內(nèi)蒙古自治區(qū)金融機(jī)構(gòu)反洗錢預(yù)警制度
第一章 總則
第一條 為有效防范內(nèi)蒙古自治區(qū)金融機(jī)構(gòu)的洗錢和恐怖融資風(fēng)險及合規(guī)風(fēng)險，全面規(guī)范內(nèi)蒙古自治區(qū)金融機(jī)構(gòu)反洗錢工作，建立以風(fēng)險防范為核心，以監(jiān)控、預(yù)報(bào)、防范和控制為主要環(huán)節(jié)的反洗錢監(jiān)管體系，落實(shí)以風(fēng)險為本的監(jiān)管理念，制定本制度。
第二條 本制度依據(jù)《中華人民共和國反洗錢法》、《中華人民共和國中國人民銀行法》、《金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定》、《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》等法律法規(guī)和規(guī)章制度制定。
第三條 本制度適用于在內(nèi)蒙古自治區(qū)依法設(shè)立的下列金融機(jī)構(gòu)：
（一）政策性銀行、商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、村鎮(zhèn)銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社；
（二）證券公司、期貨公司、基金管理公司；
（三）保險公司、保險經(jīng)紀(jì)公司、保險資產(chǎn)管理公司；
（四）信托公司、金融資產(chǎn)管理公司、財(cái)務(wù)公司、金融租賃公司、汽車金融公司、貨幣經(jīng)紀(jì)公司；
（五）中國人民銀行確定并公布的其他金融機(jī)構(gòu)。
從事匯兌業(yè)務(wù)、支付清算業(yè)務(wù)和基金銷售業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)履行有關(guān)反洗錢義務(wù)適用本制度。
第四條 中國人民銀行呼和浩特中心支行反洗錢預(yù)警組織機(jī)構(gòu)由領(lǐng)導(dǎo)小組、協(xié)調(diào)小組和執(zhí)行小組三個層級組成，其組成和職責(zé)如下：
㈠領(lǐng)導(dǎo)小組由本單位分管領(lǐng)導(dǎo)任組長，反洗錢處等部門負(fù)責(zé)人為成員。主要職責(zé)為：
1. 組織、指揮本轄區(qū)的預(yù)警處置；
2. 審定、批準(zhǔn)轄內(nèi)預(yù)警處置預(yù)案；
3. 協(xié)調(diào)跨部門預(yù)警響應(yīng)實(shí)施中的各項(xiàng)事務(wù)。
㈡協(xié)調(diào)小組由反洗處負(fù)責(zé)人組成，在領(lǐng)導(dǎo)小組領(lǐng)導(dǎo)下開展工作，指揮執(zhí)行小組工作。主要職責(zé)為：
1. 確定事件的原因及程度；
2. 確定預(yù)警事件級別；
3. 向領(lǐng)導(dǎo)小組報(bào)告預(yù)警事件；
4. 組織指揮預(yù)警事件的處置工作。
㈢執(zhí)行小組由反洗錢處人員組成，在協(xié)調(diào)小組領(lǐng)導(dǎo)下工作，主要職責(zé)為：
1. 貫徹執(zhí)行本單位領(lǐng)導(dǎo)小組的統(tǒng)一部署；
2. 負(fù)責(zé)反洗錢預(yù)警制度建設(shè)；
3. 負(fù)責(zé)對預(yù)警事件進(jìn)行判斷，提出初步處理意見；
4. 反洗錢預(yù)警預(yù)案的具體執(zhí)行；
5. 收集有關(guān)情況，確定為預(yù)警事件的應(yīng)及時向上級行報(bào)告處置進(jìn)展情況。
第二章 反洗錢預(yù)警
