第一章 總 則

第一條 為規(guī)范銀保監(jiān)會及其派出機構(gòu)實施中資商業(yè)銀行行政許可行為，明確行政許可事項、條件、程序和期限，保護申請人合法權(quán)益，根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》、《中華人民共和國商業(yè)銀行法》和《中華人民共和國行政許可法》等法律、行政法規(guī)及國務(wù)院的有關(guān)決定，制定本辦法。

第二條 本辦法所稱中資商業(yè)銀行包括：國有控股大型商業(yè)銀行、中國郵政儲蓄銀行(以下分別簡稱國有商業(yè)銀行、郵政儲蓄銀行)、股份制商業(yè)銀行、城市商業(yè)銀行等。

第三條 銀保監(jiān)會及其派出機構(gòu)依照本辦法和《中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會行政許可實施程序規(guī)定》，對中資商業(yè)銀行實施行政許可。

第四條 中資商業(yè)銀行以下事項須經(jīng)銀保監(jiān)會或其派出機構(gòu)行政許可：機構(gòu)設(shè)立，機構(gòu)變更，機構(gòu)終止，調(diào)整業(yè)務(wù)范圍和增加業(yè)務(wù)品種，董事和高級管理人員任職資格，以及法律、行政法規(guī)規(guī)定和國務(wù)院決定的其他行政許可事項。

第五條 申請人應(yīng)當(dāng)按照《中國銀監(jiān)會行政許可事項申請材料目錄和格式要求》提交申請材料。

第二章 機構(gòu)設(shè)立

第一節(jié) 法人機構(gòu)設(shè)立

第六條 設(shè)立中資商業(yè)銀行法人機構(gòu)應(yīng)當(dāng)符合以下條件：

(一)有符合《中華人民共和國公司法》和《中華人民共和國商業(yè)銀行法》規(guī)定的章程;

(二)注冊資本為實繳資本，最低限額為10億元人民幣或等值可兌換貨幣，城市商業(yè)銀行法人機構(gòu)注冊資本最低限額為1億元人民幣;

(三)有符合任職資格條件的董事、高級管理人員和熟悉銀行業(yè)務(wù)的合格從業(yè)人員;

(四)有健全的組織機構(gòu)和管理制度;

(五)有與業(yè)務(wù)經(jīng)營相適應(yīng)的營業(yè)場所、安全防范措施和其他設(shè)施;

(六)建立與業(yè)務(wù)經(jīng)營相適應(yīng)的信息科技架構(gòu)，具有支撐業(yè)務(wù)經(jīng)營的必要、安全且合規(guī)的信息科技系統(tǒng)，具備保障信息科技系統(tǒng)有效安全運行的技術(shù)與措施。

第七條 設(shè)立中資商業(yè)銀行法人機構(gòu)，還應(yīng)當(dāng)符合其他審慎性條件，至少包括：

(一)具有良好的公司治理結(jié)構(gòu);

(二)具有健全的風(fēng)險管理體系，能有效控制各類風(fēng)險;

(三)發(fā)起人股東中應(yīng)當(dāng)包括合格的戰(zhàn)略投資者;

(四)具有科學(xué)有效的人力資源管理制度，擁有高素質(zhì)的專業(yè)人才;

(五)具備有效的資本約束與資本補充機制;

(六)有助于化解現(xiàn)有金融機構(gòu)風(fēng)險，促進金融穩(wěn)定。

第八條 設(shè)立中資商業(yè)銀行法人機構(gòu)應(yīng)當(dāng)有符合條件的發(fā)起人，發(fā)起人包括：境內(nèi)金融機構(gòu)、境外金融機構(gòu)、境內(nèi)非金融機構(gòu)和銀保監(jiān)會認可的其他發(fā)起人。

前款所稱境外金融機構(gòu)包括香港、澳門和臺灣地區(qū)的金融機構(gòu)。

第九條 境內(nèi)金融機構(gòu)作為中資商業(yè)銀行法人機構(gòu)的發(fā)起人，應(yīng)當(dāng)符合以下條件：

(一)主要審慎監(jiān)管指標(biāo)符合監(jiān)管要求;

