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  信用卡分期付款購(gòu)物方式正在全面升級(jí)。與以往指定產(chǎn)品或是商戶的分期付款購(gòu)物模式不同，現(xiàn)在只要消費(fèi)金額滿足了一定要求，就可以向銀行信用卡中心申請(qǐng)分期付款，在3至12個(gè)月內(nèi)分期償還欠款――交行的“無(wú)限制”和廣發(fā)的“樣樣行”免息分期付款購(gòu)物計(jì)劃，著實(shí)吸引了不少超前消費(fèi)族的眼球。 但是天下沒(méi)有免費(fèi)的午餐，分期付款購(gòu)物也不例外。在交行和廣發(fā)的分期付款新模式下，雖然每期按時(shí)繳納分期款就不必支出利息費(fèi)用，但是免息不免費(fèi)，在享受分期服務(wù)的同時(shí)，每個(gè)月都需要繳納一定比例的手續(xù)費(fèi)。而在傳統(tǒng)的指定商品、指定商戶的模式中，都存在著產(chǎn)品價(jià)格“升水”這樣的隱性成本以及商戶手續(xù)費(fèi)的顯性成本。仔細(xì)計(jì)算下來(lái)，這筆費(fèi)用也不低。因此，本刊為你收羅了各種分期付款購(gòu)物方式下可能存在的成本和費(fèi)用，希望通過(guò)超前消費(fèi)提前換取享受的消費(fèi)者，算清成本再消費(fèi)，找到最適合自己的分期購(gòu)物方式，這才是英明之策。 方式一：任意分期付款計(jì)劃 優(yōu)勢(shì)――可選擇任意商戶的任意商品 劣勢(shì)――手續(xù)費(fèi)高 適用銀行――交行、廣發(fā) 交行是國(guó)內(nèi)第一家推出信用卡任意分期付款計(jì)劃的銀行，這就使分期付款消費(fèi)適用的領(lǐng)域由指定商品、指定商戶拓展到“無(wú)限大”。無(wú)論在哪里購(gòu)買(mǎi)何物，只要適用交行的雙幣信用卡，單筆刷卡消費(fèi)金額超過(guò)1500元(當(dāng)然了，申請(qǐng)分期付款業(yè)務(wù)的金額最高不能超過(guò)持卡人的信用額度)就可以在交易日兩天后至賬單日兩天前，撥打客戶服務(wù)電話進(jìn)行申請(qǐng)，把這筆消費(fèi)轉(zhuǎn)成6個(gè)月、9個(gè)月和12個(gè)月的分期付款。之后，持卡人就可以分期，按時(shí)向銀行還款了。 但是，持卡人為此支付的成本可不低哦。據(jù)交行的工作人員介紹，這種分期付款計(jì)劃雖然也是免息的，持卡人按期繳納還款額就不會(huì)產(chǎn)生任何利息費(fèi)用。可是在利息費(fèi)用之外，銀行每個(gè)月都要收取一定比例的手續(xù)費(fèi)。 具體來(lái)說(shuō)，手續(xù)費(fèi)的標(biāo)準(zhǔn)是按照需要分期付款的總額來(lái)確定的。需要分期付款的總額在1500-6500元之間，每個(gè)月需要支付0.72%的手續(xù)費(fèi)；總額在6500-12500元之間，每個(gè)月支付的手續(xù)費(fèi)為0.7%；超過(guò)12500元，各月的手續(xù)費(fèi)為總額的0.68%。在分期還款的過(guò)程中，盡管每個(gè)月還款后欠款額會(huì)相應(yīng)減少，但手續(xù)費(fèi)用不會(huì)因此而降低。例如你刷卡消費(fèi)6000元，分成6個(gè)月來(lái)償還，每個(gè)月須還欠款1000元和43.2元的手續(xù)費(fèi)，手續(xù)費(fèi)共計(jì)259.2元；如果分成12個(gè)月償還信用卡欠款，那么每個(gè)月要交500元的信用卡欠款和43.2元手續(xù)費(fèi)，一年下來(lái)累計(jì)手續(xù)費(fèi)共計(jì)518.4元。這就是說(shuō)，還款期數(shù)越長(zhǎng)，支付的手續(xù)費(fèi)越多。