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  陳女士最近被查出患了癌癥，她10年前投保了以癌癥和意外險(xiǎn)保障為主的康樂險(xiǎn)，遂向保險(xiǎn)公司理賠。但保險(xiǎn)公司卻告知，陳女士投保時(shí)患有心臟病，沒有如實(shí)告知，不能得到賠償。陳女士感到非常憤懣，連續(xù)10年繳費(fèi)，最終卻換來不能理賠。本刊工作人員已經(jīng)多次接到類似的帶病投保的投訴和咨詢，那么，像陳女士這種情況為何不能得到理賠嗎？按照《保險(xiǎn)法》規(guī)定“訂立保險(xiǎn)合同，保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)向投保人說明保險(xiǎn)合同的條款內(nèi)容，并可以就保險(xiǎn)標(biāo)的或者被保險(xiǎn)人的有關(guān)情況提出詢問，投保人應(yīng)當(dāng)如實(shí)告知。投保人故意隱瞞事實(shí)，不履行如實(shí)告知義務(wù)的，或者因過失未履行如實(shí)告知義務(wù)，足以影響保險(xiǎn)人決定是否同意承保或者提高保險(xiǎn)費(fèi)率的，保險(xiǎn)人有權(quán)解除保險(xiǎn)合同?！苯】当ｋU(xiǎn)在投保時(shí)都要求如實(shí)告知被保險(xiǎn)人既往病史，通常采取列舉方式，讓投保人選擇，便于保險(xiǎn)公司對(duì)風(fēng)險(xiǎn)做出判斷，決定是否承?；蛘呤欠裨黾颖ＹM(fèi)。陳女士投保時(shí)患有心臟病，沒有告知保險(xiǎn)公司，在10年后理賠時(shí)，保險(xiǎn)公司以這個(gè)疾病足以影響是否同意承?；蛘咴黾颖ＹM(fèi)為由解除保險(xiǎn)合同。陳女士表示，當(dāng)初投保時(shí)，代理人并沒有讓她告知既往病史。在保險(xiǎn)市場上，類似情況時(shí)有發(fā)生，很多業(yè)務(wù)員為了促成業(yè)務(wù)，減少投保人的顧慮，往往“忽悠”投保人不必如實(shí)填寫。但由于投保單上有投保人親筆簽名，意味著已經(jīng)閱讀了保險(xiǎn)合同，同意相關(guān)合同條款。陳女士對(duì)業(yè)務(wù)員的“忽悠”，如果不能舉出證據(jù)，只能是啞巴吃黃連。在這里也給消費(fèi)者提了一個(gè)醒，不能輕易相信營銷員的話，保險(xiǎn)合同必須是書面合同，所有的權(quán)益要最終落在合同條款“白紙黑字”。從陳女士的投保情況來看，繳費(fèi)已經(jīng)10年才患癌癥，不存在故意隱瞞事實(shí)的動(dòng)機(jī)，屬于過失未告知，因此，保險(xiǎn)公司即便不予理賠，也要全額退還保費(fèi)。一是保險(xiǎn)公司有過錯(cuò)，仍然要賠付，比如陳女士有充足的證據(jù)證明沒有告知是業(yè)務(wù)員沒有解釋清楚，或者患有的疾病沒有被要求如實(shí)告知。二是未告知的疾病對(duì)承?；蛘哔M(fèi)率影響不大。如果陳女士不是心臟病，而是一般的皮膚病或者不要求告知的疾病，都不會(huì)成為保險(xiǎn)公司拒賠的理由。其實(shí)，這也暴露出一個(gè)問題，對(duì)于何種疾病不告知可以解除合同，保險(xiǎn)公司掌握決定權(quán)，既當(dāng)運(yùn)動(dòng)員又做裁判，這顯然有失公平。從維護(hù)被保險(xiǎn)人的利益考慮，保險(xiǎn)公司應(yīng)該多走“人性化路線”比如回訪提醒，簽訂權(quán)益確認(rèn)書等，不要等到理賠時(shí)再去查對(duì)既往病史，保險(xiǎn)應(yīng)該以提供保險(xiǎn)金為目的，而不是相反。 原問題：《沒有告知既往病史 帶病投保都不賠嗎？》

  回復(fù)于 2022-12-25 02:58:56