第五條 金融機(jī)構(gòu)反洗錢預(yù)警是指內(nèi)蒙古自治區(qū)內(nèi)各人民銀行分支機(jī)構(gòu)根據(jù)反洗錢非現(xiàn)場監(jiān)管、反洗錢現(xiàn)場檢查、人民銀行內(nèi)部要求或情況通報(bào)以及新聞媒體報(bào)道等各方面信息，對本轄區(qū)金融機(jī)構(gòu)的洗錢風(fēng)險進(jìn)行風(fēng)險判斷、風(fēng)險預(yù)測和風(fēng)險提示，幫助金融機(jī)構(gòu)預(yù)防和規(guī)避風(fēng)險，對金融機(jī)構(gòu)采取必要監(jiān)管手段的行為。其中，內(nèi)蒙古自治區(qū)內(nèi)各人民銀行分支機(jī)構(gòu)（以下簡稱分支行）包括人行呼和浩特中心支行、人行各盟市中心支行以及人行各旗縣支行。
第六條 預(yù)警事件按照其性質(zhì)、嚴(yán)重程度和影響范圍等因素，一般可分為四級。
㈠特別重大事件（I級）
1. 人民銀行總行和國務(wù)院反洗錢部際聯(lián)席會議成員單位要求呼和浩特中心支行處置或協(xié)助處置的事件。
2. 已經(jīng)出現(xiàn)或?qū)⒁霈F(xiàn)跨金融行業(yè)，能影響整個行政區(qū)域的，由人民銀行與其他各成員單位密切配合、共同處置的事件。
3. 金融各行業(yè)已出現(xiàn)或?qū)⒁霈F(xiàn)連鎖反應(yīng)，需各有關(guān)行業(yè)主管部門協(xié)同配合、共同處置的事件。
4. 其他地區(qū)已出現(xiàn)，已影響或極有可能影響金融穩(wěn)定的預(yù)警事件。
5. 其他需要按I級事件對待的事件。
㈡重大事件（Ⅱ級）
1. 人民銀行呼和浩特中心支行要求各盟市中心支行處置或協(xié)助處置的事件。
2. 對地區(qū)和金融行業(yè)產(chǎn)生影響，但未造成社會性影響的事件。
3. 所涉及盟市人民銀行不能單獨(dú)應(yīng)對，需進(jìn)行跨盟市、跨部門協(xié)調(diào)的事件。
4. 其他需要按Ⅱ級事件對待的事件。
㈢較大事件（Ⅲ級）
1. 人民銀行各盟市中心支行要求支行處置或協(xié)助處置的事件。
2. 對多個旗、縣、市（區(qū)）或金融行業(yè)產(chǎn)生影響，但未造成全市性影響的事件。
3. 所涉及旗、縣、市（區(qū)）人民銀行不能單獨(dú)應(yīng)對，需進(jìn)行跨旗、縣、（市）區(qū)或本地區(qū)跨部門協(xié)調(diào)的事件。
4. 其他需要按Ⅲ級事件對待的事件。
㈣一般事件（Ⅳ級）
下列情況為Ⅳ級事件：
1. 人民銀行旗縣支行所在地發(fā)生的事件。
2. 其他需要按Ⅳ級事件對待的金融機(jī)構(gòu)事件。
當(dāng)事件等級指標(biāo)交叉、難以判定其級別時，按較高一級事件處理，以防止風(fēng)險的擴(kuò)散，當(dāng)事件的等級隨時間推移有所提升時，按升級后的級別處理。
第七條 根據(jù)預(yù)警信息來源，反洗錢預(yù)警分為以下三種：
㈠人民銀行監(jiān)管預(yù)警，即人民銀行通過內(nèi)部情況通報(bào)或自身的監(jiān)管過程獲知風(fēng)險范圍及類型，從而對相應(yīng)的機(jī)構(gòu)采取預(yù)警或必要的監(jiān)管措施。
㈡行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)預(yù)警，即人民銀行通過與反洗錢聯(lián)席會議成員單位的信息交換獲知風(fēng)險，從而對相關(guān)行業(yè)的機(jī)構(gòu)采取預(yù)警或必要的監(jiān)管措施。
㈢其他渠道預(yù)警，即人民銀行通過收集新聞媒體報(bào)道、接收舉報(bào)等方式獲知風(fēng)險，從而對相應(yīng)的機(jī)構(gòu)采取預(yù)警或必要的監(jiān)管措施。
第八條 預(yù)警信息的收集和報(bào)告。
㈠反洗錢業(yè)務(wù)綜合管理系統(tǒng)和其他渠道收集的異常信息，并向本單位領(lǐng)導(dǎo)小組報(bào)告。
㈡中國人民銀行區(qū)內(nèi)各級領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室負(fù)責(zé)收集外部事件信息，并向本單位領(lǐng)導(dǎo)小組報(bào)告。