(二)公司治理良好，內(nèi)部控制健全有效;

(三)最近3個會計年度連續(xù)盈利;

(四)社會聲譽良好，最近2年無嚴重違法違規(guī)行為和因內(nèi)部管理問題導(dǎo)致的重大案件;

(五)銀保監(jiān)會規(guī)章規(guī)定的其他審慎性條件。

第十條 境外金融機構(gòu)作為中資商業(yè)銀行法人機構(gòu)的發(fā)起人或戰(zhàn)略投資者，應(yīng)當(dāng)符合以下條件：

(一)最近1年年末總資產(chǎn)原則上不少于100億美元;

(二)銀保監(jiān)會認可的國際評級機構(gòu)最近2年對其長期信用評級為良好;

(三)最近2個會計年度連續(xù)盈利;

(四)商業(yè)銀行資本充足率應(yīng)當(dāng)達到其注冊地銀行業(yè)資本充足率平均水平且不低于10.5%;非銀行金融機構(gòu)資本總額不低于加權(quán)風(fēng)險資產(chǎn)總額的10%;

(五)內(nèi)部控制健全有效;

(六)注冊地金融機構(gòu)監(jiān)督管理制度完善;

(七)所在國(地區(qū))經(jīng)濟狀況良好;

(八)銀保監(jiān)會規(guī)章規(guī)定的其他審慎性條件。

境外金融機構(gòu)作為發(fā)起人或戰(zhàn)略投資者入股中資商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)遵循長期持股、優(yōu)化治理、業(yè)務(wù)合作、競爭回避的原則。

銀保監(jiān)會根據(jù)金融業(yè)風(fēng)險狀況和監(jiān)管需要，可以調(diào)整境外金融機構(gòu)作為發(fā)起人的條件。

外商獨資銀行、中外合資銀行作為發(fā)起人或戰(zhàn)略投資者入股中資商業(yè)銀行，參照本條關(guān)于境外金融機構(gòu)作為發(fā)起人或戰(zhàn)略投資者入股中資商業(yè)銀行的相關(guān)規(guī)定。

第十一條 境外金融機構(gòu)投資入股的中資商業(yè)銀行，按照入股時該中資商業(yè)銀行的機構(gòu)類型實施監(jiān)督管理。境外金融機構(gòu)還應(yīng)遵守國家關(guān)于外國投資者在中國境內(nèi)投資的有關(guān)規(guī)定。

第十二條 境內(nèi)非金融機構(gòu)作為中資商業(yè)銀行法人機構(gòu)發(fā)起人，應(yīng)當(dāng)符合以下條件：

(一)依法設(shè)立，具有法人資格;

(二)具有良好的公司治理結(jié)構(gòu)或有效的組織管理方式;

(三)具有良好的社會聲譽、誠信記錄和納稅記錄，能按期足額償還金融機構(gòu)的貸款本金和利息;

(四)具有較長的發(fā)展期和穩(wěn)定的經(jīng)營狀況;

(五)具有較強的經(jīng)營管理能力和資金實力;

(六)財務(wù)狀況良好，最近3個會計年度連續(xù)盈利;

(七)年終分配后，凈資產(chǎn)達到全部資產(chǎn)的30%(合并會計報表口徑);

(八)權(quán)益性投資余額原則上不超過本企業(yè)凈資產(chǎn)的50%(合并會計報表口徑)，國務(wù)院規(guī)定的投資公司和控股公司除外;

(九)入股資金為自有資金，不得以委托資金、債務(wù)資金等非自有資金入股，法律法規(guī)另有規(guī)定的除外;

(十)銀保監(jiān)會規(guī)章規(guī)定的其他審慎性條件。

第十三條 有以下情形之一的企業(yè)不得作為中資商業(yè)銀行法人機構(gòu)的發(fā)起人：

(一)公司治理結(jié)構(gòu)與機制存在明顯缺陷;

(二)關(guān)聯(lián)企業(yè)眾多、股權(quán)關(guān)系復(fù)雜且不透明、關(guān)聯(lián)交易頻繁且異常;

(三)核心主業(yè)不突出且其經(jīng)營范圍涉及行業(yè)過多;

