中國(guó)人民銀行深圳市中心支行非金融機(jī)構(gòu)支付業(yè)務(wù)監(jiān)管操作規(guī)程
（2014年11月）
為貫徹落實(shí)深圳市委、市政府關(guān)于全面深化改革部署精神，進(jìn)一步深化商事登記制度改革，推動(dòng)規(guī)范改革后各職能部門的監(jiān)管責(zé)任，加強(qiáng)事中、事后監(jiān)管，強(qiáng)化部門協(xié)同聯(lián)動(dòng)，完善市場(chǎng)監(jiān)管體系，做好非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)市場(chǎng)監(jiān)管工作，根據(jù)《深圳市經(jīng)濟(jì)特區(qū)商事登記若干規(guī)定》和《深圳市推進(jìn)商事登記制度改革工作組織實(shí)施方案》（深府函〔2013〕28號(hào)），結(jié)合中國(guó)人民銀行深圳市中心支行非金融機(jī)構(gòu)支付業(yè)務(wù)監(jiān)管工作，制定本操作規(guī)程。
一、監(jiān)管職責(zé)
中國(guó)人民銀行深圳市中心支行是全市非金融機(jī)構(gòu)支付業(yè)務(wù)主管部門，負(fù)責(zé)貫徹落實(shí)中國(guó)人民銀行總行關(guān)于支付機(jī)構(gòu)及其業(yè)務(wù)管理的各項(xiàng)規(guī)章制度；督促支付機(jī)構(gòu)執(zhí)行有關(guān)政策規(guī)定，規(guī)范開展業(yè)務(wù)，促進(jìn)深圳市支付服務(wù)市場(chǎng)健康發(fā)展，防范支付風(fēng)險(xiǎn)。具體負(fù)責(zé)監(jiān)管以下事項(xiàng)：
（一）負(fù)責(zé)深圳市申請(qǐng)《支付業(yè)務(wù)許可證》非金融機(jī)構(gòu)的行政許可初審工作；
（二）依法對(duì)已獲得及擬申請(qǐng)《支付業(yè)務(wù)許可證》的支付機(jī)構(gòu)公司治理、業(yè)務(wù)活動(dòng)、內(nèi)部控制、風(fēng)險(xiǎn)狀況、反洗錢工作等進(jìn)行定期或不定期現(xiàn)場(chǎng)檢查和非現(xiàn)場(chǎng)檢查，對(duì)違反規(guī)定的行為依法進(jìn)行行政處罰；
（三）負(fù)責(zé)對(duì)在外地注冊(cè)、已獲得《支付業(yè)務(wù)許可證》，且獲準(zhǔn)已（擬）在深圳市開展支付業(yè)務(wù)的異地支付機(jī)構(gòu)備案登記與管理工作；
（四）按規(guī)定對(duì)轄內(nèi)支付機(jī)構(gòu)變更相關(guān)事項(xiàng)進(jìn)行真實(shí)性及合理性審查，防范支付機(jī)構(gòu)通過(guò)變更相關(guān)事項(xiàng)故意規(guī)避監(jiān)管、轉(zhuǎn)讓或變相轉(zhuǎn)讓、出借《支付業(yè)務(wù)許可證》等問(wèn)題；
（五）開展金融消費(fèi)權(quán)益保護(hù)工作，督促支付機(jī)構(gòu)加強(qiáng)糾紛案件、風(fēng)險(xiǎn)事件等應(yīng)急事件處理與管理；
（六）組織起草有關(guān)支付機(jī)構(gòu)支付業(yè)務(wù)地方性規(guī)章和政策，經(jīng)批準(zhǔn)后組織實(shí)施等；
（七）承辦上級(jí)交辦的其他事項(xiàng)。
二、監(jiān)管依據(jù)
（一）《中華人民共和國(guó)中國(guó)人民銀行法》；
（二）《中華人民共和國(guó)行政許可法》；
（三）《中華人民共和國(guó)行政處罰法》；
（四）《中華人民共和國(guó)反洗錢法》；
（五）《非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)管理辦法》；
（六）《非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)管理辦法實(shí)施細(xì)則》；
（七）《銀行卡收單業(yè)務(wù)管理辦法》；
（八）《支付機(jī)構(gòu)預(yù)付卡業(yè)務(wù)管理辦法》；
（九）《支付機(jī)構(gòu)客戶備付金存管辦法》；
（十）《中國(guó)人民銀行辦公廳關(guān)于規(guī)范支付機(jī)構(gòu)變更事項(xiàng)監(jiān)督管理工作的通知》；
