fēng)險(xiǎn)管理框架以及相關(guān)制度，并將其納入全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系。

第六條 銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)根據(jù)審慎經(jīng)營原則制定其外包戰(zhàn)略發(fā)展規(guī)劃，確定與其風(fēng)險(xiǎn)管理水平相適宜的外包活動范圍。

第七條 銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的戰(zhàn)略管理、核心管理以及內(nèi)部審計(jì)等職能不宜外包。

第二章 組織結(jié)構(gòu)

第八條 銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)外包管理的組織架構(gòu)應(yīng)當(dāng)包括董事會、高級管理層及外包管理團(tuán)隊(duì)。

第九條 董事會的職責(zé)主要包括以下方面：

(一)審議批準(zhǔn)外包的戰(zhàn)略發(fā)展規(guī)劃;

(二)審議批準(zhǔn)外包的風(fēng)險(xiǎn)管理制度;

(三)審議批準(zhǔn)本機(jī)構(gòu)的外包范圍及相關(guān)安排;

(四)定期審閱本機(jī)構(gòu)外包活動相關(guān)報(bào)告;

(五)定期安排內(nèi)部審計(jì)，確保審計(jì)范圍涵蓋所有的外包安排。

第十條 高級管理層的職責(zé)主要包括以下方面：

(一)制定外包戰(zhàn)略發(fā)展規(guī)劃;

(二)制定外包風(fēng)險(xiǎn)管理的政策、操作流程和內(nèi)控制度;

(三)確定外包業(yè)務(wù)的范圍及相關(guān)安排;

(四)確定外包管理團(tuán)隊(duì)職責(zé)，并對其行為進(jìn)行有效監(jiān)督。

第十一條 外包管理團(tuán)隊(duì)的職責(zé)主要包括以下方面：

(一)執(zhí)行外包風(fēng)險(xiǎn)管理的政策、操作流程和內(nèi)控制度;

(二)負(fù)責(zé)外包活動的日常管理，包括盡職調(diào)查、合同執(zhí)行情況的監(jiān)督及風(fēng)險(xiǎn)狀況的監(jiān)督;

(三)向高級管理層提出有關(guān)外包活動發(fā)展和風(fēng)險(xiǎn)管控的意見和建議;

(四)在發(fā)現(xiàn)外包服務(wù)提供的業(yè)務(wù)活動存在缺陷時(shí)，采取及時(shí)有效的措施;

(五)高級管理層確定的其他職責(zé)。

第三章 風(fēng)險(xiǎn)管理

第十二條 銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在制定外包活動政策時(shí)，應(yīng)當(dāng)評估以下風(fēng)險(xiǎn)因素：

(一)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)關(guān)注外包活動的戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)、法律風(fēng)險(xiǎn)、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、國別風(fēng)險(xiǎn)等風(fēng)險(xiǎn);

(二)影響外包活動的外部因素;

(三)本機(jī)構(gòu)對外包活動的風(fēng)險(xiǎn)管控能力;

(四)服務(wù)提供商的技術(shù)能力及專業(yè)能力，業(yè)務(wù)策略和業(yè)務(wù)規(guī)模，業(yè)務(wù)連續(xù)性及破產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)，風(fēng)險(xiǎn)控制能力及外包服務(wù)的集中度;

(五)其他關(guān)注的事項(xiàng)。

第十三條 銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在進(jìn)行外包活動時(shí)應(yīng)當(dāng)對服務(wù)提供商進(jìn)行盡職調(diào)查，盡職調(diào)查應(yīng)當(dāng)包括以下事項(xiàng)：

(一)管理能力和行業(yè)地位;

(二)財(cái)務(wù)穩(wěn)健性;

(三)經(jīng)營聲譽(yù)和企業(yè)文化;

(四)技術(shù)實(shí)力和服務(wù)質(zhì)量;

(五)突發(fā)事件應(yīng)對能力;

(六)對銀行業(yè)的熟悉程度;

(七)對其他銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)提供服務(wù)的情況;

(八)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)認(rèn)為重要的其他事項(xiàng)。

銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的外包活動涉及多個(gè)服務(wù)提供商時(shí)，應(yīng)當(dāng)對這些服務(wù)提供商進(jìn)行關(guān)聯(lián)關(guān)系的調(diào)查。

第十四條 銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)開展外包活動時(shí)應(yīng)當(dāng)簽訂書面合同或協(xié)議，明確雙方的權(quán)利義務(wù)。合同或協(xié)議應(yīng)當(dāng)包括但不限于以下內(nèi)容：