(四)現(xiàn)金流量波動受經(jīng)濟景氣影響較大;

(五)資產(chǎn)負債率、財務(wù)杠桿率高于行業(yè)平均水平;

(六)代他人持有中資商業(yè)銀行股權(quán);

(七)其他對銀行產(chǎn)生重大不利影響的情況。

第十四條 中資商業(yè)銀行法人機構(gòu)設(shè)立須經(jīng)籌建和開業(yè)兩個階段。

第十五條 國有商業(yè)銀行法人機構(gòu)、股份制商業(yè)銀行法人機構(gòu)的籌建申請，應(yīng)當(dāng)由發(fā)起人各方共同向銀保監(jiān)會提交，銀保監(jiān)會受理、審查并決定。銀保監(jiān)會自受理之日起4個月內(nèi)作出批準或不批準的書面決定。

城市商業(yè)銀行法人機構(gòu)的籌建申請，應(yīng)當(dāng)由發(fā)起人各方共同向擬設(shè)地省級派出機構(gòu)提交，擬設(shè)地省級派出機構(gòu)受理并初步審查，銀保監(jiān)會審查并決定。銀保監(jiān)會自收到完整申請材料之日起4個月內(nèi)作出批準或不批準的書面決定。

第十六條 中資商業(yè)銀行法人機構(gòu)的籌建期為批準決定之日起6個月。

國有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行法人機構(gòu)未能按期籌建的，該機構(gòu)籌建組應(yīng)當(dāng)在籌建期限屆滿前1個月向銀保監(jiān)會提交籌建延期報告?；I建延期不得超過一次，籌建延期的最長期限為3個月。

城市商業(yè)銀行法人機構(gòu)未能按期籌建的，該機構(gòu)籌建組應(yīng)當(dāng)在籌建期限屆滿前1個月向所在地省級派出機構(gòu)提交籌建延期報告。籌建延期不得超過一次，籌建延期的最長期限為3個月。

該機構(gòu)籌建組應(yīng)當(dāng)在前款規(guī)定的期限屆滿前提交開業(yè)申請，逾期未提交的，籌建批準文件失效，由決定機關(guān)辦理籌建許可注銷手續(xù)。

第十七條 國有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行法人機構(gòu)的開業(yè)申請應(yīng)當(dāng)向銀保監(jiān)會提交，由銀保監(jiān)會受理、審查并決定。銀保監(jiān)會自受理之日起2個月內(nèi)作出核準或不予核準的書面決定。

城市商業(yè)銀行法人機構(gòu)的開業(yè)申請應(yīng)當(dāng)向所在地省級派出機構(gòu)提交，由所在地省級派出機構(gòu)受理、審查并決定。省級派出機構(gòu)自受理之日起2個月內(nèi)作出核準或不予核準的書面決定，抄報銀保監(jiān)會。

第十八條 中資商業(yè)銀行法人機構(gòu)應(yīng)當(dāng)在收到開業(yè)核準文件并按規(guī)定領(lǐng)取金融許可證后，根據(jù)工商行政管理部門的規(guī)定辦理登記手續(xù)，領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照。

國有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行法人機構(gòu)應(yīng)當(dāng)自領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照之日起6個月內(nèi)開業(yè)。未能按期開業(yè)的，應(yīng)當(dāng)在開業(yè)期限屆滿前1個月向銀保監(jiān)會提交開業(yè)延期報告。開業(yè)延期不得超過一次，開業(yè)延期的最長期限為3個月。

城市商業(yè)銀行法人機構(gòu)應(yīng)當(dāng)自領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照之日起6個月內(nèi)開業(yè)。未能按期開業(yè)的，應(yīng)當(dāng)在開業(yè)期限屆滿前1個月向所在地省級派出機構(gòu)提交開業(yè)延期報告。開業(yè)延期不得超過一次，開業(yè)延期的最長期限為3個月。

中資商業(yè)銀行法人機構(gòu)未在前款規(guī)定期限內(nèi)開業(yè)的，開業(yè)核準文件失效，由決定機關(guān)辦理開業(yè)許可注銷手續(xù)，收回其金融許可證，并予以公告。

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