（十一）《中國(guó)人民銀行支付結(jié)算司關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范支付機(jī)構(gòu)變更事項(xiàng)監(jiān)管工作的通知》；
（十二）《支付機(jī)構(gòu)反洗錢和反恐怖融資管理辦法》；
（十三）《中國(guó)人民銀行 中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì) 公安部國(guó)家工商總局 關(guān)于加強(qiáng)銀行卡安全管理預(yù)防和打擊銀行卡犯罪的通知》；
（十四）《非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)業(yè)務(wù)系統(tǒng)檢測(cè)認(rèn)證管理規(guī)定》；
（十五）《中國(guó)人民銀行辦公廳關(guān)于規(guī)范開展非金融機(jī)構(gòu)支付業(yè)務(wù)設(shè)施技術(shù)認(rèn)證工作的通知》；
（十六）《中國(guó)人民銀行科技司關(guān)于發(fā)布非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)業(yè)務(wù)系統(tǒng)檢測(cè)系列規(guī)范（V2.0）的通知》；
（十七）《中國(guó)人民銀行科技司關(guān)于發(fā)布＜非金融機(jī)構(gòu)支付業(yè)務(wù)設(shè)施技術(shù)認(rèn)證規(guī)范＞的通知》；
（十八）《中國(guó)人民銀行科技司關(guān)于印發(fā)〈非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)業(yè)務(wù)系統(tǒng)現(xiàn)場(chǎng)檢查要求〉等相關(guān)文件的通知》。
三、部門內(nèi)部職責(zé)分工
為落實(shí)支付業(yè)務(wù)許可審查及監(jiān)督檢查工作，中國(guó)人民銀行深圳市中心支行專門成立非金融機(jī)構(gòu)支付業(yè)務(wù)許可審查及監(jiān)督檢查工作小組，該小組由分管支付結(jié)算工作的行領(lǐng)導(dǎo)任組長(zhǎng)，成員由支付結(jié)算、科技、反洗錢、金融穩(wěn)定和法律等部門負(fù)責(zé)同志組成。有關(guān)部門密切協(xié)同，合理調(diào)配資源，切實(shí)從業(yè)務(wù)、技術(shù)、反洗錢、消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)等角度加強(qiáng)監(jiān)管。
（一）支付結(jié)算處：承擔(dān)非金融機(jī)構(gòu)申請(qǐng)支付業(yè)務(wù)許可的初審工作以及已獲《支付業(yè)務(wù)許可證》支付機(jī)構(gòu)的支付業(yè)務(wù)日常監(jiān)管工作。督促支付機(jī)構(gòu)落實(shí)各項(xiàng)監(jiān)管規(guī)定；組織開展各類型支付業(yè)務(wù)專項(xiàng)檢查與后續(xù)處置；處理市民日常投訴，維護(hù)消費(fèi)者權(quán)益；以及上級(jí)交辦的其他事項(xiàng)。
（二）反洗錢處：依法履行對(duì)支付機(jī)構(gòu)反洗錢和反恐怖融資監(jiān)管職責(zé)。承擔(dān)非金融機(jī)構(gòu)申請(qǐng)支付業(yè)務(wù)許可的反洗錢措施初審工作；監(jiān)督、檢查轄內(nèi)支付機(jī)構(gòu)履行反洗錢和反恐怖融資義務(wù)的情況；調(diào)查反洗錢和反恐怖融資可疑交易活動(dòng)；對(duì)支付機(jī)構(gòu)進(jìn)行政策輔導(dǎo)及風(fēng)險(xiǎn)提示；以及上級(jí)交辦的其他事項(xiàng)。
（三）科技處：承擔(dān)支付機(jī)構(gòu)的技術(shù)管理工作。承擔(dān)非金融機(jī)構(gòu)申請(qǐng)支付業(yè)務(wù)許可的技術(shù)初審工作；指導(dǎo)和督促支付機(jī)構(gòu)開展技術(shù)檢測(cè)認(rèn)證工作；不定期開展技術(shù)管理相關(guān)的現(xiàn)場(chǎng)檢查和非現(xiàn)場(chǎng)檢查工作；以及上級(jí)交辦的其他工作。