第九條 預(yù)警信息分析與行動。領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室應(yīng)及時對預(yù)警信息進(jìn)行分析、評估。對于發(fā)生可能性較大的風(fēng)險預(yù)警，應(yīng)及時通知有關(guān)單位加強(qiáng)預(yù)防、密切監(jiān)測，并做好有關(guān)事件處置的準(zhǔn)備。分析手段為運(yùn)用反洗錢業(yè)務(wù)綜合系統(tǒng)中的數(shù)據(jù)，結(jié)合系統(tǒng)外部數(shù)據(jù)，擬合計(jì)量分析模型，對所有數(shù)據(jù)進(jìn)行結(jié)構(gòu)變化和時間趨勢變化分析。
第三章 預(yù)警處置流程
第十條 反洗錢預(yù)警的報(bào)告要求如下：
㈠執(zhí)行小組對事件進(jìn)行初步分析認(rèn)為需要進(jìn)行上報(bào)時，向協(xié)調(diào)小組報(bào)告，后者視情況將事件發(fā)生的時間和現(xiàn)象、可能的影響范圍及初步分析報(bào)告給領(lǐng)導(dǎo)小組。
㈡報(bào)告主體、客體：報(bào)告人為各系統(tǒng)管理員；受理人員為協(xié)調(diào)小組和領(lǐng)導(dǎo)小組。
㈢報(bào)告形式：視情況可以采用口頭、電話、會議、郵件、書面等，緊急情況下，可以先采用口頭報(bào)告方式，做好記錄工作，待應(yīng)急處理完畢后，再填寫相應(yīng)的表格。
㈣報(bào)告內(nèi)容：主要包括風(fēng)險機(jī)構(gòu)篩選、風(fēng)險程度預(yù)測、風(fēng)險范圍預(yù)測等在內(nèi)的所有事件發(fā)生的現(xiàn)象和過程的描述，可能對各業(yè)務(wù)系統(tǒng)和其他方面造成影響的程度、范圍和時間，以及事件發(fā)生的時間、地點(diǎn)，并對事件作出初步分析。報(bào)告要迅速、準(zhǔn)確、完整。
第十一條 反洗錢預(yù)警通知方式分為以下三種：
㈠電話通知預(yù)警，金融機(jī)構(gòu)接到人民銀行電話通知后，首先應(yīng)做好電話記錄，詳細(xì)記錄可能的風(fēng)險強(qiáng)度、存在的地域范圍、有風(fēng)險的產(chǎn)品等信息，其次應(yīng)在一個工作日內(nèi)通報(bào)相關(guān)領(lǐng)導(dǎo)及部門負(fù)責(zé)人員，在三個工作日內(nèi)制定出切實(shí)可行的整改措施并向當(dāng)?shù)厝嗣胥y行報(bào)告，十個工作日內(nèi)上報(bào)整改措施落實(shí)報(bào)告，其間遇重大問題及時上報(bào)。
㈡書面通知預(yù)警，金融機(jī)構(gòu)接到人民銀行分支行《反洗錢預(yù)警通知書》后，應(yīng)在在五個工作日內(nèi)制定出切實(shí)可行的整改措施并向當(dāng)?shù)厝嗣胥y行報(bào)告，二十個工作日內(nèi)上報(bào)整改措施落實(shí)報(bào)告，其間遇重大問題及時上報(bào)。
㈢現(xiàn)場檢查預(yù)警，人民銀行分支行在經(jīng)分管行領(lǐng)導(dǎo)的同意后，對存在風(fēng)險較大、風(fēng)險點(diǎn)較多的金融機(jī)構(gòu)采取開展現(xiàn)場檢查的方式預(yù)警，接受現(xiàn)場檢查的金融機(jī)構(gòu)應(yīng)積極做好配合工作。
第十二條 反洗錢預(yù)警事件分析及級別確定。人民銀行分支行應(yīng)根據(jù)轄內(nèi)實(shí)際情況制定反洗錢預(yù)警制度，明確啟動預(yù)警機(jī)制的指標(biāo)、預(yù)警方式及預(yù)警層級，根據(jù)當(dāng)?shù)氐慕?jīng)濟(jì)金融發(fā)展?fàn)顩r，對不同程度的風(fēng)險采取適當(dāng)?shù)念A(yù)警方式。