雖然這比起信用卡18%的罰息利率來(lái)說(shuō)，低了一半，但是對(duì)于消費(fèi)者來(lái)說(shuō)仍然是一筆很高昂的代價(jià)。 而廣發(fā)銀行三月份新推出的“樣樣行”免息分期付款計(jì)劃，與交行的這一產(chǎn)品也很類似，不過(guò)手續(xù)費(fèi)用上有所下調(diào)。廣發(fā)“樣樣行”分期付款的適用對(duì)象為單筆滿500元的刷卡消費(fèi)，消費(fèi)者都可以在刷卡第二天到賬單日前一天通過(guò)客戶服務(wù)電話提出申請(qǐng)，將單筆消費(fèi)分成3個(gè)月、6個(gè)月和12個(gè)月來(lái)分期償還。不論分期付款總額和時(shí)間，每個(gè)月的手續(xù)費(fèi)為分期付款總額的0.6%。廣發(fā)的工作人員介紹說(shuō)，目前廣發(fā)還推出了3個(gè)月期免手續(xù)費(fèi)的優(yōu)惠活動(dòng)。這就意味著，你可以將單筆超過(guò)500元的刷卡透支額，分成3個(gè)月來(lái)償還，而且不需要為此支付任何費(fèi)用。此舉一出，引起了很大的市場(chǎng)反映。有業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，這種分期付款計(jì)劃，實(shí)際上變相地延長(zhǎng)了部分免息期。據(jù)有關(guān)人士透露，中行中銀信用卡的任意分期付款計(jì)劃的運(yùn)行條件也已經(jīng)成熟，近期中銀信用卡也會(huì)有相似的產(chǎn)品進(jìn)入市場(chǎng)。 方式二：直銷(xiāo)分期付款計(jì)劃 優(yōu)勢(shì)――交易費(fèi)用低 劣勢(shì)――產(chǎn)品范圍小，價(jià)格高于市場(chǎng)水平 適用銀行――大部分銀行信用卡中心都有直銷(xiāo)分期付款計(jì)劃 直銷(xiāo)是免息分期付款購(gòu)物最早使用，也是最普遍的一種方式?，F(xiàn)在各家銀行的信用卡中心，如建行、中行、招行、浦發(fā)、光大、興業(yè)、中信、廣發(fā)等都有這樣的產(chǎn)品推出，可供選擇的商品也一般集中在單價(jià)較高的筆記本電腦、臺(tái)式機(jī)、數(shù)碼相機(jī)和中高端家電上。各信用卡中心通常會(huì)在網(wǎng)站或是廣告頁(yè)上列示出可以分期付款購(gòu)買(mǎi)的商品，這種分期付款購(gòu)買(mǎi)的方式，已經(jīng)預(yù)先制定好了付款的期數(shù)和每期的應(yīng)付款項(xiàng)。對(duì)于消費(fèi)者來(lái)說(shuō)，只要選購(gòu)好了商品，直接填寫(xiě)訂購(gòu)單并郵寄或是傳真給銀行的信用卡中心，銀行就會(huì)把商品郵寄給你。以后每個(gè)月就會(huì)定期從信用卡上扣除費(fèi)用。 除此之外，有的信用卡中心還與一些知名的數(shù)碼廠商建立合作關(guān)系，廠商網(wǎng)站上的產(chǎn)品都可以使用信用卡來(lái)分期付款購(gòu)買(mǎi)。 消費(fèi)者在使用這些方式分期付款購(gòu)買(mǎi)商品的時(shí)候，一般都不會(huì)產(chǎn)生其它的費(fèi)用。但是通過(guò)與市場(chǎng)價(jià)格的比較之后可以發(fā)現(xiàn)，直銷(xiāo)產(chǎn)品一般都高于市場(chǎng)價(jià)格，廠商網(wǎng)上的報(bào)價(jià)，在零售經(jīng)銷(xiāo)商那里也能獲得一定程度的折扣，這就使得分期付款購(gòu)買(mǎi)的消費(fèi)者不得不承受價(jià)格“升水”。有時(shí)候，幾百元價(jià)格的差異，甚至超過(guò)了貸款的利息費(fèi)用。 