（四）金融穩(wěn)定處：按照中國(guó)人民銀行總行統(tǒng)一部署，承擔(dān)未獲得支付業(yè)務(wù)許可的非金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行強(qiáng)制退出與市場(chǎng)清理工作，查處支付機(jī)構(gòu)超出許可范圍從事支付業(yè)務(wù)的情形；制定周密詳細(xì)的清退方案，以確保機(jī)構(gòu)有序退出市場(chǎng)，維護(hù)市場(chǎng)穩(wěn)定，切實(shí)保護(hù)消費(fèi)者合法權(quán)益。
（五）法律事務(wù)辦公室：收集、整理轄內(nèi)支付機(jī)構(gòu)報(bào)送的金融消費(fèi)權(quán)益保護(hù)工作信息，對(duì)其開展金融消費(fèi)權(quán)益保護(hù)情況進(jìn)行評(píng)估，并根據(jù)需要進(jìn)行情況通報(bào)或風(fēng)險(xiǎn)提示，組織實(shí)施監(jiān)督檢查并查處有關(guān)違法違規(guī)行為。
四、對(duì)非金融支付機(jī)構(gòu)的監(jiān)管工作機(jī)制
（一）監(jiān)管的原則和頻次要求
非金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照《非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)管理辦法》的規(guī)定，向中國(guó)人民銀行申請(qǐng)獲得《支付業(yè)務(wù)許可證》，成為支付機(jī)構(gòu)后，方可開展支付業(yè)務(wù)。
支付業(yè)務(wù)日常監(jiān)管：支付結(jié)算處作為深圳市支付服務(wù)市場(chǎng)的主要監(jiān)管部門，針對(duì)轄內(nèi)支付機(jī)構(gòu)支付業(yè)務(wù)開展、日常經(jīng)營(yíng)活動(dòng)、相關(guān)資金使用、支付風(fēng)險(xiǎn)防范等方面的合規(guī)性進(jìn)行日常監(jiān)管，對(duì)發(fā)現(xiàn)的違規(guī)問(wèn)題依法進(jìn)行督導(dǎo)、限期整改或行政處罰。
反洗錢工作監(jiān)管：指導(dǎo)和督促支付機(jī)構(gòu)依法履行反洗錢義務(wù)，建立健全反洗錢和反恐怖融資內(nèi)控體系，督促各機(jī)構(gòu)將反洗錢和反恐怖融資工作有機(jī)融入自身風(fēng)控體系，將反洗錢工作覆蓋到各業(yè)務(wù)條線；以勤勉盡責(zé)為原則開展身份識(shí)別、可疑交易報(bào)告、案件協(xié)查等工作；對(duì)轄內(nèi)各機(jī)構(gòu)進(jìn)行洗錢風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，并根據(jù)評(píng)估結(jié)果開展分類監(jiān)管，對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)較高的機(jī)構(gòu)進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查，視情形依法處罰或責(zé)令限期改正。
技術(shù)監(jiān)督管理：指導(dǎo)和督促支付機(jī)構(gòu)根據(jù)相關(guān)規(guī)定，定期完成支付業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)、網(wǎng)絡(luò)通信系統(tǒng)以及容納上述系統(tǒng)的專用機(jī)房的檢測(cè)認(rèn)證；針對(duì)機(jī)房物理環(huán)境、應(yīng)急管理、信息安全管理以及數(shù)據(jù)主機(jī)安全等方面，不定期開展技術(shù)管理相關(guān)的現(xiàn)場(chǎng)檢查和非現(xiàn)場(chǎng)檢查工作。
（二）監(jiān)督的形式和要求