㈠事件分析。執(zhí)行小組首先匯總預(yù)警信息和相關(guān)資料，初步估計(jì)預(yù)警事件程度，之后上報(bào)協(xié)調(diào)小組，并由后者負(fù)責(zé)向領(lǐng)導(dǎo)小組匯報(bào)。
㈡事件定級。執(zhí)行小組在初步分析的基礎(chǔ)上，對預(yù)警事件作進(jìn)一步的分析，確定預(yù)警事件性質(zhì)、影響范圍、程度、參照事件定級描述，提出事件定級意見。
㈢事件上報(bào)。執(zhí)行小組根據(jù)事件分析結(jié)果確定事件級別，并由協(xié)調(diào)小組向領(lǐng)導(dǎo)小組申請啟動相應(yīng)級別的處置流程。
第十三條 預(yù)警事件響應(yīng)堅(jiān)持屬地為主的原則，人民銀行分支行按照相關(guān)規(guī)定全面負(fù)責(zé)事件處置工作，上級人民銀行根據(jù)情況給予協(xié)調(diào)支援。根據(jù)事件等級分級，其響應(yīng)也可以相應(yīng)地分為I級響應(yīng)（特別重大事件）、II級響應(yīng)（重大事件）、Ⅲ級響應(yīng)（較大事件）和IV級響應(yīng)（一般事件）等四級。反洗錢預(yù)警具體實(shí)施流程如下：
㈠預(yù)警的觸發(fā)：人民銀行分支行通過各種渠道收集信息，根據(jù)對收集到的信息進(jìn)行綜合評判，以評判結(jié)果作為觸發(fā)預(yù)警流程的依據(jù)。
㈡預(yù)警的啟動：對反洗錢工作存在相當(dāng)風(fēng)險的機(jī)構(gòu)，人民銀行分支行經(jīng)分管行領(lǐng)導(dǎo)批準(zhǔn)，啟動反洗錢預(yù)警工作，對金融機(jī)構(gòu)發(fā)出反洗錢風(fēng)險預(yù)警。
㈢預(yù)警的實(shí)施：人民銀行分支行根據(jù)預(yù)警通知方式，對轄內(nèi)金融機(jī)構(gòu)采取反洗錢預(yù)警措施，并跟蹤落實(shí)金融機(jī)構(gòu)的整改狀況。
㈣預(yù)警的評估：在人民銀行分支行采取反洗錢監(jiān)管措施或金融機(jī)構(gòu)整改后，重新對該機(jī)構(gòu)的反洗錢工作進(jìn)行評估，對于仍有相當(dāng)風(fēng)險的機(jī)構(gòu)重新觸發(fā)反洗錢預(yù)警機(jī)制。
㈤預(yù)警的停止：當(dāng)人民銀行分支行對金融機(jī)構(gòu)反洗錢工作評估后，認(rèn)定該機(jī)構(gòu)符合反洗錢監(jiān)管要求的，停止本次反洗錢預(yù)警。
第十四條 反洗錢預(yù)警完成后，對預(yù)警事件的評估和改進(jìn)。
㈠事件處理完成后，執(zhí)行小組分析事件原因，提交評估報(bào)告上報(bào)協(xié)調(diào)小組。協(xié)調(diào)小組向領(lǐng)導(dǎo)小組匯報(bào)結(jié)論，執(zhí)行小組提出改進(jìn)措施，同時對處理流程和處置方法進(jìn)行修訂。
㈡事件原因分析。執(zhí)行小組分別對各系統(tǒng)做原因分析，結(jié)果上報(bào)協(xié)調(diào)小組。
㈢事件評估及改進(jìn)措施。事件處置后，協(xié)調(diào)小組、執(zhí)行小組應(yīng)對事件的影響程度和范圍給出合理的評估，同時根據(jù)事件產(chǎn)生的原因提出預(yù)防事件發(fā)生的對策。
㈣總結(jié)匯報(bào)。協(xié)調(diào)小組組織相關(guān)人員對事件發(fā)生原因及處置過程編寫總結(jié)和典例，向本單位應(yīng)急領(lǐng)導(dǎo)小組匯報(bào)。Ⅰ級事件應(yīng)將總結(jié)材料報(bào)上級行。
第十五條 本辦法自下發(fā)之日起執(zhí)行。
第十六條 人行各盟市中心支行依照本制度制訂細(xì)化辦法和細(xì)則。
第十七條 本制度由人民銀行呼和浩特中心支行反洗錢處負(fù)責(zé)解釋和修訂。