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  月幫助201720人

  記者查閱了多家銀行的資料，發(fā)現(xiàn)對(duì)提前還款方式的名稱盡管有別，但實(shí)質(zhì)相同，總的來說分為全部提前還款、部分提前還款兩大類。其中，全部提前還款法毋庸置疑是最節(jié)省利息的方法，辦理手續(xù)也最簡(jiǎn)單。但要提醒的是，借款人選擇這種方法要量力而行，不能為全部提前還清銀行債務(wù)而打亂其他資金計(jì)劃?！　×硪淮箢愂遣糠痔崆斑€款法。這種還款法有三種方式可選擇。為了消費(fèi)者更容易判斷選擇，我們以一個(gè)真實(shí)的個(gè)案做實(shí)例?！　滔壬蜚y行貸了22萬元，貸款期限是2003年9月——2013年9月共120期，采用等額本息還款法，月供2338元。目前，已還16期，還剩104期，貸款余額為198155元，現(xiàn)申請(qǐng)?zhí)崆斑€款5萬元?！　〉谝环N：月供不變，將還款期限縮短。銀行工作人員計(jì)算，喬先生這5萬元可把貸款期限縮短兩年半，即2011年5月就可全部還清貸款，節(jié)省利息23295元?！　〉诙N：減少月供，還款期限不變，喬先生的月供款將由原來的2338元減少到1781元，節(jié)省利息12543元?！　〉谌N：月供減少，還款期限也縮短。經(jīng)銀行工作人員計(jì)算，這5萬元可在月供減少到2000元的同時(shí)，把貸款年限縮短1年，即到2012年9月可還清貸款，節(jié)省利息17783元?！　∮梢陨蠈?shí)例可見，縮短期限是節(jié)省利息的關(guān)鍵因素。而月供減少與不變將使利息的節(jié)省程度逐步提高。如果個(gè)人的經(jīng)濟(jì)能力允許，選擇這種方式也不錯(cuò)?！　?、提前還貸如何退?！　〔徽撌翘崆斑€貸還是縮短貸款年限，緊接著要準(zhǔn)備的就是到保險(xiǎn)公司退保，這件事可千萬別忘了。但退多少，怎么退，當(dāng)中還有什么訣竅？先看看嚴(yán)女士的經(jīng)歷，可能很多人就會(huì)明白點(diǎn)什么?！　€(gè)案：嚴(yán)女士2003年9月以17.5萬元在天河買了套房子，向銀行申請(qǐng)了20年、14.5萬元的貸款。相應(yīng)的，嚴(yán)女士也到銀行指定的保險(xiǎn)公司購(gòu)買了20年的個(gè)人房屋抵押綜合保險(xiǎn)?！　∵@種保險(xiǎn)包括財(cái)產(chǎn)損失保險(xiǎn)和還貸保證保險(xiǎn)，保險(xiǎn)金額為17.5萬元，保險(xiǎn)費(fèi)率分別為0.6251‰和0.4‰，保險(xiǎn)期限自2003年9月29日零時(shí)到2023年9月28日二十四時(shí)，保險(xiǎn)費(fèi)為2262元。　　2004年12月14日，嚴(yán)女士轉(zhuǎn)賣這套房子后，便到保險(xiǎn)公司退保。工作人員計(jì)算，這套房投保一年零三個(gè)月，應(yīng)收保險(xiǎn)費(fèi)717元，該退的保險(xiǎn)費(fèi)為1545元。嚴(yán)女士納悶了，自己曾有套房子也是買來一年后就轉(zhuǎn)賣，保險(xiǎn)期限、保險(xiǎn)費(fèi)和實(shí)際保險(xiǎn)時(shí)間都與這套房子相近，投保的保險(xiǎn)公司是該保險(xiǎn)公司的另一家支公司，但扣除的保費(fèi)只有200多元，為什么這次就扣了717元呢？保險(xiǎn)公司的工作人員給嚴(yán)女士打出了一張單，寫明白了退保的計(jì)算公式。其中，還貸保證險(xiǎn)應(yīng)退保費(fèi)＝保險(xiǎn)金額×保險(xiǎn)期限初還貸保證險(xiǎn)保險(xiǎn)基礎(chǔ)費(fèi)率×剩余退保系數(shù)剩余月數(shù)／保險(xiǎn)期限月數(shù)×(1-5%)＝14.5萬元×0.4‰×8.5875×225／240×(1-5%)＝443.60元?！　∝?cái)產(chǎn)損失險(xiǎn)應(yīng)退保費(fèi)＝保險(xiǎn)金額×財(cái)產(chǎn)損失險(xiǎn)保險(xiǎn)基礎(chǔ)費(fèi)率×剩余退保系數(shù)×(1-5%)＝17.5萬元×0.53‰×15.1900×(1-5%)＝1334.10元。合計(jì)應(yīng)退保費(fèi)為1777.70元?！　〗?jīng)這么一折騰，保險(xiǎn)公司又給嚴(yán)女士退了232元，扣除的保費(fèi)降低到了484元?！　?yán)女士還是覺得蹊蹺，既然有計(jì)算公式，為什么兩次的計(jì)算結(jié)果會(huì)相差200多元？保險(xiǎn)公司的工作人員給出的答復(fù)是，電腦出錯(cuò)了。嚴(yán)女士心里不踏實(shí)，就把自己的經(jīng)歷報(bào)料給《黃金樓市》。　　記錄　　記者向一位業(yè)內(nèi)人士了解到，提前退保也有技巧，可根據(jù)保險(xiǎn)年限費(fèi)率的不同動(dòng)點(diǎn)腦筋，多退點(diǎn)保費(fèi)。例如，陳先生向銀行申請(qǐng)了27.7萬、20年的貸款，20年的保費(fèi)為2770元，他最近把貸款年限由20年縮短到10年。如果他要求退10年的保費(fèi)，那么應(yīng)收的保費(fèi)為：27.7萬元×0.8‰(10年保險(xiǎn)期限對(duì)應(yīng)的費(fèi)率)×10＝2216元，那么應(yīng)退保費(fèi)為554元。如果陳先生要求退9年的保費(fèi)，那么數(shù)字就有很大變化，應(yīng)收保費(fèi)＝27.7萬元×0.6‰(11年保險(xiǎn)期限對(duì)應(yīng)的費(fèi)率)×11＝1828.2元，能退回的保費(fèi)就增加到949元。由此可見，多承保一年，反而能多退近400元的保費(fèi)，這是很劃算的。 原問題：《提前還房屋貸款，如何扣除利息費(fèi)??！》

  回復(fù)于 2023-01-03 15:22:55