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  保險(xiǎn)公司無(wú)理拒賠怎么辦？ 律師建議：車主應(yīng)運(yùn)用法律手段維護(hù)合法權(quán)益 每年暴雨之后，各地保險(xiǎn)公司拒賠引發(fā)的訴訟都會(huì)層出不窮。對(duì)此，本報(bào)特約律師廣東華南律師事務(wù)所李英姿律師表示，保險(xiǎn)公司對(duì)合同條款應(yīng)盡充分告知義務(wù)，否則要承擔(dān)相應(yīng)責(zé)任。 據(jù)介紹，免責(zé)條款是指當(dāng)事人約定的用以免除或限制其未來(lái)合同責(zé)任的條款。對(duì)保險(xiǎn)合同中免除保險(xiǎn)人責(zé)任的條款，保險(xiǎn)人在訂立合同時(shí)應(yīng)當(dāng)在投保單、保險(xiǎn)單或者其他保險(xiǎn)憑證上作出足以引起投保人注意的提示，并對(duì)該條款的內(nèi)容以書(shū)面或者口頭形式向投保人作出明確說(shuō)明；未作提示或者明確說(shuō)明的，該條款不產(chǎn)生效力。 此外，根據(jù)合同法的精神，合同是雙方自愿達(dá)成的合意，除違反法律禁止性規(guī)定外，合同的內(nèi)容可以由雙方自由約定。在保險(xiǎn)合同中，只要不違反上述規(guī)定，雙方可以自由約定合同的條款以及免責(zé)條款部分，法律對(duì)免賠的范圍并無(wú)作明確規(guī)定。 免責(zé)條款什么情況下有效？ 若保險(xiǎn)人在簽訂保險(xiǎn)合同時(shí)已向投保人履行提請(qǐng)注意義務(wù)，投保人對(duì)此并無(wú)提出異議，而該條款亦無(wú)違反法律禁止性規(guī)定，根據(jù)平等自愿原則，該免責(zé)條款可以作為保險(xiǎn)公司不予理賠的依據(jù)。 但是，若該條款本身違反法律禁止性規(guī)定，或者具有免除保險(xiǎn)人責(zé)任、加重投保人責(zé)任、排除被保險(xiǎn)人主要權(quán)利的情形，該條款本身無(wú)效，即使保險(xiǎn)人已盡告知義務(wù)，被保險(xiǎn)人仍然可以以此作為抗辯理由，保險(xiǎn)公司不能據(jù)此而免除自身的責(zé)任，因此不能拒絕理賠。 暴雨導(dǎo)致發(fā)動(dòng)機(jī)進(jìn)水能否免賠？ 根據(jù)規(guī)定，對(duì)于以下情形，應(yīng)當(dāng)由被保險(xiǎn)人自行承擔(dān)的免賠金額，保險(xiǎn)公司不負(fù)責(zé)賠償：機(jī)動(dòng)車損失保險(xiǎn)中應(yīng)當(dāng)由第三方負(fù)責(zé)賠償而無(wú)法找到第三方的；因違反安全裝載規(guī)定增加的；被保險(xiǎn)人根據(jù)有關(guān)法律法規(guī)規(guī)定選擇自行協(xié)商方式處理交通事故，但不能證明事故原因的；投保時(shí)指定駕駛?cè)耍ｋU(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)為非指定駕駛?cè)耸褂帽槐ｋU(xiǎn)機(jī)動(dòng)車而增加的；投保時(shí)約定行駛區(qū)域，保險(xiǎn)事故發(fā)生在約定行駛區(qū)域以外而增加的；因保險(xiǎn)期間內(nèi)發(fā)生多次保險(xiǎn)賠償而增加的。 若被保險(xiǎn)人不具有上述情形，且汽車投保了車損險(xiǎn)，即家庭自用汽車損失保險(xiǎn)，其中保險(xiǎn)條款約定賠償范圍應(yīng)包括暴雨、洪水、海嘯原因造成的車輛損失。因此，確因暴雨而造成的車輛損失，保險(xiǎn)人應(yīng)予以賠付。但往往車損險(xiǎn)會(huì)同時(shí)約定因發(fā)動(dòng)機(jī)進(jìn)水后導(dǎo)致的發(fā)動(dòng)機(jī)損壞屬于責(zé)任免除情形。此時(shí)應(yīng)對(duì)發(fā)動(dòng)機(jī)進(jìn)水的實(shí)際原因進(jìn)行分析，此處發(fā)動(dòng)機(jī)進(jìn)水的免責(zé)情形，應(yīng)當(dāng)解釋為因人為原因?qū)е碌陌l(fā)動(dòng)機(jī)進(jìn)水，若確因暴雨浸淹導(dǎo)致的發(fā)動(dòng)機(jī)進(jìn)水，則不屬于免賠的情形，應(yīng)當(dāng)是在保險(xiǎn)人賠付范圍之內(nèi)。 用法律手段維護(hù)合法權(quán)益 李英姿表示，在保險(xiǎn)理賠中，保險(xiǎn)公司拒賠事件時(shí)常發(fā)生。保險(xiǎn)公司拒賠，究其原因?qū)嶋H上問(wèn)題就出在保險(xiǎn)合同本身上，保險(xiǎn)公司提供的保險(xiǎn)合同中往往會(huì)約定了一系列的免責(zé)條款，其中可能有部分條款屬于無(wú)效條款，但作為投保人對(duì)此并無(wú)絕對(duì)的選擇權(quán)，僅有相對(duì)的選擇權(quán)，因?yàn)閹缀跛械谋ｋU(xiǎn)公司對(duì)此部分的約定都是類似的，投保人在明知的情況簽訂合同幾乎也是別無(wú)他選。 因此，投保人在購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)時(shí)，盡可能要求保險(xiǎn)公司明確對(duì)保險(xiǎn)合同中的賠付范圍與免責(zé)部分的具體劃分。簽訂合同后發(fā)生損失的，在索賠過(guò)程中遇到保險(xiǎn)公司無(wú)理拒賠，不能自認(rèn)倒霉或者拿到部分賠償金額便草草了事，若是實(shí)際合法權(quán)益受損的，應(yīng)果斷運(yùn)用法律手段解決此類保險(xiǎn)合同糾紛。 肖艷霞 原問(wèn)題：《如何解決保險(xiǎn)拒賠》

  回復(fù)于 2022-11-03 23:57:27