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  根據(jù)《汽車貸款管理辦法》的規(guī)定，貸款人發(fā)放自用車貸款的金額不得超過借款人所購汽車價(jià)格的80%，也就是說，消費(fèi)者貸款購車最低首付不得低于20%，“零首付”原則上是不可能的。這種方式是汽車金融公司或者車行與銀行進(jìn)行再合作，將付款方式轉(zhuǎn)移而已。據(jù)了解，“零首付”購車的變通方式有多種。第一種方式為提高車價(jià)法，舉例來說，有一位消費(fèi)者想買一輛價(jià)格為7萬元的自用小汽車，若按照正規(guī)操作首付30%的話，要想“零首付”，經(jīng)銷商只要將車價(jià)寫成10萬元即可，這樣消費(fèi)者可以獲得10萬元×70%＝7萬元的貸款足額提車，而“首付”的3萬元經(jīng)銷商早已內(nèi)部協(xié)調(diào)好。第二種方式是抵押或信用貸款，滿足房產(chǎn)抵押等條件的消費(fèi)者可以先向銀行貸款首付，然后汽車金融公司再貸另外的七成車款，有的經(jīng)銷商會(huì)通過渠道幫助購買者辦理多張信用卡以完成首付付款。還有一種方式是二手車置換“零首付”，是用舊車的殘值直接沖抵新車的首付款。值得說明的是，無論上述哪種方式，對于消費(fèi)者來說，“零首付”最終都沒有實(shí)現(xiàn)，只是把首付款轉(zhuǎn)變成了分期付款而已。而為了享受到這一“便利”，消費(fèi)者往往要付出不小的代價(jià)。除了因?qū)嶋H貸款增加，利息、手續(xù)費(fèi)等費(fèi)用會(huì)隨之增加外，在車型的選擇上和車價(jià)的優(yōu)惠上，消費(fèi)者在向經(jīng)銷商討價(jià)還價(jià)上都或多或少失去了發(fā)言權(quán)。而經(jīng)銷商“零首付”促銷的汽車通常是滯銷或庫存多的車型，車輛的價(jià)格也是在車輛的原廠指導(dǎo)價(jià)全價(jià)的基礎(chǔ)上進(jìn)行，比一次性付款自然要貴不少。此外，保險(xiǎn)方面也要貴很多，消費(fèi)者貸款購車通常要求買全險(xiǎn)，即使非保全險(xiǎn)，車險(xiǎn)也不得自行購買，均由汽車經(jīng)銷商代買，幾乎沒有優(yōu)惠。如果貸款3年，還需要在指定保險(xiǎn)公司一次性購買3年保險(xiǎn)。因此，建議消費(fèi)者選擇“零首付”購車之前就仔細(xì)衡量好車輛目前的實(shí)際售價(jià)與“零首付”貸款購買后總體車價(jià)的對比差額，以及自己的還款能力，再推斷“值”還是“不值”，免得后悔。 原問題：《零首付貸款購車貸款怎樣生效》

  回復(fù)于 2022-12-17 23:49:42