你好,抵押貸款合同設(shè)計(jì)起草和風(fēng)控,怎么收費(fèi)的
律師回復(fù)
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月幫助201720人住房抵押貸款風(fēng)險(xiǎn)防范怎么弄? 針對(duì)上面所述的這些風(fēng)險(xiǎn),本文從以下幾個(gè)角度出發(fā),提出一些防范的措施,使房抵押貸款在為民眾有效服務(wù)的同時(shí)所帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)盡量最小化。 2.1 違約風(fēng)險(xiǎn)的控制 針對(duì)購(gòu)房者存在違約可能性,我們應(yīng)從以下兩點(diǎn)入手:一是銀行在接到購(gòu)房者的貸款申請(qǐng)后,需要對(duì)購(gòu)房者的基本情況(如收入情況、資產(chǎn)負(fù)債情況、月供占家庭月收入的比重、購(gòu)買房屋的用途等)進(jìn)行詳細(xì)調(diào)查,并根據(jù)調(diào)查的結(jié)果決定貸款與否及合同條款的擬定。二是對(duì)置業(yè)者的資信進(jìn)行審核。審核的指標(biāo)主要有:置業(yè)者的家庭總收入及儲(chǔ)蓄證明:家庭人口、人均月收入;月供占月收入的比例。 2.2 流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的控制 住房抵押貸款期限長(zhǎng),而用于貸款的資金來(lái)源主要是銀行存款及住房公積金,銀行存款已處于一個(gè)基本穩(wěn)定的狀態(tài)。但現(xiàn)有住房公積金制度尚存在需要完善的地方,比如:覆蓋率低,來(lái)自建設(shè)部的數(shù)據(jù)顯示,2007年實(shí)際繳存公積金的職工人數(shù)僅有7187.91萬(wàn);公積金存在應(yīng)建未建的現(xiàn)象,如一些民營(yíng)企業(yè)還未創(chuàng)建住房公積金制度;歸集的公積金較少,普及面不廣。針對(duì)這些問(wèn)題,我們應(yīng)該著手完善住房公積金制度,讓住房公積金切實(shí)地滿足消費(fèi)者實(shí)現(xiàn)住房融資需求,降低流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。 2.3 經(jīng)濟(jì)周期風(fēng)險(xiǎn)的控制 房地產(chǎn)業(yè)與經(jīng)濟(jì)周期密切相關(guān),應(yīng)建立個(gè)人住房抵押 貸款風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警系統(tǒng),防范市場(chǎng)和政策風(fēng)險(xiǎn)。一是建立風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警的數(shù)據(jù)庫(kù),從各個(gè)方面取得數(shù)據(jù),不斷積累和完善數(shù)據(jù)的收集整理,為模型開發(fā)打下堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ);二是開發(fā)合適的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警模型,對(duì)預(yù)警區(qū)間、警戒線以及指標(biāo)權(quán)重、概率密度函數(shù)等設(shè)置合理參數(shù);三是建立快速反應(yīng)和預(yù)控機(jī)制,對(duì)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警系統(tǒng)顯示的潛在風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行及時(shí)處理和化解,最大程度地降低經(jīng)濟(jì)周期給住房抵押貸款帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)。? 2.4 利率風(fēng)險(xiǎn)的控制 針對(duì)利率變動(dòng)帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn),銀行可以采取以下措施:一是開發(fā)可調(diào)整利率抵押貸款,其利率根據(jù)市場(chǎng)利率不斷變化而作周期性調(diào)整。與我國(guó)現(xiàn)行的浮動(dòng)利率相比,它的不同之處在于這種周期性的利率調(diào)整將有助于改善銀行存貸款期限的匹配狀況,可將銀行承擔(dān)的利率上升風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁給借款人,同時(shí)借款人承擔(dān)的利率下降風(fēng)險(xiǎn)也可轉(zhuǎn)嫁給銀行。二是開發(fā)固定利率抵押貸款,它是指在抵押貸款合同所規(guī)定的還貸期限內(nèi),貸款利率固定不變的抵押貸款方式。在這種模式下,銀行承擔(dān)了大部分的利率風(fēng)險(xiǎn),如果銀行能夠通過(guò)獲得固定利率資金來(lái)源與貸款相匹配(如發(fā)行固定利率債券等),可以避免相應(yīng)的利率錯(cuò)配和流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。 原問(wèn)題:《住房抵押貸款風(fēng)險(xiǎn)防范怎么弄?》回復(fù)于 2022-11-11 14:06:28
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