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  貸款詐騙罪的種類及定罪信用貸款條件下，非法占有目的的認(rèn)定以危險犯為主，而擔(dān)保貸款條件下則以結(jié)果犯為前提。信用貸款條件下判斷“非法占有”目的依賴于行為人行為的欺詐性，而擔(dān)保貸款條件下依據(jù)的則是擔(dān)保的真實性。提供虛假財務(wù)報告僅證明行為人有欺詐行為、試圖影響貸款人達(dá)到貸款之目的，但不能僅據(jù)此認(rèn)定構(gòu)成貸款詐騙罪《刑法》第一百九十三條規(guī)定了貸款詐騙罪并列舉了貸款詐騙罪五種罪狀情形，但在司法實踐中，認(rèn)定貸款詐騙罪的構(gòu)成往往要考量諸多因素。中國人民銀行1996年6月28日頒布的《貸款通則》從借貸雙方關(guān)系上將貸款分為信用貸款和擔(dān)保貸款兩種，在這兩種貸款條件下，由于銀行賴以成立貸款合同的依據(jù)不同和銀行所承擔(dān)的風(fēng)險不同，在構(gòu)成貸款詐騙犯罪上呈現(xiàn)出相應(yīng)的差異。非法占有目的評判依據(jù)的差異在信用貸款和擔(dān)保貸款不同條件下，銀行方面作出貸款決定賴以考慮的條件不同，金融風(fēng)險的著眼點存在差異，所以認(rèn)定是否具有“非法占有”的目的也必然不同。銀行的借貸行為本身就是基于貸款合同的商業(yè)行為，必然存在一定的商業(yè)風(fēng)險，這種風(fēng)險當(dāng)然包括合同相對人惡意行為而造成的風(fēng)險。如何確定在不同信貸條件下主觀惡意的外化形式，必然有賴于合同的內(nèi)在要求和商業(yè)行為的預(yù)期利益追求。1.信用貸款條件下，非法占有目的的認(rèn)定以危險犯為主，而擔(dān)保貸款條件下則以結(jié)果犯為前提。由于信用貸款是以借款人的個人信譽(yù)為基礎(chǔ)，而信譽(yù)的主觀性、可變性、無形性使銀行借款風(fēng)險相對較大，可變因素比較集中。“非法占有”作為對銀行貸款所有權(quán)的預(yù)期侵害的判斷，在信用貸款條件下，只要行為人實施了攜款潛逃、揮霍借款、違法活動以及擅自改變貸款用途使銀行貸款處于高風(fēng)險狀態(tài)，銀行債權(quán)的實現(xiàn)在合理預(yù)期條件下具有不能實現(xiàn)的危險狀態(tài)，就可以認(rèn)定行為人具有“非法占有”的目的。而在擔(dān)保貸款條件下，銀行貸款商業(yè)風(fēng)險的分配機(jī)制的確立，使銀行貸款在主債務(wù)人不能承擔(dān)償還義務(wù)的情況下，還可以通過向第三人或?qū)?dān)保物變現(xiàn)從而實現(xiàn)其到期債權(quán)。因此，在擔(dān)保貸款的情況下，僅依銀行借款的危險狀態(tài)尚不能合理預(yù)期到對銀行貸款所有權(quán)的侵害，也就不能據(jù)此確定行為人具有“非法占有”的目的。只有當(dāng)行為人實施了上述侵犯銀行借款行為，致使銀行貸款無法償還，且擔(dān)保債權(quán)無法實現(xiàn)的情況下，才能推定行為人具有“非法占有”的目的，所以擔(dān)保貸款條件下，非法占有的目的成立必須依賴于對銀行貸款所有權(quán)實質(zhì)侵害的結(jié)果發(fā)生為前提。2.信用貸款條件下判斷“非法占有”目的依賴于行為人行為的欺詐性，而擔(dān)保貸款條件下依據(jù)的則是擔(dān)保的真實性。貸款詐騙的實質(zhì)是騙，無論是信用貸款還是擔(dān)保貸款成立貸款詐騙犯罪都離不開一系列騙的行為。信用貸款和擔(dān)保貸款由于其設(shè)定的條件不同，騙的行為對成就貸款所起的作用不同，因此根據(jù)騙的行為從而判斷“非法占有”目的的側(cè)重點自然也就不同。信用貸款條件下，實質(zhì)上依賴的是銀行單方面對借款人的信任。這種信任雖然建立在對借款人綜合客觀因素的判斷基礎(chǔ)上，但信任自身的主觀性，也決定了它的可受影響性、易變性。借款人一系列欺騙的行為足以使銀行對其產(chǎn)生信任，達(dá)成借款的協(xié)議。因此，判斷行為人是否具有“非法占有”借款的目的，重要的是看行為人在成立借款協(xié)議前后是否實施了一系列騙的行為。其主觀意圖的非法性主要通過其客觀行為的欺騙性表現(xiàn)出來。而在擔(dān)保貸款條件下，銀行貸款所有權(quán)的實質(zhì)侵害風(fēng)險還要由擔(dān)保來進(jìn)行防御。因此僅憑行為人借款前后的欺詐行為尚不能實現(xiàn)對債權(quán)的根本性違約，而要有賴于擔(dān)保的重大瑕疵方能實現(xiàn)其非法占有的目的。所以，擔(dān)保貸款條件下，考量借款人非法占有的目的，重點要考察擔(dān)保的真實程度如何。如果故意利用了一個虛假的、違法的、有重大瑕疵的擔(dān)保取得貸款，而銀行貸款不能通過擔(dān)保來有效化解風(fēng)險，借款人“非法占有”的目的也就昭然若揭。客觀方面具體犯罪行為的認(rèn)定差異信用貸款和擔(dān)保貸款二者從銀行方面看，作出貸款決定所依據(jù)的條件不同。信用貸款依據(jù)的是對借款人信用狀況的評估，信用等級的評定;對于擔(dān)保貸款，銀行除了考察借款人的實際情況之外，更多地依據(jù)提供的擔(dān)保是否能滿足銀行到期債權(quán)的實現(xiàn)。因此在擔(dān)保貸款條件下，作出貸款決定的依據(jù)主要是擔(dān)保的真實性和利益預(yù)期的可實現(xiàn)性。由于兩種不同類型貸款的實際參考條件不同，在具體犯罪行為認(rèn)定上必然存在著不同的刑事司法關(guān)注和犯罪評價的不同要求。1.提供虛假財務(wù)報表在不同貸款條件下直接影響著罪與非罪的構(gòu)成。企業(yè)的財務(wù)報表直接反映著企業(yè)的經(jīng)營狀況和履行能力，是據(jù)以測算和評定借款人信用等級的重要 原問題：《貸款詐騙罪有哪些種類》

  回復(fù)于 2022-11-08 02:13:50