1.非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管。非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管的主要內(nèi)容是：根據(jù)支付機(jī)構(gòu)支付業(yè)務(wù)月報(bào)、季報(bào)、財(cái)務(wù)報(bào)告，監(jiān)測(cè)支付機(jī)構(gòu)的日常經(jīng)營(yíng)活動(dòng)、資金管理和盈利狀況；通過(guò)支付機(jī)構(gòu)年度運(yùn)行報(bào)告、自我評(píng)估報(bào)告、支付系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估報(bào)告，對(duì)轄內(nèi)支付機(jī)構(gòu)進(jìn)行監(jiān)管和綜合評(píng)價(jià)，全面監(jiān)測(cè)機(jī)構(gòu)運(yùn)營(yíng)；按規(guī)定對(duì)支付機(jī)構(gòu)變更事項(xiàng)進(jìn)行初審并上報(bào)，履行屬地監(jiān)管義務(wù)等。
2.專項(xiàng)執(zhí)法檢查。
監(jiān)管機(jī)構(gòu)每年度遵循針對(duì)性、科學(xué)性和時(shí)效性原則，依據(jù)以下內(nèi)容確定專項(xiàng)執(zhí)法檢查項(xiàng)目和檢查對(duì)象：（1）上級(jí)行執(zhí)法檢查工作部署和本行工作安排；（2）非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管中發(fā)現(xiàn)的違規(guī)線索；（3）以往檢查整改情況；（4）中國(guó)人民銀行其他職能部門執(zhí)法檢查中發(fā)現(xiàn)并移交的重要違規(guī)線索；（5）公眾舉報(bào)，其他監(jiān)管機(jī)構(gòu)或互聯(lián)網(wǎng)等媒體反映的信息。檢查結(jié)束后，根據(jù)被檢查人違法違規(guī)行為的事實(shí)、性質(zhì)、情節(jié)和社會(huì)危害程度，依法提出處理意見。檢查具體要求按照《中國(guó)人民銀行執(zhí)法檢查程序規(guī)定》執(zhí)行。
3.客戶備付金存管情況非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管及現(xiàn)場(chǎng)檢查。根據(jù)已建立的客戶備付金信息統(tǒng)計(jì)監(jiān)測(cè)、核對(duì)校驗(yàn)制度，監(jiān)管部門對(duì)支付機(jī)構(gòu)客戶備付金存管業(yè)務(wù)進(jìn)行定期非現(xiàn)場(chǎng)審查；并根據(jù)監(jiān)管需要，調(diào)閱支付機(jī)構(gòu)和備付金銀行相關(guān)交易、會(huì)計(jì)處理和檔案資料，要求支付機(jī)構(gòu)對(duì)其客戶備付金等相關(guān)項(xiàng)目進(jìn)行外部專項(xiàng)審計(jì)。
4.高級(jí)管理人員任職考核及管理。培訓(xùn)考核具體要求按照我行有關(guān)支付機(jī)構(gòu)高級(jí)管理人員任職管理辦法執(zhí)行。
5.自我評(píng)估。要求轄內(nèi)法人支付機(jī)構(gòu)及異地法人支付機(jī)構(gòu)在深圳轄區(qū)內(nèi)所設(shè)分支機(jī)構(gòu)每年度進(jìn)行自我評(píng)估，內(nèi)容包括支付機(jī)構(gòu)基本情況、支付業(yè)務(wù)開展情況、財(cái)務(wù)穩(wěn)健性、內(nèi)部控制及風(fēng)險(xiǎn)管理狀況、系統(tǒng)安全維護(hù)、反洗錢工作開展等。
6.約談負(fù)責(zé)人。業(yè)務(wù)開展中存在違規(guī)開展支付業(yè)務(wù)、未認(rèn)真報(bào)送各類監(jiān)管數(shù)據(jù)、出現(xiàn)支付風(fēng)險(xiǎn)隱患等影響支付業(yè)務(wù)開展與監(jiān)管等因素的，監(jiān)管部門可對(duì)支付機(jī)構(gòu)法定代表人或主要負(fù)責(zé)人進(jìn)行責(zé)任約談。
五、對(duì)非金融支付機(jī)構(gòu)的信用監(jiān)管措施
（一）經(jīng)營(yíng)異常名錄機(jī)制
支付機(jī)構(gòu)有以下情形之一的，納入經(jīng)營(yíng)異常名錄進(jìn)行監(jiān)管：
（1）累計(jì)虧損超過(guò)其實(shí)繳貨幣資本的50%；