方式三：指定商戶分期付款 優(yōu)勢(shì)――產(chǎn)品范圍擴(kuò)大 劣勢(shì)――需要繳納手續(xù)費(fèi)用 適用銀行――中行、招行等 由于可選商品的范圍小、價(jià)格高于市場(chǎng)水平等因素，許多人對(duì)直銷(xiāo)的分期付款購(gòu)物方式并不“感冒”。相比之下，與商戶的合作項(xiàng)目則更加受到消費(fèi)者的青睞。以市場(chǎng)價(jià)格購(gòu)買(mǎi)同樣一款產(chǎn)品，卻可以分成若干期付款，對(duì)于消費(fèi)者來(lái)說(shuō)，無(wú)疑能夠把“花明天的錢(qián)”這一理念貫徹得更加徹底。 目前開(kāi)展商戶合作免息分期付款風(fēng)頭最勁的莫過(guò)于招行和中行的信用卡中心。以招行為例，該行的信用卡中心就與永樂(lè)、國(guó)美、蘇寧、宏圖三胞等商戶開(kāi)展了合作活動(dòng)，購(gòu)買(mǎi)全場(chǎng)任意一件商品，價(jià)值在1000-30000之間，可進(jìn)行6期分期付款；而購(gòu)買(mǎi)1500-30000之間的商品，可進(jìn)行12期分期付款。 中行“隨心購(gòu)”計(jì)劃的合作商戶為永樂(lè)、蘇寧、聯(lián)想的部分經(jīng)銷(xiāo)商，在這些商戶購(gòu)買(mǎi)金額超過(guò)1200元的商品，消費(fèi)者就可以通過(guò)中銀長(zhǎng)城卡進(jìn)行最長(zhǎng)為12個(gè)月的分期付款計(jì)劃。而且消費(fèi)者可以根據(jù)自己的經(jīng)濟(jì)承受能力，在3-12個(gè)月之間選擇任意一個(gè)分期計(jì)劃。據(jù)了解，最近中行還將與外語(yǔ)培訓(xùn)機(jī)構(gòu)和知名酒店合作，推出外語(yǔ)教程、婚宴等相關(guān)的分期付款產(chǎn)品。 不過(guò)，免息分期付款購(gòu)物也要付出一些成本的。通常在購(gòu)物款之外，你的信用卡賬戶上還會(huì)被扣除掉一定的商戶手續(xù)費(fèi)。招行的信用卡持卡人在永樂(lè)購(gòu)物，6個(gè)月期和12個(gè)月期的手續(xù)費(fèi)分別為商品價(jià)格的2.5%和3.5%；在國(guó)美，6個(gè)月期不收費(fèi)，但12個(gè)月期要收取350元的手續(xù)費(fèi)。而中行信用卡的持卡人在永樂(lè)和蘇寧分期付款購(gòu)物，需要額外支付2.5%的手續(xù)費(fèi)。此外，記者在采訪中還了解到，按照某些品牌廠方的規(guī)定，若是消費(fèi)者使用分期付款，促銷(xiāo)員將不能給出更多的讓利“折扣”。 表：各種免息分期付款購(gòu)物方式的比較 免息分期付款方式 適用銀行 適用產(chǎn)品 手續(xù)費(fèi) 任意分期付款 交行 單筆刷卡額高于1500元的所有消費(fèi) 貸款總額1500－6500元之間，每個(gè)月需要支付0.72%的手續(xù)費(fèi)；總額在6500－12500元之間，每個(gè)月支付的手續(xù)費(fèi)為0.7%；超過(guò)12500元，各月的手續(xù)費(fèi)為總額的0.68%。 廣發(fā) 單筆刷卡額高于500元的所有消費(fèi) 每個(gè)月手續(xù)費(fèi)為貸款總額的0.6%，三個(gè)月期計(jì)劃目前免收手續(xù)費(fèi) 直銷(xiāo)產(chǎn)品分期付款 建行、中行、招商、廣發(fā)、浦發(fā)、光大、興業(yè)、中信等 銀行或是與指定廠商提供的產(chǎn)品 無(wú) 指定商戶分期付款 中行 永樂(lè)、蘇寧、聯(lián)想部分經(jīng)銷(xiāo)商等 分期付款總額的2.5% 招行 永樂(lè)、蘇寧、國(guó)美等 分期付款總額的2.5%或3.5% 原問(wèn)題：《在大商買(mǎi)家電如何進(jìn)行分期付款~·》

  回復(fù)于 2022-12-24 08:02:54