(一)外包服務(wù)的范圍和標(biāo)準(zhǔn);

(二)外包服務(wù)的保密性和安全性的安排;

(三)外包服務(wù)的業(yè)務(wù)連續(xù)性的安排;

(四)外包服務(wù)的審計(jì)和檢查;

(五)外包爭端的解決機(jī)制;

(六)合同或協(xié)議變更或終止的過渡安排;

(七)違約責(zé)任。

對于具有專業(yè)技術(shù)性的外包活動，可簽訂服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)協(xié)議。

第十五條 銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在外包活動中應(yīng)當(dāng)建立嚴(yán)格的客戶信息保密制度，并依法履行告知義務(wù)。

第十六條 銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在外包合同中應(yīng)當(dāng)要求外包服務(wù)提供商承諾以下事項(xiàng)：

(一)定期通報(bào)外包活動的有關(guān)事項(xiàng);

(二)及時(shí)通報(bào)外包活動的突發(fā)性事件;

(三)配合銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)接受銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的檢查;

(四)保障客戶信息的安全性，當(dāng)客戶信息不安全或客戶權(quán)利受到影響時(shí)，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)有權(quán)隨時(shí)終止外包合同;

(五)不得以銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的名義開展活動;

(六)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)認(rèn)為應(yīng)當(dāng)承諾的其他事項(xiàng)。

第十七條 銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)關(guān)注外包服務(wù)提供商分包的風(fēng)險(xiǎn)，并在合同中明確以下事項(xiàng)：

(一)服務(wù)提供商分包的規(guī)則;

(二)分包服務(wù)提供商應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格遵守主服務(wù)提供商與銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)確定的外包合同或協(xié)議中的相關(guān)條款;

(三)主服務(wù)商應(yīng)當(dāng)確認(rèn)在業(yè)務(wù)分包后繼續(xù)保證對服務(wù)水平和系統(tǒng)控制負(fù)總責(zé);

(四)不得將外包活動的主要業(yè)務(wù)分包。

第十八條 銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在合同中約定服務(wù)提供商不得將外包活動轉(zhuǎn)包或變相轉(zhuǎn)包。

第十九條 銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在開展跨境外包活動時(shí)，應(yīng)當(dāng)遵守以下原則：

(一)審慎評估法律和管制風(fēng)險(xiǎn);

(二)確?？蛻粜畔⒌陌踩?

(三)選擇境外服務(wù)提供商時(shí)，應(yīng)當(dāng)明確其所在國家或地區(qū)監(jiān)管當(dāng)局已與我國銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)簽訂諒解備忘錄或雙方認(rèn)可的其他約定。

第二十條 銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)事先制定和建立外包突發(fā)事件應(yīng)急預(yù)案和機(jī)制。通過采取替代方案、尋求合同項(xiàng)下的保險(xiǎn)安排等措施，確保業(yè)務(wù)活動的正常經(jīng)營。

第二十一條 銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)定期對外包活動進(jìn)行全面審計(jì)與評價(jià)。

第四章 監(jiān)督管理

第二十二條 銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在開展外包活動時(shí)，應(yīng)當(dāng)定期向所在地銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)遞交本機(jī)構(gòu)外包活動的評估報(bào)告。

第二十三條 銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在開展外包活動時(shí)如遇到對本機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)經(jīng)營、客戶信息安全、聲譽(yù)等產(chǎn)生重大影響事件，應(yīng)當(dāng)及時(shí)向所在地銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)報(bào)告。

第二十四條 銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)及其派出機(jī)構(gòu)根據(jù)需要對外包活動進(jìn)行現(xiàn)場檢查，采集外包活動過程中數(shù)據(jù)信息和相關(guān)資料，并將檢查結(jié)果納入對該機(jī)構(gòu)的監(jiān)管評級。

第二十五條 對外包活動存在以下情形的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)可以要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)糾正或采取替代方案，并視情況予以問責(zé)。

(一)違反相關(guān)法律、行政法規(guī)及規(guī)章;

(二)違反本機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)管理政策、內(nèi)控制度及操作流程等;

(三)存在重大風(fēng)險(xiǎn)隱患;

(四)其他認(rèn)定的情形。

第五章 附則

第二十六條 經(jīng)銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)的其他金融機(jī)構(gòu)開展外包活動時(shí)遵照本指引執(zhí)行。

第二十七條 本指引由中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會負(fù)責(zé)解釋。

第二十八條 本指引自發(fā)布之日起實(shí)施。

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