（2）有重大經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)；
（3）有重大違法違規(guī)行為。
對(duì)列入經(jīng)營(yíng)異常名錄的支付機(jī)構(gòu)，監(jiān)管部門可實(shí)施以下監(jiān)管措施：（1）責(zé)令其停止辦理部分或全部支付業(yè)務(wù)；（2）重點(diǎn)監(jiān)管；（3）要求其限期整改等措施。
（二）實(shí)施支付業(yè)務(wù)許可黑名單
非金融支付機(jī)構(gòu)有以下情形之一，列入“支付業(yè)務(wù)許可黑名單”，并采取禁入或依法追究責(zé)任等措施：
（1）以欺騙等不正當(dāng)手段申請(qǐng)《支付業(yè)務(wù)許可證》但未獲批準(zhǔn)的，申請(qǐng)業(yè)務(wù)的商事主體及持有其5%以上股權(quán)的出資人3年內(nèi)不得再次申請(qǐng)或參與申請(qǐng)《支付業(yè)務(wù)許可證》。
（2）以欺騙等不正當(dāng)手段申請(qǐng)《支付業(yè)務(wù)許可證》且已獲批準(zhǔn)的，由中國(guó)人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)責(zé)令其終止支付業(yè)務(wù)，注銷其《支付業(yè)務(wù)許可證》；涉嫌犯罪的，依法移送公安機(jī)關(guān)立案?jìng)刹?；?gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任；其申請(qǐng)人及持有其5%以上股權(quán)的出資人不得再次申請(qǐng)或參與申請(qǐng)《支付業(yè)務(wù)許可證》。
（三）非金融支付機(jī)構(gòu)高級(jí)管理人員信用約束機(jī)制
在實(shí)施行政許可或監(jiān)督管理過(guò)程中，非金融支付機(jī)構(gòu)高級(jí)管理人員違反《非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)管理辦法》及其他有關(guān)法規(guī)、規(guī)定的，依法取消其一定期限直至終身的任職資格。
六、跨部門協(xié)同共管機(jī)制
（一）在日常監(jiān)督過(guò)程中，對(duì)支付機(jī)構(gòu)變更公司名稱、注冊(cè)資本或組織形式、主要出資人、支付業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)范圍、合并或分立、法定代表人等許可事項(xiàng)作為登記前置許可項(xiàng)目，待得到中國(guó)人民銀行總行批復(fù)同意后，支付機(jī)構(gòu)方可前往商事登記機(jī)關(guān)進(jìn)行相應(yīng)變更；對(duì)變更公司住所（營(yíng)業(yè)場(chǎng)所）等事項(xiàng)的，可在商事登記機(jī)關(guān)完成相應(yīng)變更、更換營(yíng)業(yè)執(zhí)照后，向我行報(bào)告。
（二）對(duì)異地法人支付機(jī)構(gòu)分公司準(zhǔn)備在深圳開展業(yè)務(wù)的，可先行在商事登記機(jī)關(guān)辦理企業(yè)登記后，持相關(guān)手續(xù)在我行進(jìn)行備案。
（三）在對(duì)支付機(jī)構(gòu)進(jìn)行監(jiān)管執(zhí)法過(guò)程中，發(fā)現(xiàn)商事主體有涉及犯罪的，及時(shí)移交公安機(jī)關(guān)進(jìn)行立案?jìng)刹椤?br/> 七、救濟(jì)處理機(jī)制
行政相對(duì)人和利害關(guān)系人如對(duì)我行作出的行政處罰決定不服的，可在收到?jīng)Q定書之日起六十日內(nèi)向中國(guó)人民銀行提出行政復(fù)議申請(qǐng)，或者在收到?jīng)Q定書之日起三個(gè)月內(nèi)向人民法院提起行政訴訟。行政復(fù)議或行政訴訟期間，行政決定不停止執(zhí)行。
八、保障措施
各相關(guān)處室要高度重視深化商事登記制度改革工作，加強(qiáng)組織領(lǐng)導(dǎo)，密切協(xié)調(diào)配合，完善實(shí)施方案，落實(shí)保障措施，及時(shí)研究、解決改革過(guò)程中出現(xiàn)的各種困難和問(wèn)題，確保商事登記制度改革工作高質(zhì)、高效、持續(xù)推進(jìn)。